Anba la a se dis kesyon ki poze souvan sou fason sa yo IRA roulèt ak transfè travay, ak sa ou kapab epi yo pa ka fè.
Botwe fon pandan y ap toujou travay
Pifò konpayi pou pran retrèt plan pa pèmèt ou pou avanse pou pi lajan soti nan plan an pandan w ap toujou travay. Pou chèche konnen si yo fè sa, ou ka rele sipòtè plan ou, epi mande si yo pèmèt sa yo rele "distribisyon nan sèvis". Plan an pa oblije pèmèt opsyon sa a.
Yon distribisyon nan sèvis la se yon kalite diferan de tranzaksyon pase yon prè oswa yon retrè difikilte. Yon distribisyon nan sèvis la se yon tranzaksyon kote ou ka woule sou yon pòsyon nan lajan nan plan ou nan yon kont IRA endepandan ou pandan ou toujou ap travay. Se sèlman kèk plan pèmèt sa.
Yon fwa ou pa gen travay ankò, règ yo chanje. Nan moman sa a, li ka fè sans pou woule lajan nan plan ou nan yon kont IRA. Pou evite taks sou revni, ou pral vle chwazi sa ki rele yon woulman IRA dirèk kote se chèk la te fè peyab nan nouvo enstitisyon finansye ou kòm nouvo sendik la oswa gadyen .
Malgre ke pifò moun panse de yon woulman IRA kòm deplase lajan ki sòti nan yon 401 (k) nan yon IRA, gen tou yon anime ranvèse kote ou deplase IRA lajan tounen nan yon plan 401 (k) . Si ou gen ti kont IRA nan anpil kote, ak plan anplwayè ou ofri bon chwa fon ak frè ki ba, lè l sèvi avèk opsyon sa a ranvèse ranvèse ka yon fason yo konsolide tout bagay nan yon sèl kote.
Obligasyon taks yo lè yo ap deplase lajan nan plan anplwayè a pou IRA
Si yon distribisyon anvwa ki elijib peye dirèkteman ba ou, yo dwe kenbe 20% nan li pou taks federal yo. Sa a se voye dirèkteman nan IRS la. Sa a aplike menm si ou fè plan yo woule sou distribisyon an nan yon tradisyonèl IRA. Ou ka evite taks obligatwa ke ou pa chwazi yon opsyon dirèk woulib, kote chèk distribisyon an peyab dirèkteman nan nouvo enstitisyon finansye ou.
Transfere Fon soti nan yon IRA nan yon lòt IRA
Yon transfè IRA rive lè ou deplase lajan IRA soti nan yon enstitisyon finansye dirèkteman nan yon lòt. Osi lontan ke pa gen okenn distribisyon peyab ou, Lè sa a, transfè a se taks gratis.
Sèvi ak fon IRA taks gratis si depoze Retounen nan IRA
Si ou retire lajan ki sòti nan yon IRA, ak Lè sa a, imedyatman redeposit yo nan IRA ou nan lespas 60 jou, tranzaksyon an pa ta dwe papye ekri. Ou ka sèlman fè sa a ki kalite IRA transfè yon fwa nan nenpòt ki peryòd 12 mwa. Pwovizyon pou chak ane sa a pa aplike nan transfè sendik-a-trustee kote lajan an voye dirèkteman nan yon enstitisyon nan yon lòt.
Ou ka itilize dispozisyon 60 jou sa a pou "prete" lajan nan IRA ou pou yon ti peryòd tan. Sepandan, si okenn pòsyon nan distribisyon an pa remèt nan 60 jou yo, epi ou anba laj 59 1/2, li ta konsidere kòm yon IRA byen bonè retrè , sijè a taks ak penalite, sof si ou ka kalifye pou yon eksepsyon.
Lè l sèvi avèk yon anbalaj IRA pou deplase pati nan kont
Erezman IRA rollovers yo pa yon pwopozisyon tout-oswa-pa gen anyen. Ou ka itilize yon woulman IRA pou deplase yon pòsyon nan fon ou nan yon IRA nan yon lòt, oswa yon fwa pran retrèt, nan woulman yon pati nan yon konpayi pou pran retrèt plan nan yon IRA.
Ale nan yon IRA ak woule nan pwòp IRA ou
Si ou eritye yon IRA tradisyonèl nan konjwen ou, ou ka woule lajan yo nan pwòp IRA ou, oswa ou ka chwazi tit li kòm yon IRA eritye. Gen avantaj ak dezavantaj fè li swa fason.
Si ou eritye yon IRA tradisyonèl nan men yon lòt moun ke mari oswa madanm ou, ou pa ka woule li sou oswa pèmèt li resevwa yon kontribisyon anime. Ou dwe retire byen IRA yo nan yon peryòd tan ki espesifye dapre règleman minimòm distribisyon (RMD) yo mande yo.
Obligatwa egzije demann minimòm Distribisyon
Kantite ki dwe distribye pandan yon ane an patikilye anba règleman distribisyon minimòm yo egzije yo pa elijib pou tretman IRA yo.
Sepandan, ou ka distribiye aksyon de envèstisman nan IRA ou a satisfè kondisyon yo RMD. Aksyon sa yo ka Lè sa a, rete envesti nan yon kont Brokerage ki pa pran retrèt. Si ou distribye lajan kach oswa aksyon, nenpòt kantite lajan ki distribye nan IRA ou yo pral rapòte sou yon 1099-R ak se enkli sou taks ou retounen kòm revni.
Rapòte tranzaksyon transpòtasyon IRA sou taks sou revni
Woulman IRA yo rapòte sou deklarasyon taks ou, men kòm yon tranzaksyon ki pa peye taks sou yo. Menm si ou kòrèkteman egzekite yon woulman IRA, li posib ke sendik plan ou oswa gadyen ap rapòte li mal sou 1099-R yo pwoblèm nan ou ak IRS la. Mwen te wè sa a rive anpil fwa nan karyè mwen.
Si gadyen ou rapòte tranzaksyon an mal, epi ou lage dokiman an nan pwofesyonèl taks ou san ou pa eksplike tranzaksyon an nan yo, li ka jwenn rapòte sou retounen ou mal. Pou asire ke ou pa peye taks sou yon woulman IRA oswa transfè, ak anpil atansyon eksplike nenpòt ki IRA anile oswa transfere tranzaksyon nan preparatè taks ou, oswa doub-tcheke tout dokiman si ou prepare retounen pwòp ou yo.
Rollover Apre-taks Fon nan yon IRA Roth
Desizyon taks ki sot pase yo konfime ke apre lajan taks nan yon plan konpayi ki kalifye ka woule nan yon IRA Roth. Sa a se yon gwo opsyon kòm lajan Roth IRA ap grandi taks gratis epi ou pa pral gen obligasyon distribisyon ki sòti nan yon Roth.
Transfè Konpayi Stock soti nan Plan pou IRA
Ou ka anmezi pou itilize yon règleman taks espesyal pou distribye aksyon nan aksyon konpayi soti nan plan an yon fwa ou ap pran retrèt ou pa travay ankò. Sa a se yon opsyon distribisyon ki rele Netre Reyalize apresyasyon (NUA). Gen kèk 401 (k) s ka pèmèt ou transfere aksyon ki egziste dirèkteman nan yon IRA. Enstitisyon Anpil mande lajan yo pou yo ale nan IRA ou kòm lajan kach olye de kòm aksyon. Tcheke avèk 401 ou (k) planin finansye gadyen yo pou wè ki opsyon distribisyon yo gen dwa.