Deplase soti nan defans la nan ofans lan ak estrateji finansye ou
Chak ane, gen anpil retrete ki fòse nan yon pou pran retrèt byen bonè. An reyalite, selon Enstiti Benefis Rechèch Enstiti a , prèske mwatye nan retrete antre nan retrèt pi bonè pase yo te planifye. Nan moun ki retrete yo byen bonè, se sèlman yon ka nan yo chwazi pran retrèt byen bonè vle. Karant-yon pousan pran retrèt byen bonè akòz pwoblèm sante oswa andikap; 26 pousan te fòse pou pran retrèt byen bonè paske yo te diminye oswa fèmen konpayi yo; ak 14 pousan pran retrèt bonè pou aji kòm yon moun kap bay swen pou yon mari oswa madanm oswa yon manm fanmi.
Kèlkeswa sikonstans ki mennen ou pran retrèt pi bonè pase planifye, yon sèl bagay rete vre: ou ka bezwen reflechi sou plan finansye ou pou tou de kout ak alontèm lan. Plan orijinal ou yo ka oblije totalman retravay, epi ou ka jwenn ke bagay ou te konte pou yo pa nesesè ankò. Kèlkeswa, gen etap ou ka pran pou avanse pou pi soti nan defansiv nan ofansif ak estrateji finansye ou.
Ki sa ki fè si ou ap fòse nan yon retrete bonè
1. Revize benefis ou yo. Pandan ke ou pwobableman pa t 'antisipe bezwen yo ankò, ou pral bezwen konsidere lè ak ki jan yo kòmanse frapan nenpòt benefis ki disponib nan ou. Sa gen ladan bagay tankou Sekirite Sosyal , opsyon pou swen sante, ak avantaj mari / madanm ou. Si ou pa kapab fè reklamasyon Sekirite Sosyal ankò paske ou pa rive laj 62 ak ou ap tann jiskaske laj 65 ane pou ou kalifye pou Medicare , ou ka bezwen gade opsyon altènatif pou swen sante.
2. Revize envèstisman ou yo. Ou pral bezwen pran kèk desizyon sou 401 ou (k) , kont IRA, ak lòt envestisman. Li ka pi bon yo ranvwaye retire nenpòt lajan ki sòti nan sous sa yo prezève ekonomi pou pran retrèt ou. Sinon, ou pral bezwen kòmanse kontwole depans ou a matche ak revni ou soti nan envèstisman ou.
Si gen kèk envestisman ki pa ba ou retounen ou espere, tankou yon envestisman byen imobilye , li ka pi bon pou vann li epi sove lajan an. Sonje byen, sepandan, ke envestisman vann ka deklanche kapital pwogrè taks si w ap vann nan yon pwofi. Epitou, panse sou lòd la nan ki ou retire nan kont envestisman ou. Soti nan yon pèspektiv taks, li tipikman fè plis sans yo retire nan kont peye taks premye yo ki pèmèt 401 ou (k) oswa IRA kontinye ap grandi taks-difere.
3. Konsidere peman pansyon ou yo. Si ou gen yon pansyon , ou bezwen konsidere si yo pran li kòm yon sòm lajan boul oswa resevwa li nan vèsman chak mwa. Tou de nan opsyon sa yo ta ka travay byen, men li depann de sitiyasyon ou. Si ou se yon envestisè ki gen eksperyans oswa k ap travay avèk yon konseye finansye, ou ta ka jwenn ke yon montan lajan se benefisye pou ou ka bati sou li ak byen yo byen. Si ou vle konte sou li kòm yon pati nan revni ou chak mwa, pran li nan vèsman ka pi bon. Kenbe nan tèt ou ke si te pansyon ou finanse menm pasyèlman pa ou lè l sèvi avèk dola apre taks, peman pansyon ou yo pasyèlman peye taks. Sa a enpòtan pou kenbe nan pèspektiv jan ou jere retrè nan kontribye taksab oswa taks-avantaj pou minimize responsablite taks ou .
4. Estime konbyen tan lajan ou pral dire. Pa je fèmen antrepriz bonè. Gade nan revni ou ak estime konbyen tan ke lajan yo pral dire ki baze sou depans ou yo ak bidjè. Ou pral wè ki kote ou bezwen fè ajisteman ak ki jan yo pral afekte fòm ou.
Konsantre sou depans ki pi gwo yo an premye, tankou lojman ak swen sante. Lè sa a, zewo nan sou lòt depans yo nan bidjè ou, tankou transpò, manje, amizman, swen pèsonèl ak vwayaj. Konpare pri total chak mwa nan kouri kay ou a kantite lajan ou ka desine nan Sekirite Sosyal ak soti nan kontablite pou peye taks sou ou ak taks sou-depoze. Lè sa a, faktè nan esperans lavi antisipe ou a jwenn yon lide sou konbyen tan lajan ou gen chans rive nan dènye, ki baze sou pousantaj ou estime retrè. Si ou riske vini kout, ou ka bezwen revize depans ou yo oswa konsidere ki jan ou ka jenere koule lajan kach adisyonèl, swa nan travay plen oswa a tan pasyèl oswa pa envesti nan yon pwodwi revni ki pwodwi tankou yon anwite .
Si ou gen lòt kesyon sou sijè sa a ak lòt pwoblèm ki gen rapò ak pou pran retrèt byen bonè, tanpri telechaje sa a e-liv, sikonstans enprevi nan retrete. Si ou gen kesyon espesifik nan seri ou nan sikonstans, pi bon etap la pwochen ou ka pran se chache konsèy la nan yon pwofesyonèl ki kalifye.
Divilgasyon: Yo bay enfòmasyon sa a kòm yon resous pou rezon enfòmasyon sèlman. Li se prezante san konsiderasyon de objektif yo envestisman, tolerans risk oswa sikonstans finansye nan nenpòt envestisè espesifik ak pa ta ka apwopriye pou tout envestisè yo. Pèfòmans sot pase a pa indicative rezilta nan lavni. Envesti enplike nan risk ki gen ladan pèt la posib pou direktè lekòl la. Enfòmasyon sa a pa fèt, epi li pa dwe, fòme yon baz prensipal pou nenpòt desizyon envestisman ke ou ka fè. Toujou konsilte pwòp konsèy legal ou, taks oswa envèstisman ou anvan ou fè nenpòt konsiderasyon envestisman / taks / byen / planifikasyon finansye oswa desizyon.