Konplike zafè yo, kouran revni sa a gen pou rezoud pou twa unknowns an menm tan:
- Longevity: Li te dire osi lontan ke ou fè.
- Enflasyon: Li te kenbe ak pri a nan k ap viv.
- Swen Sante Bezwen: Pri a ki te leve soti vivan nan yon pousantaj fèmen nan twa fwa sa yo ki an enflasyon nan dènye ane yo.
Se konsa, ki jan ou atake defi sa a epi mete ansanm yon revni retrèt ki dire toutotan ou fè? Nou te rasanble dènye rechèch la epi mete ansanm yon lis pou yo pran ou atravè li.
Konsidere abitid konsomasyon ou yo
Èske ou se yon homebody, foodie oswa yon lòt bagay antyèman? Chèchè yo nan JP Morgan te jwenn ke apeprè 75 pousan nan popilasyon an adapte san patipri nan youn nan kat Des depans ...
- Foodies pase 28 pousan nan revni yo sou manje ak bwè (Episri kòm byen ke manje soti).
- Homebodies pase 54 pousan nan revni yo sou ipotèk, taks sou pwopriyete, renovasyon ak bagay yo mete nan kay sa yo, tankou mèb ak kab pou ekran an plat; li posib kèk ka gen plis pase yon kay.
- Globetrotters konsakre yon trimès plen nan revni yo vwayaje.
Kategori katriyèm lan gen ladan yon ti gwoup moun (apeprè 2 pousan nan kay ki anba 65 ak 6 pousan sou) ki depanse 28 pousan nan lajan yo sou swen sante. Yo ka gen bezwen san rete pou preskripsyon chè oswa kèk lòt kondisyon kwonik.
Konsidere kijan depans ou ap chanje
Kèlkeswa sa ki kalite epandeuz ou ye, menm si, konsidere ke sa ou depanse gen tandans chanje ak laj. Pi gran nan ou jwenn, depans sa yo plis yo gen tandans konfli, eksplike Katherine Roy, Chèf Retirement Strategist nan JP Morgan Byen Jesyon. Sa kenbe vre menm pran enflasyon nan kont. "Menm si pri yo ap ogmante, w ap depanse mwens," di Roy. Pou egzanp, kay la an mwayèn nan gwoup la laj 55-a-64-ane depanse sou $ 51,000 nan yon ane. Sa gout a $ 45,000 pou timoun ki gen 65 an rive 74 an, ak $ 34,000 pou moun 75-plus. Kategori-pa-kategori, depans tou yo gen tandans depoze jan ou laj ak eksepsyon nan kontribisyon charitab, kado (ah, pitit pitit!), Ak swen sante. Lèt la, selon Sant pou Rechèch pou Retrèt nan Boston College, depanse plis pase de fwa plis pase laj 85 pase sa li fè anvan.
Chanje Plan Savings ou a pou Konpanse
Pran yon gade nan modèl ou yo kounye a depans pou yon lide sou ki kote ou ta ka tonbe. Lè sa a, pase kèk tan planifye depans nan lavni ou nan zòn sa a. Pou egzanp, homebodies yo ta dwe gade nan yo lè yo gen anpil chans pou kapab peye mògej la ak / oswa si redwi demann fè sans. "Senk-senk pousan nan 65-ane-timoun yo toujou gen yon ipotèk," di Roy.
"Si se paske yo ap fè yon evalyasyon pri opòtinite [ak envesti lajan an olye] paske yo gen yon to enterè ki ba, oswa paske yo rale ekite soti se klè." Si li nan lèt la, planifikasyon jwenn soti anba ki prè anvan pou pran retrèt pouvwa gen yon mouvman entelijan. Toujou, pri a nan vann yon sèl kote, achte yon lòt, k ap deplase, ak furnishing kote nan nouvo pa ta dwe souzèstime, di Ken Hevert, Senior Vis Prezidan nan Retrèt pwodwi nan Fidelity Envestisman. "Moun yo souvan sezi pa gwo pwi de fè bagay sa yo," li te di.
Globetrotters, pandan se tan, yo ta dwe konprann ke pèdi tan se pa chans diminye jan ou gen laj. An reyalite, depans sou vwayaj te nan nivo ki pi wo pou moun ki nan pwofil sa a ki sot pase laj 75, kidonk li la gen bon konprann yo mete sou kote yon bokit apa nan lajan pou vwayaj ou.
Ak jan pou manje sa yo? Malgre ke konsomasyon yo ka sanble nan tablo yo, yo gen tandans yo dwe san patipri frugal nan lòt zòn, ak peye-off ipotèk ak ba bòdwo taks sou pwopriyete. Chèchè yo pa t 'wè yon bezwen pou konsève pou separeman pou manje soti.
