Endistri a anwite te touche repitasyon move yo ak pratik lavant enjustile, ansanm ak pwodwi ultra-konplèks tankou anwite varyab ak endèks . Erezman, ki pral chanje nan lavni an, e mwen panse ke li se kòm enpòtan pou endistri a yo dwe inicio ak transparan sou kijan ajan an vann yo peye, ak ki jan anpil.
Komisyon Ajan anwite yo konstwi nan règleman an
Avèk tout asirans lavi ak pwodwi anwite, komisyon an peye ajan an vann aktyèlman bati nan politik la. Anwite yo bay nan konpayi asirans lavi yo, kidonk si ou mete $ 100,000 nan yon anwite, ou pral wè $ 100,000 sou deklarasyon ou a, ak $ 100,000 ap ale nan travay pou ou.
Men, kite a fè sa a kòm klè ke posib, ajan an jwenn peye. Pa kite yo jwenn lwen ak pawòl mo semantik lè li di fraz entelektyèlman ensilte tankou "Mwen pa janm chaje yon frè." Sa se absoliman ridikil, ak nan kèk ti sèk reyèl-mond, yo ta dwe rele yon manti absoli.
Korrelasyon ant peman Komisyon segondè ak gwo Surrender Chaje
Yon règ senp nan gwo pous yo sonje sou komisyon anwite se ke pi long la chaj yo rann tèt, pi wo a yo komisyon yo peye ajan an. Pou egzanp, yon anwite endèks ak yon peryòd chaj 10-ane chaje peye yon komisyon ki pi wo pase yon anwite endèks ak yon chaj rannman 5 ane.
Règleman sa a aplike atravè tablo a, epi premyèman adrese anwite difere tankou yon varyab, endèks, oswa to fiks. Youn nan anwite difere li pa aplike a se yon Anwite Lonjevite (aka Anrejistreman Deferred Income - DIA). Kèlkeswa kantite tan ou chwazi pou ranvwaye kòmanse nan kouran revni ki soti nan yon DIA, komisyon an peye ajan an se menm bagay la.
Anwite fiks gen pi ba komisyon konpare anwite ki gen rapò ak varyab oswa endèks
Règ la lòt nan gwo pous ki kenbe vre ak anwite se ke pi konplèks anwite a se, pi wo a komisyon an ajan an. Single anwite Premium Imedyat (SPIAs) ak anwite lonjevite (anuite revni deferre - DIAs) yo se pwodwi ki senp epi peye yon komisyon ki ba. Anwite Variables (VAs) ak Anwite Index Fiks (FIAs) yo konplèks nan konsepsyon ak peye yon komisyon segondè.
Li pa etone ke plis pase 75% nan $ 200 + milya dola anwite yo vann chak ane yo konplèks la segondè komisyon varyab ak endèks kalite anwite. Sa a malere, men mwen santi ke pral gen yon pouse pa konsomatè a nan direksyon senplisite kòm demann kontinye ap grandi pou kontra transfere garanti anwite kalite estrateji risk.
Peye komisyon segondè ka sèlman pote benefis nan achte ajan ou yon machin
Peman Komisyon pou ajan ak konseye depann sou yon varyab kèk tankou kote yo travay, epi si patwon yo pran yon koupe nan komisyon an touche. San yo pa ale nan detay yo nan bonis konpayi asirans, depasse, ak lòt fòm konpansasyon, se pou yo kouvri chenn yo komisyon nan 5 kalite yo anwite ki pi popilè.
Anwite Variable (VAs) gen Komisyon Apik
Depi peryòd chaj nòmal la se 5 a 9 an, kidonk nivo komisyon nòmal yo ka 4% a 7%. Payouts tou depann sou konpayi asirans lan espesifik.
Anwite Index Fiks (FIAs) Epitou Gen Komisyon Apik
Menm si anwite endèks gen osi kout tankou yon peryòd rann tèt 4 ane, a vas majorite nan FIAs yo vann ak yon chaj rann tèt 10 ane. Se pou nou jis di ke komisyon yo wo, ki eksplike poukisa tout Tom, Dick, ak Harry ajan jis k ap pase nan plon lavant yo lavant ak yon FIA 10 ane. FIA a 10 ane tipikman gen yon komisyon ant 6% a 8%. Gen kèk FIAs ki gen yon chaj rannman 15 ane, konsa ou ka imajine ki jan gwo komisyon sa yo ye.
Single Premium anwite Imedyat (SPIAs) gen ba Komisyon
Pwodui revni senplist sa yo pa gen okenn pati deplase epi yo peye komisyon ki pi ba a ajan an.
Tipikman, komisyon yo sou yon SPIA varye ant 1% a 3%.
Anwite Longevity (DIA) gen ba Komisyon
Anwite revni ki afere yo se senplist estrateji revni senplisite ki aktyèlman sanble ak yon SPIA nan estrikti. Komisyon yo sou yon DIA varye ant 2% a 4%.
Anwite pousantaj fiks (MYGAS) gen ba Komisyon
Sa yo anwite kalite CD pa gen okenn frè epi yo gen rann tèt chaje ki jeneralman tankou kout 3 ane ak jiska 10 zan. Komisyon yo varye ant 1% a 3% depann sou tèm politik la.
Se konsa, lè a pwochen yon ajan anwite di ke yo chaje pa gen okenn frè, sispann yo mitan fraz epi di yo sispann jwe jwèt mo. Anwite fè komisyon, men li se yon tranzaksyon nèt ba ou. Moun sa yo se reyalite yo. Asire ou ke ou ap resevwa benefis yo pi byen pa gen pwoblèm sa estrikti nan komisyon an.