Frè sèlman vle di pa gen okenn komisyon.
Frè-Sèl Konseye yo Gen yon Creole Fidisyèr
Frè-sèlman konseye, oswa planifikatè finansye sèlman, prèske toujou opere kòm fidisyèr.
Yon fidisyèr dwe legalman bay konsèy ki nan pi bon enterè kliyan yo.
Ou ta panse ke tout konseye finansye ta oblije bay konsèy ki nan pi bon enterè kliyan yo - men sa se pa konsa. Majorite a nan endistri a konsèy finansye gen yon "estanda konvnab." Apwopriye vle di yon rekòmandasyon dwe apwopriye ki baze sou estati finansye ou ak objektif - men si yon sèl pwodwi peye konseye a plis pase yon lòt, ak tou de yo apwopriye, yo ka rekòmande pwodwi a ki peye plis menm si li pa pouvwa pi bon chwa pou ou soti nan de opsyon yo. Mande yon konseye potansyèl si yo gen yon responsabilite fidisi pou ou oswa yon estanda konvnab. Ou vle repons lan dwe fidisyèr.
Kòmanse an ete 2017, akòz yon nouvo Depatman Lwa Travay ki rele Règ la Fidisyèr, yon estanda fiduziye ka aplike nan prèske tout konseye finansye ki bay konsèy sou kont pou pran retrèt.
Nouvo règleman fidfikèr sa a, sepandan, toujou pa aplike pou konsèy yo bay sou envèstisman ki te fèt andeyò de kont retrèt. Sa vle di jwenn yon konseye ki ka ofri konsèy nan pi bon enterè ou ap toujou gen fè devwa ou yo.
Kijan Benefis Konseye sèlman yo konpanse
Yon konseye finansyè sèlman-a pa ka resevwa konpansasyon nan yon konpayi Brokerage, yon konpayi fon mityèl, yon konpayi asirans, oswa nenpòt sous lòt pase ou.
Yo reprezante ou menm ak enterè ou lè ou ba ou konsèy. Mwen panse ke li fè sans nan chèche konseye frè sèlman, apre tout, panse sou ki kote chèk moun yon soti nan, epi ki pral di ou byen yon ti jan sou kote lwayote yo manti.
Yon konseye frè-sèlman ka gen yon pousantaj ki baze sou yon pousantaj nan byen yo jere pou ou, e konsa debite soti nan kont ou chak trimès, oswa li ta ka yon plat anyèl frè, oswa yon pousantaj èdtan.
Gen kèk konseye finansye ki itilize tèm "frè ki baze sou" a pou dekri kijan yo chaje pou sèvis yo. Frè ki baze sou se pa menm bagay la kòm "frè sèlman."
Frè ki baze sou la se pa menm jan ak Frè-Se sèlman
Yon konseye finansye ki baze sou frè ka resevwa frè ou peye, ak komisyon peye yo pa yon konpayi Brokerage, konpayi mityèl fon, konpayi asirans, oswa patenarya envestisman. Frè sa yo ta dwe divilge ba ou.
Anpil konseye ki itilize tèm "frè ki baze sou" rekòmande yon bagay ki rele yon kont jere . Envestisman yo ofri andedan kont jere sa a ka peye ankourajman nan konpayi an konseye a travay pou, ki vle di li ka pa tankou objektif jan li parèt.
Menm si tou de konseye finansye frè ak sèl ki baze sou frè yo ka gen kont yo jere kote yo chaje yon pousantaj nan byen yo, envèstisman yo yo mete andedan sa yo kont ka trè diferan.
Frè-sèlman konseye finansye gen yon responsabilite fiduciary yo chwazi envestisman ki nan pi bon enterè ou. Yo anjeneral itilize envèstisman ki gen depans ki ba entèn yo, tankou pa gen chaj mityèl lajan, aksyon, ak obligasyon; envestisman ki pa gen okenn 12 (b) 1 frè.
Kèlkeswa jan yo rekonpanse, konseye finansye yo diferan nan sèvis yo ofri. Gen kèk ofri sèlman jesyon envestisman, pandan ke lòt moun gen ladan planifikasyon finansye kòm yon pati nan ofrann yo, ak kèk yo se espesyalis, tankou moun ki espesyalize nan planifikasyon pou pran retrèt. Li enpòtan pou deside ki kalite sèvis finansye ou bezwen pou ou konnen ki kalite konseye pou chèche.
Ki kote pou jwenn yon frè pou peye sèlman
Anpil konseye frè-sèlman apatni a yon asosyasyon ki rele NAPFA, Asosyasyon Nasyonal la nan konseye finansye pèsonèl.
Konseye yo ka sèlman rantre nan NAPFA si yo se frè sèlman konseye finansye. NAPFA ofri yon karakteristik rechèch sou sit entènèt yo ke ou ka itilize yo jwenn yon konseye frè-sèlman tou pre ou.