Gade pou depans ki ba
Avèk plis pase 11,000 fon mityèl sou mache a, li kapab difisil pou evalye kiyès ki apwopriye pou itilize nan retrèt la.
Yon bagay enpòtan yo gade nan se pri a entèn nan fon an mityèl, ki te rele yon rapò depans.
Sipoze ou envesti $ 100,000 nan yon fon mityèl ki gen depans nan 1% nan yon ane, oswa $ 100,000 nan yon menm jan fon mityèl ki gen depans nan .50% chak ane. Avèk dezyèm fon ki gen pi ba depans entèn yo, ou gen yon $ 500 anplis yon ane ki vini tounen nan ou olye ke yo te peye nan frè yo. Sou kou a nan yon retrèt trant ane, ki siplemantè $ 500 yon ane ajoute jiska.
Pèdi yon retrèt mityèl fon ak pi ba depans pa pral fè kòm byen? Panse anko. Rechèch montre pi ba lajan depans souvan pèfòme kamarad klas yo ki gen pi gwo frè yo. Pou egzanp, fon endèks yo li te ye nan delivre pèfòmans solid ak frè ki ba. Ou ka bati yon solid, pri ki ba retrèt pòtfolyo lè l sèvi avèk lajan fon endèks. Oswa ou ka gade nan yon solisyon pre-pake lè l sèvi avèk yon fon revni retrèt, ki dekri anba a.
Konsidere solisyon an Auto-Pilot
Anpil nan gwo konpayi yo mityèl fon mete ansanm yon seri de lajan ki fèt jis pou pran retrèt ou.
Yo souvan refere yo kòm lajan pou revni pou retrèt . Lajan retrèt sa yo mityèl yo espesyalman fèt ak jere yo delivre revni chak mwa pou pran retrèt ou.
Si ou vle yon retrèt mityèl fon ki delivre yon nivo segondè oswa revni mansyèl, atann ke sou tan direktè lekòl ou a ap rete plat oswa piti piti desann.
Si ou vle yon retrèt mityèl fon ki pral kenbe valè li yo, ou pral bezwen aksepte mwens revni. Pifò lajan revni retrèt yo fèt pou peye ant 3% ak 7% nan yon ane, se konsa pou chak $ 100,000 envesti, ou ka atann yon revni anyèl de $ 3,000 a $ 7,000 yon ane.
Retrèt revni fon mityèl yo diferan pase lajan revni dividann, ki se yon lòt opsyon. Yon fon revni retrèt pral jere yon dosye de tou de aksyon ak obligasyon ki fèt yo ofri yon komès-off ant prezèvasyon kapital ak revni mansyèl. Yon fon revni dividann posede aksyon oswa aksyon pi pito ki peye dividann. Yon fon revni retrèt ka jeneralman sèvi kòm yon dosye konplè pou ou, tandiske yon fon revni dividann ta dwe yon sèl bilding blòk nan yon dosye retrèt.
Swiv yon estrateji envestisman defini
Yon gwo erè tou de retrete ak konseye finansye fè panse ke nan pou pran retrèt lè yo retire lajan yo ka jere fon mityèl yo menm jan an yo te fè lè yo te ap travay ak ekonomize ak envesti. Envestisman pou retrèt bezwen yo dwe fè yon fason diferan.
Nan retrèt, yon pwosesis reflechi bezwen aplike nan ki kont ou pral bezwen retire li nan ki ane, epi ou bezwen asire w ke ou pa janm ap nan yon sitiyasyon kote ou ka fòse yo vann yon retrèt mityèl fon nan yon desann mache.
- Yon opsyon se sèvi ak yon seri ki byen dokimante nan règ pousantaj retrè nan jere yon dosye nan pou pran retrèt fon mityèl.
- Yon lòt opsyon se panse a fon ou an tèm de segman tan - envesti lajan an ou bezwen nan senk ane kap vini yo yon fason diferan de lajan an ou pa pral bezwen pou omwen kenz ane.
- Yon lòt opsyon se pou travay avèk yon planner ki gen eksperyans retrèt ki konprann ke envesti pou revni pran yon apwòch diferan.
Pi bon fon mityèl pou pran retrèt yo se sa yo ki gen depans ki ba ak yo te chwazi apre ou te fè yon plan revni detaye pou retrèt. Anpil retrete kap vini depanse twò lwen twòp tan ap eseye jwenn pi bon retrèt la fon mityèl, ak twò lwen ti kras tan sou planifikasyon desizyon tankou planifikasyon taks, lè yo pran Sekirite Sosyal, oswa ki jan yo pran revni pansyon yo.
Lè desizyon sa yo lòt yo te fè kòmsadwa yo ka souvan bay plis valè pase davwa yon fon mityèl. Èske plan retrèt ou an premye. Moso ki sot pase a nan pwosesis planifikasyon an ta dwe chwazi pou pran retrèt envèstisman.