Rechèch ofri nouvo Sur nan alokasyon avantaj ki pi bon pou pran retrèt.
Kòm yon altènatif, kèk liv ak konseye yo pral rekòmande ke olye pou yo swiv yon modèl alokasyon avantaj, ou ta dwe itilize lajan ou a achte garanti revni ak yon anwite imedya.
Nouvo etid akademik sipòte yon alokasyon avantaj alokasyon pou retrèt ki ba ou pi bon nan tou de mond yo.
Yon modèl alokasyon retrèt ki itilize anwite
Ibbotson, yon konpayi ki se yon lidè nan jaden an rechèch alokasyon envestisman, te mete ansanm yon papye blan ki konkli ke ou ka maksimize revni tout lavi ou pa ranplase yon pòsyon nan alokasyon kosyon ou a ak yon anwite varyab ki ofri yon garanti retrè kavalye retrè ( GMWB) .
Lòt rechèch ki fèt pa akademik renome tankou Wade Pfau, Moshe Milevsky, ak Michael Finke montre ke lè l sèvi avèk lòt fòm anwite, tankou anwite revni imedya ak anwite revni difere ka diminye pri a an jeneral nan finansman pou pran retrèt.
Objektif la: Pou maksimize revni tout lavi
Rechèch sa a reflete yon nouvo fason pou panse; pou konsepsyon yon alokasyon avantaj alokasyon avantaj ki gen objektif prensipal la nan maksimize revni lavi ak diminye risk pou yo kouri soti nan lajan.
Sa a son tankou ekzakteman ki sa chak retrete ta vle.
Se konsa, kouman ou kreye pwòp ou a maksimòm tout lavi revni pòtfolyo? Ou kòmanse ak apwòch la alokasyon avantaj tradisyonèl nan konbyen yo ta dwe nan aksyon kont obligasyon, ak Lè sa a, ou fè kèk ajisteman.
Ajisteman yo nan alokasyon an enplike pran yon pòsyon nan dosye ou ak envesti nan yon anwite varyab ak yon benefis retrè minimòm garanti, yon anwite difere ak yon paiement defini ki pral kòmanse pita, oswa si ou ap retiran kounye a, ak anwite imedya ki kòmanse peye revni kounye a.
Anba la a se yon echantiyon kèk echantiyon pou pran retrèt alimantasyon lè l sèvi avèk yon melanj nan byen tradisyonèl ak yon anwite nan kèk kalite.
Modèl alokasyon avantaj retrèt pou maksimòm revni lavi
- Konsèvatif
Olye pou yo gen yon dosye ki te 20% aksyon, 80% bon, ou ta kreye yon dosye ki te 20% aksyon, 60% bon ak 20% garanti revni ki sòti nan yon anwite. - Modere
Olye pou yo gen yon dosye ki te 40% aksyon, 60% bon, ou ta kreye yon dosye ki te 40% aksyon, 45% obligasyon, ak 15% anwite, oswa yo kreye plis garanti revni, ou ta asiyen 40% aksyon, 25 bon, ak 35% garanti revni ki sòti nan yon anwite. - Agresif
Olye pou yo gen yon dosye ki te 60% aksyon, 40% obligasyon, ou ta kreye yon dosye ki te 60% aksyon, 30% bon ak 10% nan yon anwite ki ta bay garanti revni.
Poukisa nouvo estrateji alokasyon pou retrèt la delivre pi bon rezilta yo?
Sa a alokasyon avantaj retrèt travay paske li diminye chans yo ke ou pral kouri soti nan lajan epi tou li diminye chans yo ke ou pral gen yo pran yon diminisyon nan revni akòz pèfòmans mache pòv yo.
Lè w ap itilize yon anwite varyab, andedan de anwite a varyab ou ap allocation yon pousantaj pi wo nan aksyon pase ou ta dwe si ou pa t 'sèvi ak anwite a.
Ou ka santi w konfòtab fè sa paske kantite revni ou ka retire se garanti.
Lè w ap itilize yon anwite revni difere oswa anwite imedyat ou konnen ki revni lavni ou yo pral, kèlkeswa pèfòmans nan mache yo. Ou ka envesti lòt lajan plis agresif konnen yon pòsyon nan revni ou an sekirite.
Asosye pòsyon Stock / Bond nan pòtfolyo ou
Yon fwa ou te kalkile konnen ki kantite asiyen nan yon pwodwi ki garanti revni lavi, ou Lè sa a, deside kouman envesti stock la ak pòsyon pòsyon nan dosye ou. Isit la se yon lide kèk, ak chak lide ap resevwa yon ti kras plis agresif.
- Ou ta ka nechèl obligasyon ou yo epi achte dividann peye aksyon, oswa itilize yon fon revni dividann pou alokasyon an stock.
- Ou ta ka itilize yon fon revni retrèt ki otomatikman repati atravè aksyon ak obligasyon pou ou, epi voye ou yon chèk chak mwa.
- Ou ta ka kouch nan kèk envèstisman segondè sede ak dosye tradisyonèl stock / kosyon ou a maksimize revni aktyèl la.
Alokasyon Byen pou pran retrèt Byen pou kenbe nan tèt ou
- Pi kout ou esperans lavi a, plis ou pral vle chwazi envèstisman ak estrateji ki maksimòm revni aktyèl la .
- Pi long nan esperans lavi ou, plis ou pral vle yo chwazi estrateji ki maksimize revni tout lavi , sa ki ka vle di yo pwodwi mwens revni kounye a, men yo ta dwe revni a dwe espere kenbe vitès ak enflasyon.
- Ou ka chanje estrateji pou satisfè bezwen vi yo. Pou egzanp, ou ka vle maksimòm revni aktyèl la pou dis premye ane ou nan retrèt pandan w ap an sante, ak yon plan entansyonèl yo pran mwens revni pita lè ou ralanti.
Sa yo desizyon alokasyon yo pi byen fè apre mete ansanm yon plan revni konplè pou retrèt. Ou sèlman pran retrèt yon fwa. Travay ak yon ekspè pwofesyonèl retrèt kapab itil lè y ap pran desizyon alokasyon pou pran retrèt enpòtan.