Estrateji pou anpeche revni pou jere revni retrèt

Règleman pousantaj Retrè pral ede w jere lajan ou nan retrèt

Ou bezwen revni retrèt. Kesyon an se konbyen lajan ou ta dwe pran chak ane? Ou vle asire w ke ou pa depanse kont ou twò vit. Repons lan detèmine pa kalkile yon retrè sekirite ki an sekirite .

Yon pousantaj retrè san danje se pòsyon estime lajan ou ka retire nan envèstisman ou chak ane pandan w ap kite ase prensip ke lajan yo dire pou tout lavi ou - menm si ou pran retrèt ou pandan yon tan kote ekonomi an ak / oswa mache bousye a pa fè byen.

Pou egzanp, si ou depanse $ 4,000 pou chak $ 100,000 ou te envesti, ou ta gen yon pousantaj retrè premye nan 4 pousan. Kalkil tradisyonèl di pousantaj retrè sa a se sou dwa; ou ka depanse apeprè 4 pousan nan envèstisman ou chak ane e gen plis chans pa janm kouri soti nan lajan.

Sepandan, si ou vle retire yon ti kras plis, gen yon seri sis règ ou ka swiv ki pral ba ou pi gwo pwobabilite pou ogmante revni retrèt ou. Si ou swiv règleman sa yo ou ka gen yon pousantaj retrè kòm yon wo 6-7 pousan nan valè premye pòtfolyo ou a, sa vle di ou ta ka retire $ 6,000- $ 7,000 chak ane, pou chak $ 100,000 ou te envesti. Sa a se pa yon bagay asire w. Si ou pral sèvi ak règleman sa yo, ou dwe fleksib; si bagay yo pa mache byen, ou ka gen pou fè kèk ajisteman epi pran mwens pita.

Sis Règleman Retrè

Pòtfolyo ou a pral delivre yon pousantaj retrè ki pi wo lè mache a gen yon pri ki ba nan rapò salè .

Yon pri nan rapò salè (P / E rapò) se yon zouti ki ka itilize estimasyon lavni alontèm retounen yo (15 + ane sik) nan mache bousye a.

Tanpri sonje: li pa trè itil nan predi ke kout tèm mache retounen.

Pou yon retrete, P / E rapò sou mache a ka itilize nan detèmine pousantaj nan dwa kòmanse retrè; yon kantite lajan ki ka san danje pou yo retire chak ane, ak kapasite pou retrè ane ki vin apre a ogmante ak enflasyon.

• Lè rapò P / E nan mache bousye a (S & P 500) se anba a 12, pousantaj retrè san danje varye ant 5.7 pousan a 10.6 pousan depann sou peryòd tan etidye a.
• Lè rapò P / E mache dechanj la se nan ranje 12-20, pousantaj retrè san danje varye soti nan 4.8 pousan a 8.3 pousan, tou depann de peryòd tan etidye a.
• Lè rapò P / E nan mache bousye a pi wo a 20, pousantaj retrè san danje varye ant 4.4 pousan a 6.1 pousan depann sou peryòd tan etidye a.

Pwen nan sonje, si ou pran retrèt ou lè mache bousye a gen yon P / E ki ba, dosye ou ap gen chans pou sipòte plis revni sou lavi ou pase yon moun ki gen menm kantite lajan an ki retire lè mache a gen yon gwo P / E rapò.

Ou dwe gen pwopòsyon dwa nan aksyon revni fiks pou revni retrèt ou ka kenbe vitès ak enflasyon.

Espesyalman, pòtfolyo ou a dwe gen yon ekivalan ekite minimòm de 50 pousan ak yon ekspoze ekite maksimòm de 80 pousan.

Si ou tonbe twò lwen soti nan ranje sa a, ou kouri risk pou yo kouri soti nan lajan. Twòp nan aksyon, ak mache temèt ka fè pè ou ale nan moman ki pi mal la. Twòp nan revni fiks, ak revni ou pran retrèt pa pral kenbe vitès ak enflasyon.

Ou dwe itilize yon pòtfolyo klas plizyè fwa pou maksimize pousantaj retrè ou.

Panse pou bati yon pòtfolyo milti-avantaj tankou kreye yon repa byen balanse. Imajine, pou egzanp, chita nan yon dine rich nan tranch, kribich, ak zo kòt tounen. Malgre ke manje a gen varyete, li pa byen balanse.

Nan mond lan envestisman, olye pou yo manje gwoup, ou gen klas avantaj. Yon pòtfolyo ki byen balanse gen, nan yon minimòm, yon alokasyon nan direksyon chak nan klas sa yo avantaj: US aksyon nan toude gwo bouchon an ak ti bouchon kalite (aksyon oswa stock endèks fon), aksyon entènasyonal, ak revni fiks (lajan kach, sètifika nan depo ak obligasyon). Chak ane ou ta reekilans sa a dosye tounen nan yon melanj sib.

Si ou itilize lajan ak / oswa konseye finansye ki gen pi gwo depans pase fon endèks, Lè sa a, ou ka bezwen pran yon retrè pousantaj pi ba nan kont pou frè yo pi wo ou ap peye.

Ou dwe pran retrè revni retrèt nan yon lòd, preskri.

