Poukisa ou pa kapab Transfere Konpayi Stock nan yon 401 (k)
Pifò 401 (k) plan voye yon chèk oswa fil lajan yo nan lajan kach dirèkteman nan kont IRA ou chwazi a lè ou fè yon anime. Gen anpil 401 (k) plan ki pèmèt sa yo rele yon "an kalite" transfere / anile kote aksyon nan envestisman ou posede anndan 401 (k) yo transfere an-kalite nan IRA ou.
Transfè nan kalite yo anjeneral pa disponib paske pi fò nan tan an chwa envèstisman yo andedan yon plan retrèt konpayi yo pa disponib deyò plan an. Pou egzanp, anpil 401 (k) plan ofri yon klas espesyal nan pataje fon mityèl pou plan pou pran retrèt. Ak fon valè ki estab , yon chwa komen andedan plan pou pran retrèt, yo pa disponib deyò plan yo.
Ki jan netre Reyalize apresyasyon ede jere konpayi Konpayi
Lè ou pran retrèt ou kite konpayi an ou gen de chwa:
- Distribye stock la nan plan an anba règleman taks espesyal
- Anilasyon tout lajan nan lajan kach pou yon IRA (ou ka tou distribye stock la anba règleman taks espesyal ak Lè sa a, woule sou rès lajan an nan yon IRA)
Si stock konpayi an nan plan retrèt ou te achte ak kontribisyon anplwayè oswa ak pwòp kontribisyon pre-taks ou Lè sa a, li elijib pou tretman taks sou reyalite netrealize. Li pran kèk kalkile pou detèmine si tretman taks espesyal sa a pral benefisye pou ou.
Pou w konprann ki jan li fonksyone, se pou yo mache nan yon egzanp. Sipoze ou gen $ 60,000 nan stock WIDGET nan plan retrèt ou. Panse nan stock konpayi ou kòm konpoze de twa pati:
- Pri baz se pri a (oswa mwayèn pri) peye pou aksyon yo. Patwon ou ka ba ou nimewo sa a. Pou egzanp nou an, nou pral asime baz la pri de aksyon yo total ou posede se $ 25,000. Lè distribye stock la kòm yon sòm yon sèl kou sou retrèt ou ta peye taks nan pousantaj òdinè taks sou revni ou sou kantite lajan an pri pri. Se konsa, nan ane a nan distribisyon, yo pral $ 25,000 nan revni yo rapòte sou fòm taks ou kòm yon distribisyon pansyon.
- Netre Reyalize apresyasyon (NUA) se diferans ki genyen ant pri a pri ak valè sou mache a lè yo stock la distribye nan plan an. Sipoze jou a stock la distribye valè total de aksyon ou se $ 60,000. Kòm baz ou a se $ 25,000, rezo a nètrealize ta dwe $ 35,000. Nòmalman ou pa peye taks sou benefis sa a nèt reyalize jiskaske ou vann stock la, ak nan tan sa a li pral papye nan pousantaj kapital long tèm menm si ou vann li touswit. (Ou ka fè yon eleksyon espesyal pou peye taks la nan moman distribisyon an.Sa ka fè sans si revni ou pou ane a mete ou nan yon pousantaj kapital oswa pousantaj pousantaj kapital pousantaj ak ou espere nan tan kap vini ou pousantaj taks kapital ta ta dwe pi wo.)
- Lòt apresyasyon se yon tèm ki dekri pwogrè kapital ou te touche yon fwa ou distribye stock la, si li kontinye ap monte nan pri. Sa a se apresyasyon adisyonèl taksize nan swa pousantaj kapital oswa long tèm kapital depann sou konbyen tan ou kenbe aksyon yo apre yo fin distribye nan plan an. Ou dwe kenbe aksyon yo pou yon minimòm de 12 mwa pou yo kalifye pou pi ba to a kapital pousantaj kapital yo.
Kouman pou detèmine si NUA Tretman taks sove ou lajan
Gen plizyè sou entènèt kalkilatris nèt sou entènèt nèt, men pifò nan yo yo defekte.
Yon analiz personnalisé pral pèmèt ou itilize yon fòma montage pou chak pousantaj pousantaj taks sou pwogrè chak ane, projetée pousantaj kapital yo, ak distribisyon sou yon baz chak ane. Isit la yo se faktè yo konsidere kòm ou pran desizyon ou:
- Laj: pi piti a ou se plis tan gen pou kwasans lan agrave nan pwolongasyon taks nan yon IRA depase kapital la pi ba pousantaj taks kapital ki ka an efè pa distribye stock la. Sepandan, tout nòmal 401 (k) règleman distribisyon laj yo aplike. NUA distribisyon yo pa egzante de taks distribisyon byen bonè taks yo.
- Kantite lajan nan kont pou retrèt: Mwen f majorite nan fon ou yo nan kont taks-difere (401ks, IRA, 457s, 403bs, elatriye) Lè sa a, distribye stock ak tretman taks NUA ka ba ou opòtinite pou byen vit devlope yon balans pi gran ant pre-taks ak lajan apre taks . Sa ka lakòz plis ekonomi taks pita nan lè pou pran retrèt ou lè yo egzije distribisyon minimòm (RMDs) nan kont retrèt ou kòmanse. Pa bese kantite lajan an nan kont pou retrèt ou pral bese RMD ou.
- Kantite lajan nan NUA: Si baz la se ki ba ak valè aktyèl la nan stock konpayi a wo, li ka fè tretman an taks NUA pi favorab.
- Pousantaj taks ou yo: Mwen fè ou pousantaj taks òdinè revni nan ane kap vini yo lè ou pral pran distribisyon soti nan kont pou retrèt projetée yo dwe byen yon ti jan pi wo pase alontèm to kapital pousantaj taks sou sa a ka fè estrateji nan NUA pi favorab.
- Risk: Yon estòk endividyèl se yon envestisman byen lwen riske pase yon dosye divèsifye. Si stock la konpayi reprezante yon gwo pòsyon nan byen finansye ou epi ou planifye sou kenbe stock la apre yo fin distribye li nan plan an ou dwe konsidere kantite lajan an nan risk envestisman sa a genyen.
Lè w konsidere sa yo ki jan yo distribye aksyon konpayi soti nan yon plan pou retrèt yon analiz Customized pa yon planifikatè pou pran retrèt ki kalifye oswa espesyalis taks rekòmande.