Ki jan yo jwenn konseye a pi bon finansye toupre m 'nan etap fasil

Panse a anboche yon konseye finansye tankou anplwaye yon Chèf Finansye pou fanmi ou. Ou vle sèvi ak yon pwosesis disipline pou jwenn yon moun ou ka travay avèk pou anpil, anpil ane. Jwenn moun nan dwa oswa fèm ka pran yon ti tan pi plis pase tou senpleman louvri paj yo jòn, men envestisman an nan tan yo pral byen vo li an tèm de lapè ou nan tèt ou konnen ou te fè anboche dwat la. Isit la yo se sèt etap ou ka itilize yo jwenn pi bon konseye finansye a pou ou.

  • 01 Konprann Kalite konsèy finansye ki disponib

    Konprann kalite konsèy finansye yo ofri anvan ou anboche. Kredi: Jose Luis Pelaez Inc

    Gen kèk konseye finansye ofri sèvis planifikasyon finansye, men se pa jesyon envestisman; lòt moun jere envèstisman, men bay ti planifikasyon finansye. Gen kèk ki gen ekspètiz nan planifikasyon revni retrèt la ki konsantre sou faz nan distribisyon (pou moun ki tou pre oswa nan pou pran retrèt) pandan ke lòt moun konsantre sou faz la akimilasyon (pou pi piti jan ki dis ane oswa plis lwen pou pran retrèt).

    Pou jwenn pi bon konseye finansye a pou sitiyasyon ou, ou bezwen konprann diferans ki genyen nan kalite sèvis ke yo ka ofri, konnen ki kalite konsèy finansye ou bezwen , epi konnen ki sèvis yon konseye potansyèl bay. Isit la nan yon rezime tou kout nan twa kalite prensipal nan ofrann sèvis:

    • Planifikasyon finansye konsantre sou tout aspè nan lavi finansye ou tankou konbyen pou sove, ak ki kalite asirans ou bezwen - li se pa sèlman sou envèstisman yo.
    • Envestisman sèvis konsiltasyon yo konsantre sou fonksyon yo jesyon envestisman tankou sa ki envestisman nan pwòp nan ki kont. Mwen kwè envestisman yo pi bon yo chwazi sèlman kòm yon pati nan yon pwosesis planifikasyon finansye kontinyèl.
    • Planifikasyon revni pou retrèt la konsantre sou jan ou kowòdone tout moso yo tankou Sekirite Sosyal, taks, envèstisman, pansyon, dat pou pran retrèt, ak sou sa, pou yo tout aliyman nan direksyon objektif la nan fournir yon salè pou retrèt pou lavi.
  • 02 Chèche konseye finansye ak repitasyon kredansyèl yo

    Konseye finansye yo jwenn kalifikasyon pa demontre konesans, konpetans, epi yo dwe kenbe edikasyon kontinyèl. Imaj Sous

    Tout kalifikasyon yo pa sanble. Gen kèk òganizasyon ki kreye fasil-a-jwenn kalifikasyon pou yon frè pou ke lavant moun ka peye frè a, jwenn yon "credential" ak parèt yo dwe yon ekspè.

    Pou jwenn konseye oswa planifikatè finansye ak kalifikasyon repitasyon gade pou yon moun ki gen CFP® yo oswa PFS deziyasyon, oswa yon konseye envestisman ki gen CFA® yo. Epi, si ou se tou pre pou pran retrèt, jwenn yon moun ki gen fòmasyon espesyalize nan zòn sa a, tankou yon RMA oswa RICP.

    Kredansyèl yo jwenn nan pase yon egzamen ki montre konpetans sou matyè a. Pou kenbe deziyasyon an, yon konseye dwe konfòme yo avèk yon politik etik epi satisfè kondisyon edikasyon ki kontinye.

