Bond Ladders yo se yon Fòm Adapte-Responsablite Byen
Bond Ladders pou satisfè bezwen lajan kach yo
Nan retrèt, nechèl kosyon yo ka itilize byen efektivman bay lajan yo bezwen pou depans pou retrèt chak ane. Pou egzanp, yon moun konsèvatif ta ka pran tout dosye yo epi yo achte obligasyon endividyèl pou ke bon matirite chak ane pou trant ane kap vini yo satisfè koule lajan kach yo bezwen yo. Sa a ta dwe yon nechèl bondye trant ane. Yon moun ki mwens konsèvatif ta ka itilize yon nechèl kosyon pou satisfè sèlman premye senk a dis ane nan depans jan sa dekri nan pwochen seksyon an.
Bond Ladders kòm yon pati nan yon pòtfolyo balanse
Sipoze ou se yon envestisè ki gen yon tolerans risk modere, retiran ak $ 1 milyon dola. Ou ta ka pran $ 400,000, oswa 40% nan dosye ou, epi achte uit bon ak yon valè nominal $ 50,000 chak. Premye kosyon an ta matirite nan yon ane, pwochen an ta gen matirite nan de ane, pwochen an nan twa ane, ak pou fè, konsa nechèl dosye a kosyon sou yon peryòd uit ane.
Sa a se yon egzanp senplifye, men li ba ou yon lide jeneral sou fason li travay.
Rès $ 600,000 ta dwe envesti nan aksyon (tikras pi pito nan fòm lan nan fon endèks ) fè pati pòsyon kwasans lan nan dosye ou. Eight ane pita, si aksyon an mwayèn yon pousantaj 7% nan retounen, $ 600,000 la ta grandi jis pase $ 1 milyon dola, ki pèmèt ou vann $ 500,000 nan aksyon yo kreye yon lòt nechèl kosyon.
Aplikasyon an pratik nan yon Ladder Bond
Gen plizyè aspè pratik ki dwe konsidere lè y ap itilize nechèl kosyon tankou:
- bon jan kalite kredi nan bon ou achte yo
- karakteristik taks la nan revni a enterè
- ki kont ou achte bon an nan (IRA, ki pa IRA pou egzanp)
- nan pòtfolyo ou a, ki jan yo kont pou epi sèvi ak enterè a obligasyon yo pwodwi anvan ane matirite yo
- sèvis la Brokerage oswa kont ki ka fasilite achte nan lyezon yo
- lè yo rekòlte pòsyon kwasans lan nan dosye ou
Paske nan konpleksite nan atik ki anwo yo, anpil pwofesyonèl envestisman ki gen eksperyans konsidere kosyon achte pi plis difisil pase achte aksyon.
Osi lwen ke rekòlte pòsyon kwasans nan dosye ou, lè l sèvi avèk egzanp nou an pi wo a, li pa gen anpil chans ou ta aktyèlman rete tann uit ane anvan vann nan aksyon nechèl soti plis obligasyon. Olye de sa, nan ane ak retounen fò mache dechanj , ou ta vann aksyon, epi ajoute obligasyon nan fen nechèl kosyon ou.
Nan ane ak retounen mache dechanj mache, ou pa ta vann aksyon. Si ou te gen plizyè ane nan retounen nan mache dechanj pòv, ou ka jwenn desann nan yon pwen ki gen sèlman de a twa ane nan lyezon nechèl kite. Sa a ok, kòm pwen nan kreye nechèl la koson se konsa ou gen envèstisman san danje yo satisfè tou pre-koule lajan kach bezwen epi kidonk yo pa fòse yo vann aksyon nan yon mache desann.
Ki sa ki sou pri pansyon lè to enterè ale leve?
Ki deja egziste pri kosyon tipikman desann lè to enterè yo ale . Sa a se yon reyalite. Lè w ap reflechi sou sa, kenbe nan tèt ou ke jan mèt yon kosyon endividyèl diferan pase jan ou gen yon bond mityèl kosyon. Si w ap itilize lyezon endividyèl yo pou fòme yon pòtfolyo asye responsablite lè sa a, lè kosyon an ap fè ou ap depanse valè direktè a. Malgre ke pri a nan kosyon an ap sezite anvan matirite, osi lontan ke ou kenbe li nan matirite, fluctuations sa yo pa enpòtan pou ou. Lè kosyon an fin grandi ou konnen kantite lajan ou pral resevwa kèlkeswa mouvman to enterè yo. Si ou vann kosyon an anvan dat matirite li yo ou ka jwenn plis oswa mwens pase pri inisyal la nan kosyon an.
Altènativ nan yon Ladder Bond
Nan yon nechèl kosyon, ou ta ka kreye yon nechèl CD, ak sètifika depo matirite chak ane satisfè bezwen koule lajan kach.
Li ka benefisye nan pri tou de CD a ak obligasyon pou nenpòt ankadreman bay tan yo detèmine ki ta ba ou sede ki pi wo a.
Ou kapab tou itilize yon anwite fiks , olye de yon kosyon oswa CD, kòm yon pati nan nechèl ou. Ankò, ou ta vle detèmine ki envestisman, oswa konbinezon de envèstisman, ta bay ou ak sede ki pi wo a pou nenpòt dat matirite bay yo.