Lè ou pran retrè, revni retrèt ou dwe soti nan chak kategori nan yon lòd patikilye. Pou envestisè a nouvo, règleman sa yo ka konplèks. Pou senplifye lide a, foto twa bokit.

1. Nimewo Bucket yon sèl ki te ranpli avèk lajan kach; ase yo kouvri yon ane nan vo nan depans k ap viv.
2. Anndan nimewo bokit de ou pile envestisman fiks revni ou yo (pafwa yo rele yon nechèl kosyon .) Chak kouch reprezante valè yon sèl ane nan depans k ap viv yo Chak ane, valè yon sèl ane nan depans lajan "matirite", epi deplase soti nan panyen an "fiks" nan panyen an "lajan kach". Sa a asire ou toujou gen ase lajan kach nan men yo kouvri depans k ap vini ou.
3. Twazyèm bokit la plen ak Rim ak aksyon. Ou ka sèlman pran lajan nan bokit la ekite lè li debòde. Yon ane debòde se nenpòt ane lè aksyon gen pi wo pase retounen; apeprè yon retounen anyèl nan excès de 12-15 pousan. Nan fen yon ane debòde, ou vann valè depase, epi sèvi ak montan yo pou yo ranpli revni fiks ak bokit lajan kach.

Li pral gen anpil ane ki kote bokit la ekite pa debòde. Li pral pran disiplin reyalize li se oke kite fiks revni ak bokit lajan kach jwenn nan yon nivo ki ba pandan ane sa yo. Evantyèlman, yon ane debòde ap vini ansanm ak tout bokit yo pral ranpli. Apre règleman sa a ap anpeche ou vin viktim emosyon pwòp ou yo, epi vann envèstisman nan yon tan favorab.

Anpil nan règleman sa yo te devlope nan rechèch ki fèt pa Jonathon Guyton. Ou ka jwenn detay adisyonèl sou lòd preskri li yo ki byen yo itilize premye, nan atik la ki gen tit Règ desizyon ak maksimòm pousantaj Retrè Inisyal sou sit entènèt l 'yo. Atik sa a te premye pibliye nan pwoblèm nan Mas 2006 nan Journal of Planifikasyon Finansye.

Ou dwe pran koupe revni peman revni pandan lous mache yo.

Règleman sa a fonksyone kòm yon privye sekirite pou pwoteje revni avan retrèt ou nan ewozyon pandan lous mache yo. Li se deklanche lè pousantaj retrè ou ye kounye a se 20 pousan pi gran pase pousantaj retrè inisyal ou. Son konfizyon? Pi bon fason pou esplike règleman sa a se pou itilize yon egzanp.

Sipoze ou gen yon $ 100,000 epi ou kòmanse retire 7 pousan oswa $ 7,000 chak ane.

Mache a desann pou plizyè ane ak valè dosye ou an kounye a nan $ 82,000. Menm $ 7,000 retrè a se kounye a 8.5 pousan nan valè aktyèl dosye ou. Depi retrè ou yo kounye a reprezante yon moso pi gwo nan dosye ou, sa a koupe koupe "règ anvwaye, epi di ou dwe diminye retrè ane ou a kounye a pa 10 pousan. Nan egzanp sa a, retrè ou ta ale soti $ 7,000 a $ 6,300 pou ane a.

Anpil tankou lavi reyèl, kote kèk ane ou resevwa yon bonis ak lòt ane yo se yon koupe koupe obligatwa, règleman sa a ajoute fleksibilite ou bezwen kenbe fèm kondisyon ekonomik.

Lè fwa yo bon, ou kalifye pou yon ogmantasyon.

Règ final sa a pi renmen anpil moun. Opoze a nan règ la koupe peye, yo rele sa règ pwosperite. Li di ke osi lontan ke dosye a te gen yon retou pozitif nan ane a anvan, ou ka bay tèt ou yon ogmantasyon.

Se ogmante ou kalkile lè yo ogmante retrè chak mwa ou nan pwopòsyon ogmante nan endèks la pri konsomatè (kpi). Si ou te retire $ 7,000 chak ane, mache a te gen yon retou pozitif, ak kpi a moute pa 3 pousan, Lè sa a, ane annapre a ou ta anile $ 7,210.

Apre règleman sa yo pran disiplin. Rekonpans lan se yon nivo ki pi wo nan revni retrèt, ak yon kapasite ogmante yo kenbe pouvwa achte.

Li enpòtan pou pran desizyon enfòme sou lajan ou. Si tout envestisman sa a "mumbo jumbo" vin akablan, Lè sa a, pran yon etap tounen, epi panse a li tankou yon nouvo karyè. Li pran tan pou aprann nouvo teknik. Sonje byen, desizyon yo bon pral ede ou jenere revni retrèt ki pral dire.

Anvan ou mete anplas yon plan revni retrèt ou an, pran tan pou ou aprann plis ke ou kapab. Eseye youn nan klas envèstisman sa yo pou aprann plis. Si ou chèche konsèy pwofesyonèl ki soti nan yon konseye finansye ki kalifye frè-sèlman asire w ke ou jwenn yon moun abitye avèk dènye rechèch la nan zòn sa a.