Gen kèk estrikti kont jere yo se gwo, lòt moun pa tèlman.
Kalite kontwole Kont
Yon konseye envestisman ka jere yon dosye nan aksyon , ki se souvan refere yo kòm yon "separeman jere kont." Yon konseye envestisman ka jere tou yon dosye fon mityèl; si sa a jesyon fon mityèl fon kouvri frè yo frè Brokerage yo rele sa yon "kont vlope".
Yon konseye finansye ka rekòmande ou envesti lajan ou nan tou de separeman jere kont ak kont vlope, nan ka sa a ou ka peye kouch plizyè nan frè envestisman.
Frè nan Kontwole Kontwole
Kouch frè ka fè kalite sa ki mal nan jere kont twò chè; sonje frè yo pi wo, pi ba a retounen yo pou ou. Jesyon Envestisman se pa yon sèvis kote peye plis delivre pi wo retounen. Kòm yon kesyon de reyalite, li te pwouve nan fon mityèl ki pi wo a frè yo mityèl fon, pi ba ou retounen yo nan fon sa yo gen plis chans yo dwe.
Fon Index chaje sou .10 - .35%. Sa vle di si konseye a chaje 1%, ak lè l sèvi avèk fon endèks andedan kont lan, frè total fini yo te sou 1.25%. Sa se rezonab. Men, si konseye a se lè l sèvi avèk pi wo-frè lajan epi gen yon anpil nan komès ak depans komès, ou ka fini peye frè total de 2 - 3% nan yon ane. Sa a anpil!
Taks nan kontwole Kont
Aktyèlman jere kont souvan gen souvan komès ki fèt andedan yo ki vle di yo pa trè taks efikas, se konsa pou lajan ki pa pran retrèt yo ka pa pi bon solisyon an. Kont ki woulman kont ou, oswa fè chanjman souvan nan dosye ou, antrene frè ki pi wo tranzaksyon ak rezilta nan yon bòdwo taks pi wo pou ou.
Sa diminye retounen envestisman nèt ou (retounen ou aprè taks ak frè.) Retounen Net yo se sa ki enpòtan.
Si ou gen lajan nan kont ki pa pran retrèt, oswa nan yon konbinezon de retrèt ak ki pa Peye-pou pran retrèt kont, Lè sa a, sa ou bezwen yo peye atansyon a se retounen apre taks. Yon konseye envestisman bon ka mete envèstisman taks-efikas nan kont ki pa pran retrèt ou yo ak taks envèstisman enèji nan kont retrèt ou. Li se yon pwosesis ki rele "kote avantaj." Lè sa a fè byen, rechèch montre li ka siyifikativman ogmante retounen apre taks ou.
Jwenn kont ki pi kontwole yo
Kalite tankou fè taks ou, ou ka fè li tèt ou, oswa peye yon moun fè li pou ou. Kisa ou ap peye pou se yon moun ki pral bati yon alokasyon apwopriye, chwazi lajan ki ba pou ranpli nan alokasyon sa a, kontwole li, rebalans lè sa nesesè , ak rapò sou rezilta yo pou ke ou konnen retounen pousantaj ou chak ane.
Ou bezwen deside si ou se yon moun fè-li-tèt ou oswa si ou pito delege. Pwofesyonèl yo gen tandans swiv yon pwosesis ki pi disipline - pou ke nan tèt li ka mennen nan pi bon rezilta, men si ou te kapab swiv ke pwosesis disipline sou pwòp ou a, Lè sa a, ou ta reyalize rezilta yo menm.
Hiring yon moun pa vle di yo pral reyalize pi wo retounen pase ou ta sou pwòp ou yo. Sa vle di ou anboche yo pou swiv yon pwosesis envestisman disipline ak konsistan epi bati yon pòtfolyo apwopriye pou ou.
Si ou vle delege, gid sa yo ap ede w jwenn kont pi bon jere a:
- Peye atansyon a depans total. Mande yon estimasyon de tout frè komès, frè fon, ak frè konseye yo. Asire w ke frè total yo se 2% oswa mwens yon ane.
- Si ou gen lajan nan kont apre-taks kòm byen ke kont pou retrèt, jwenn konseye ki jere pou retounen apre taks.
- Si ou gen lajan nan anpil diferan kalite kont, jwenn yon konseye oswa jere platfòm kont ki pral jere byen ou atravè yon kay, pa nan yon nivo kont endividyèl.
- Si ou vle yon solisyon sou entènèt nan jere lajan ou otomatikman, tcheke deyò kèk nan roboadvisors anwo yo.
Anba la a se kèk panse anplis sou jere kont nan fòm lan nan yon dyalòg kesyon ak repons ak youn nan lektè mwen.
K. Ki sa ki panse ou sou vlope / jere kont lajan?
A. Sa depann de sa yo ap anbalaj ak ki kalite modèl yo suiv. Èske yo vlope pa gen okenn endèks chaj lajan ak chaje 1% oswa mwens? Sa se rezonab. Oswa yo vlope aktivman jere fon mityèl oswa manadjè stock ak frè total nan seri a 2-3%? Èske yo jere atravè yon kay, mete envèstisman nan kont nan yon fason taks efikas, oswa jere chak kont kòm antite separe pwòp li yo? Gen sou jan anpil fason yo ofri vlope / jere kont lajan kòm gen fon mityèl, kidonk li difisil bay plis pase yon repons jenerik. Idealman, se lajan ou jere nan yon nivo nan kay la - pa kont pa kont. Lè w ap pran yon View nan kay la holistic ka ede tout bagay travay ansanm pou yon objektif komen.
K. Mèsi anpil pou jwenn tounen avè m ', se konsa apresyab! Difisil fè konfyans yon moun konplètman lè yo gen yon enterè monetè nan jwèt la. Mwen vle anime yon 401 (k) nan yon IRA . Frè a se 1.25% sou byen, epi yo vle m 'ale ak jere pòtfolyo yo ke yo ka espesyalman tayè pou mwen ak Morningstar oswa Curion. Mwen te mande sou fon mityèl, epi yo te di yo ta ale wout sa a si mwen pi pito. Pa sèten ki sa yo dwe fè - konsidere kòm Vanguard & fè pa gen okenn chaj mityèl lajan sou pwòp mwen an, pa sèten si mwen gen tan oswa ekspètiz, men se pa vle pèdi lajan nan charj ak frè segondè. Ki sa ki panse ou a?
A. Oke, depann sou konbyen lajan ou ap pale de 1% - 1.25% se trè estanda. Ou ka jwenn tou sèvis sou entènèt ki pral bati pòtfolyo pou mwens, pafwa alantou .50% oswa menm pi ba. Anpil frè konseye finansye sèlman chaje apeprè 1%, sèvi ak lajan endèks, epi yo ka bay konsèy planifikasyon adisyonèl ansanm ak sèvis jesyon envestisman. Si ou pa gen tan oswa ekspètiz, mwen pa konseye fè li tèt ou. San yo pa konnen tout plan nan kay la mwen pa konnen si rekòmandasyon yo fè sans, men tout bagay ou te pataje son rezonab.