Anwite Longevity yo te alantou ak vann nan tou de IRA ak ki pa IRA kont depi 2004. Yon tòn kliyan mwen deja posede yo pou bezwen revni nan lavni garanti.
Jis paske se yon anwite ki rele yon Anwite Longevity pa vle di ke li rekonèt kòm yon QLAC. Sa a trè enpòtan pou konnen, epi yo pral yon sant nan konfizyon kòm estrateji nan QLAC ap grandi nan popilarite.
Si ou deja posede yon anwite lonèjite, li PA kapab re-klase kòm yon QLAC. Yon QLAC se yon kalite inik nan anwite lonjevite ki ka itilize nan plan kalifye tankou yon 401k oswa tradisyonèl IRA. Anvan QLACs yo te disponib, si ou posede yon Kontra Lonjevite anwite nan yon IRA, pifò transpòtè egzije ou pou ouvri kouran revni a anvan 70 ½, epi ou pa ta menm kouri pwopozisyon ki sot pase laj sa a.
Ki sa ki se yon anwite lonèjite?
Yon Anwite Longevity se yon anwite fiks ki garanti yon kouran revni lavni nan yon dat ou presize yo kòmanse peman sa yo. Li se tou souvan refere yo kòm yon anwite revni difere (DIA) . Gen kèk Kontra Lonjevity anwite (DIA) ki pèmèt ou ranvwaye osi lontan ke 2 zan, e depi 45 an. Originally prezante an 2004, Anwite Longevity yo te kòmanse vin popilè nan dènye ane yo kèk kòm yon altènatif senplist nan pasaje yo revni tache ak anwite difere tankou anwite varyab ak endèks.
QLAC yo gen yon limitasyon prim nan 25% nan total ou IRA oswa $ 125,000, kèlkeswa sa ki mwens. Pou egzanp, yon kantite total IRA $ 500,000 ta pèmèt yo achte yon $ 125,000 QLAC ak ranvwaye kantite lajan sa a pou revni nan lavni. Moun ka sèvi tou Longevity Annuities (DIAs) andeyò IRA yo si garanti revni lavni anplis nivo sa yo nesesè.
Avèk ki pa kalifye (ki pa IRA) DIA yo, pa gen okenn limit prim. Nan konbinezon ak QLACs, DIA yo kapab fè tout bezwen revni kontra ou ka genyen epi ou ka konplete peman Sekirite Sosyal ak peman pansyon yo .
Ki sa ki se yon QLAC?
Lwa aktyèl la idantifye yon QLAC kòm yon kontra lantikite kalifikasyon kalifye. Anjeneral yo refere yo kòm kalifye. Lèt kle nan acronym QLAC la se "Q" ki vle di pou kalifye. Distenksyon sa a aplike nan kont pou pran retrèt espesifik ak pèmèt ou sèvi ak yon QLAC ranvwaye laj ki sot pase 70 ½ ak tout wout la jiska laj 85 nan plan kalifye ou.
Kijan yon chanjman QLAC egzije distribisyon minimòm de yon tradisyonèl IRA?
Deferans pase 70 ½ trè enpòtan paske IRS obligatwa Minimòm Distribisyon (RMD) règ ki fè ou kòmanse pran lajan soti nan IRA ou nan laj 70 ½. QLACs ka potansyèlman diminye taks sou RMD ou paske ou pral baze kalkil sa yo sou kantite lajan ki rete a. Nan egzanp ki anwo a, olye pou yo pran RMDs sou $ 500,000, ou ta dwe fè kalkil RMD ou sou $ 375,000. Sa se yon gwo diferans, e li ka vle di ekonomi taks siyifikatif sou tan.
Eske li difisil pou jwenn yon QLAC?
QLAC yo ap gen dokiman espesyal espesifik e politik la pral eple konnen ke se pwodwi a apwouve anba desizyon QLAC la.
Sa a trè enpòtan pou konsomatè a bay tout konprann anvan achte, ak verifye sou livrezon politik.
Se sèlman yon anwite lonjevite ki itilize nan yon QLAC. Pa anwite varyab oswa endèks pèmèt!
Anba desizyon QLAC la, se sèlman estrikti anwite (DIA) lonjevite yo apwouve. Anwite Variable ak anwite endèks fiks yo pa rekonèt kòm QLACs, nan detounman an nan komisyon kondwi ajan yo . Sa a bon nouvèl pou konsomatè a, paske kontrèman ak varyab anwite a ak anwite fiks, estrikti a anwite lonjevite pa gen okenn pati deplase, pa gen okenn frè anyèl, se trè fasil pou konprann, epi yo ka byen eksplike ak konprann pa yon timoun.
Se konsa, lè ou al fè makèt pou yon QLAC mete nan tradisyonèl IRA ou a, mande pou QLAC a pa non. Demann QLAC a. Konprann QLAC la. Resevwa yon kouran revni tout lavi nan pwòp QLAC ou!