    Yon lòt bagay ou ka tcheke - wè si yon konseye potansyèl se yon manm nan NAPFA, ki se yon gwoup manm nan konseye sèlman-frè ki egzije pou kontinye edikasyon ki ale pi lwen pase ki menm kalifikasyon yo mande.

  • 03 Konnen kijan konseye finansye yo konpanse

    Konseye finansye ka chaje frè nan sis fason diferan. Gary Ombler

    Gen anpil fason konseye finansye ka chaje, men nan opinyon mwen, konsèy finansye ki pi objektif ak san patipri yo se frè sèlman. Pou anboche konseye finansye ki pi bon ou pral bezwen konnen tout fason yon konseye finansye potansyèl ka resevwa konpasasyon , tankou chaje yon avantaj ki baze sou frè, frè èdtan, k ap patisipe nan komisyon oswa chaje yon pousantaj èdtan.

    Epi ou pral vle konprann diferans ki genyen ant yon konseye frè sèlman ki reprezante ou - ak ki pa sèlman konseye frè ki ka anmezi resevwa lòt kalite choute oswa ankourajman nan konpayi yo ki baze sou reyinyon objektif lavant oswa objektif.

    Pa gen anyen ki bon oswa mal sou kalite konpansasyon divès kalite. Pou egzanp, si w ap achte yon envestisman ke ou planifye pou kenbe pou yon tan long, epi pou ki ou pa pral bezwen konsèy kontinyèl, peye yon komisyon ka fason ki pi pri-efikas yo achte li. Sepandan, si ou gen dezi a gen yon moun fasilman disponib nan aktyalizasyon plan finansye ou ak adrès kesyon kontinyèl, yon estrikti frè komisyon ki baze sou gen anpil chans pa optimal.

  • 04 Itilize motè rechèch pou ekran pou kritè

    Anvan ou ale nan yon biwo, rechèch sou entènèt la jwenn konseye ki matche ak paramèt vle ou. Ewo Images

    Motè rechèch sou entènèt kapab yon bon fason etalye rechèch ou an konseye ki nan kòd postal ou, gen kalifikasyon ou ap chache, oswa chaje nan yon fason espesifik tankou yon pousantaj èdtan, oswa travay kòm frè-sèlman (sa vle di pa gen okenn komisyon).

    Chak nan senk motè yo rechèch sou lis sa a pèmèt ou mete nan kritè espesifik sou kalite konseye w ap chèche - tankou kalifikasyon yo ak metòd konpansasyon - ak Lè sa a, rechèch pou planifikatè finansye yo nan zòn ou an ki satisfè kritè sa yo.

    Osi lwen ke kote, kenbe nan tèt ou, anpil konpayi travay ak kliyan adistans. Li pèmèt ou chwazi yon konseye ki baze sou ekspètiz olye ke kote. Konpayi mwen an espesyalize nan planifikasyon revni retrèt, ak byenke nou yo sitiye nan Arizona, nou travay ak kliyan nan tout peyi a. Se pa tout moun se konfòtab k ap travay adistans, kidonk, ou dwe deside ki jan li enpòtan yo chita atravè tab la sal konferans, oswa si w ap travay atravè reyinyon òdinatè ta dwe akseptab.

  • 05 Mande kesyon sa yo anvan ou anboche

    Poze kesyon ki kòrèk ede ou detèmine ki konseye finansye ou pi byen kominike avèk yo. Ben minè

    Kesyon dwa yo ka ede ou rache konseye finansye ki moun ou pa kominike byen ak, oswa ki pa anjeneral travay ak kliyan tankou ou.

    Mwen te kreye yon lis senk kesyon entèvyou ki ka ede ou detèmine kijan konseye finansye a kominike, osi byen ke zòn yo nan ekspètiz ak kliyan ideyal yo. Kle a nan nenpòt kesyon ou mande a asire w ke ou konprann repons lan, oswa si ou pa fè sa, asire w ke ou santi ou konfòtab mande swiv kesyon.