Separeman Kont pou Swen Sante
Fidelite Envestisman estime ke yon koup ki gen 65 lane k ap antre nan retrèt la ap bezwen $ 260,000 (nan dola jodi a) pou kouvri depans swen sante pandan vi yo , ak yon lòt $ 130,000 pou asire swen alontèm (plis sou sa nan yon moman). Moun sa yo se nimewo gwo, kidonk, ou pral byen sèvi yo konprann depans yo chak ane. Ane pase a, pou egzanp, yon 65 ane fin vye granmoun ale sou tradisyonèl Medicare te gen yon depans swen medikal mwayèn de $ 4,660, yon nimewo ki ap monte pa apeprè 6 pousan nan yon ane. Konsidere yon koudèy separe nan lajan - petèt nan yon kont epay Sante - nan kont pou bezwen sa yo. "Nou konnen ke moun ki genyen li kòm yon [liy separe] atik santi yo pi plis konfyans yo kapab peye depans sa yo," di Roy.
Estrateji pou fè fas ak taks
Lòt gwo je-bwat la te detire pa Vwayaj Fidelity a nan retrete etid: Taks. Pre-retrèt, pifò moun gen taks ki kenbe nan salè yo. Lè sa a, yo ranpli yon retou, petèt jwenn yon ranbousman, petèt fè yon peman ak deplase sou ane annapre a. Post-pou pran retrèt - paske majorite nan revni retrèt pa taksize - taks vin tounen yon depans yo dwe jere. Pou rezoud pwoblèm sa a, Hebert di, fè twa bagay:
Planifye pou lefèt ke ou pral gen yo peye taks, chans chak trimès, pa siphoning koupe lajan fè sa travay anvan ou depanse li. Fidelite angaje taks nan distribisyon IRA yo nan yon ogmantasyon pousantaj nan 10 pousan, men pèmèt ou ogmante ki kenbe si ou chwazi.
Reflechi sou si pousantaj taks ou a pral pi wo nan pou pran retrèt pase sa li se kounye a. Si se konsa, konsidere mete kèk lajan nan yon Roth IRA (oswa Roth 401 (k)) swa atravè kontribisyon oswa konvèsyon.
Vini ak yon estrateji pou ki bokit ou pral rale lajan nan nan pou pran retrèt. An jeneral, Hevert nòt, premye desen desann lajan sou ki ou te deja peye taks se yon fason a ale.
Planifye pou ti "Ki sa ki-ifs"
Kisa k ap pase nan kousen ijans ou lè ou pran retrèt? Konsèy la itilize yo dwe deplase li nan kont lajan kach ou - yon sèl la ou itilize yo peye bòdwo yo chak mwa. Pwoblèm lan se sa ki pa ka ba ou ase fleksibilite pou yo jere bòdwo inatandi tankou reparasyon machin, operasyon ijans, ak sou sa. "De pli zan pli, nou panse [kenbe] fon ijans rezèv sa a se solisyon bon," di Roy.
Se konsa, ki jan gwo yo ta dwe fon ijans ou an nan retrèt? Pandan lavi k ap travay ou règ la nan gwo pous se gen yon kontablite fon pou 3-6 mwa nan depans, men pa gen okenn règ ekivalan pou retrete. Olye de sa, sispann konsidere konbyen lajan ou ta bezwen jwenn ou nan ijans ki pi inatandi, epi kenbe ki kantite lajan nan fon tou de separe ak likid. Si ak ki lè ou itilize lajan an - lè w ap replenishing kont lajan kach ou ak rebalans - asire w ke ou ranplase li, menm jan tou.
Plan pou depans ki dire lontan
"Pou pi fò nan moun ki fini nan yon mezon retrèt pou yon peryòd tan ki pwolonje [divizyon finansye] yo pral katastwofik," di Jack Vanderhei, Direktè Rechèch nan Enstiti Benefis Rechèch Enstiti a. Sof si ou gen dè milyon de dola nan byen envesti, peye depans sa yo soti nan pòch pral enposib; Se poutèt sa modèl Fidelity sijere asirans kont yo. Vanderhei sijere yon kontra kalifikasyon lantikite kalifye, oswa QLAC (di "q-mank"). Sa yo se anwite difere ou achte nan yon IRA oswa yon lòt plan retrèt ki kalifye. Ou ka mete jiska $ 125,000 oswa 25 pousan balans ou nan yon QLAC (kèlkeswa sa ki mwens) epi kantite lajan sa a eskli nan kondisyon distribisyon minimòm yo. Sa diminye bòdwo taks ou ak pwoteje ou pou yon tèm ki dire lontan, paske kouran an revni - ki ka difere pou osi lontan ke 15 ane oswa laj 85 - ap dire osi lontan ke ou fè.
Lòt retrete patisipe pou alontèm swen asirans nan antisipasyon nan depans sa yo, menm si gen lòt opsyon tou. Bagay enpòtan an se ke ou planifye davans pou yon tan lè ou ta ka bezwen plis swen pase ou fè kounye a.