    Yon kesyon mwen wè sijere nan lòt atik yo se mande yon moun pou referans. Akòz règleman sou vi prive, anpil konseye pa ka mete deyò non lòt kliyan - e menm si yo te kapab, yo ap sèlman pral ba ou non moun ki pral di bon bagay sou yo. Epitou, èske w te konnen règleman entèdi konseye finansye nan sèvi ak temwayaj? Se vre! Konseye yo pa ka itilize oswa pataje quotes dirèk, di ou mèsi, oswa lèt rekòmandasyon voye yo nan men kliyan yo.

    Li toujou pi bon pou poze pwòp kesyon ou yo ki vle di yon bagay pou ou. Mwen te gen moun ki vini nan li li kesyon sou yon lis kote li te klè yo pa t 'konprann sa yo te mande. Pa fè sa! Itilize kesyon ke ou konprann.

  • 06 Verify Kredansyèl, Tcheke pou Plent

    Verify kalifikasyon finansye konseye ou yo epi tcheke istwa plent yo. Imaj Sous

    Pou asire ke yon moun se lejitim epi li gen yon bon sèvis dosye anvan ou anboche yo; verifye yon kalifikasyon finansye konseye finansye ak istwa plent lè w tcheke dosye yo nan FINRA, SEC, CFP® Board, oswa avèk lòt òganizasyon manm konseye a asosye avèk li.

    Yon sit entènèt, Brightscope, ka ede w fasilman wè ki òganizasyon yo se yon konseye anrejistre ak si yo gen nenpòt atik divilgasyon oswa plent yo te rapòte.

    Kliyan kliyan fòmèl rete sou yon konseye finansye dosye pou yon tan long. Si yon konseye gen yon plent ki pa vle di ou règ yo deyò. Yon moun ki pi long ki te nan biznis, plis chans li se yo pral gen omwen yon plent sou dosye yo. Si yon moun gen plent miltip, ou ka vle kenbe kap.

    Anpil nan portails rechèch sou entènèt yo mansyone nan etap senk fè tout sa a background tcheke pou ou ak montre rezilta konseye ki te deja te pre-tès yo gen kalifikasyon yo apwopriye ak ki te regle si yo gen yon kantite depase plent.

  • 07 Aprann Kòman pou yo jwenn risk fwod

    Plizyè etap senp ka kenbe ou soti nan fason enkonvenyans. Vizyon peyi nou an

    Fwòd se pi fasil lè yon moun gen gad nan byen ou yo. Pou evite gen gad nan fon kliyan ki pi renome konseye finansye pral sèvi ak sa yo rele yon moun ki responsab twazyèm pati yo kenbe byen ou yo. Sa vle di kont ou ta ka louvri nan yon gwo, byen koni fèm tankou Charles Schwab oswa Fidelite; konseye a ta kapab mete echanj ak ofri sèvis sou kont lan - men li se gadyen an ki rapò tranzaksyon ba ou, verifye siyati, ak plis ankò.

    Pran prekosyon pou konseye oswa konpayi ki gen gad nan lajan ou, oswa posede yon lòt konpayi ki gen rapò ki sèvi kòm gadyen an - ki se egzakteman ki jan Bernie Madoff te kapab rale konplo l 'avèk siksè.

    Epitou, pran prekosyon siplemantè lè w ap pale avèk konseye oswa konpayi ki ko-posede lòt envestisman oswa lòt konpayi yo ke yo rekòmande pou ou. Estrikti an komen ak nenpòt ki antite ki gen rapò yo ta dwe ki nan lis nan dokiman divilgasyon fèm nan rele yon ADV Pati De.

    Si etap sa yo sèt sanble tankou travay twòp, sispann ak panse a tout background nan chèk yon biznis fè anvan yo fè yon anboche. Ou anboche yon moun pou ede avèk yon aspè enpòtan nan lavni ou; sèt etap sa yo ap ede ou fè anboche dwat la.