Ki jan yo sèvi ak parantèz taks nan planifikasyon pou pran retrèt ou.
Pousantaj nan taks aplikab aplike sèlman nan kantite lajan revni taksab (revni apre dediksyon estanda ou oswa detaye ak egzanpsyon yo aplike) ki tonbe nan ranje a rèspè sèl oswa marye. Pou egzanp, si revni taksab ou a se $ 92,000 epi ou se sèl, isit la se ki jan taks ou a kalkile nan 2017:
Kijan 2017 Sipò taks ap travay pou selibatè
- Premye $ 9,325 la papye ekri nan 10%, kidonk ou peye $ 932.50 sou kantite lajan sa a
- Pwochen $ 28,625 se papye taks sou 15% pou ou peye $ 4,293,75 sou pòsyon sa a
- Pwochen $ 53,950 a papye ekri nan 25% pou ou peye $ 13,487.50
- Ak dènye a $ 100 se papye ekri nan 28% pou ou peye $ 28
- Taks Total ou dwe $ 18,741.75
Nan sitiyasyon sa a, ou ta dwe nan to a 28% majinal, men avi sèlman $ 850 nan revni ou se papye ekri nan ki pousantaj. Pousantaj efikas ou (taks ki peye divize pa revni taksab) ta dwe apeprè 20.4%.
Kijan 2017 Sipò taks ap travay pou marye ranpli ansanm
Si ou marye ak revni taksab ou se $ 92,000, isit la se ki jan yo kalkile taks la:
- Premye $ 18,650 la papye taks nan 10%, kidonk ou peye $ 1,865 sou kantite lajan sa a
- Pwochen $ 57,250 papye taks nan 15%, kidonk ou peye $ 8,587.50 sou pòsyon sa a
- Ki kite $ 16,100 nan revni taksab, ki pral papye ekri nan 25%, kidonk, ou peye $ 4.025 sou pòsyon sa a.
- Total taks ou dwe $ 14,477,50.
Nan sitiyasyon sa a, ou ta dwe nan pousantaj la 25% majinal, men avi sèlman $ 16,100 nan revni ou se papye ekri nan ki pousantaj.
To taks efikas ou ta dwe apeprè 15.7%.
Pòtab taks yo 2017 yo, se sèlman yon ti kras diferan soti nan 2016 - kòm chak ane pwen repo yo ant pousantaj yo ajiste ki baze sou yon faktè enflasyon. Konprann kouman taks pousantaj travay enpòtan pou bati yon plan retrèt siksè.
2017 Kapital Gains To taks - Zewo a 20%
Gen yon pousantaj taks 0% ki aplike nan long tèm kapital pwogrè ak dividann ki kalifye pou moun ki tonbe nan 15% oswa pi ba bracket taks la.
Sa vle di pou moun ki gen revni taksab sou $ 37,950 pou selibatè ak $ 75,900 pou marye, pa jere kapital pwopozisyon ou ka kapab peye taks anpil ti sou pwogrè envestisman ou.
Pou egzanp, asime yon koup marye gen $ 50,000 nan revni taksab. Yo te kapab reyalize yon lòt $ 25.900 nan kapital kapital alontèm epi yo pa peye taks sou benefis la. Reyalize benefis nan ane kote ou pral peye pa gen okenn taks sou benefis la se youn nan fason yo kèk touche revni taks sou revni gratis.
Pwoteksyon taks gratis pa disponib pou tout moun. Moun sa yo ki nan 25% a 35% pousantaj majinal ap peye 15% sou pwogrè bouch ak dividann ki kalifye, ak moun ki nan pi gwo pousantaj majinal ap peye taks sou pwogrè bouch ak dividann ki kalifye nan yon pousantaj de 20%.
AMT
AMT (altènatif taks minimòm) se yon kalkil taks paralèl ki itilize yon seri diferan nan règ yo. Li ajoute tounen kèk atik nan kalkil taks la. Si ou dwe plis anba règleman yo AMT pase anba regleman taks regilye yo, ou oblije peye kantite lajan ki pi wo a. Anba règleman AMT yo, si revni taksab ou mwens pase kantite lajan ekzanpsyon ki deklare a AMT pa aplike. Pou selibatè, nan 2017, kantite lajan sa a se $ 54.300; pou marye, li se $ 84,500.
Règleman taks pou moun ki gen gwo revni
Ann pran yon gade nan kèk nan règ yo taks ki kounye a aplike nan moun ki gen pi wo revni.
- Medicare Surtax sou Earned Revni - Sa a se yon taks ki travay jis tankou taks pewòl aktyèl (taks FICA). Li se yon .9% taks sou touche revni ki aplike a touche revni ki depase $ 200,000 pou selibatè ak $ 250,000 pou marye.
- Medicare Surtax sou Revni Envestisman - Sa a se taks ki pafwa refere yo kòm "NIIT" oswa taks sou revni Envestisman Net. Li se yon taks 3.8% ki aplike nan revni envestisman si revni brit ajiste ou an plis pase $ 200,000 pou selibatè ak $ 250,000 pou marye.
- Phaseout nan Dediksyon Okazyonèl ak Egzanpsyon - Si ou fè twòp lajan, ou pap kapab sèvi ak tout dediksyon ki detaye ak ekzanpsyon ou yo. Men ki jan li fonksyone: si ou se sèl ak ajiste revni brit (AGI) de $ 261,500 yon ane, oswa marye ranpli ansanm ak AGI nan $ 313,800 oswa plis Lè sa a, ou pral pèdi 2% nan ekzanpsyon pèsonèl ou pou chak $ 2,500 pi lwen pase limit la limit, ak 3% nan dediksyon detaye ou nan limit ki AGI ou depase papòt la.
- AMT pou Moun ki anwo nan syèl la - AMT gen plis chans pou afekte selibatè ak revni de $ 200,000 - $ 350,000 ak marye ak revni nan $ 250,000 a $ 475,000 ranje. (Ou ka gen plis chans pou ou peye taks AMT si ou gen yon gwo fanmi ki gen anpil depandan ke ou fè reklamasyon, peye taks leta ki wo, gwo taks sou pwopriyete, ou gen gwo dediksyon detaye.)
Sèvi ak pousantaj taks pandan y ap toujou ekonomize
Nan egzanp nou an nan tèt la nan atik sa a nan yon moun ki peye taks sèl, se pou yo asime moun nan pa t 'fè okenn kontribisyon nan yon plan pou pran retrèt. Sipoze yo te kòmanse kontribiye $ 2,000 nan yon tradisyonèl IRA oswa konpayi 401 (k) plan. Premye $ 100 sove yo taks nan to a 28%; Se konsa, nan egzanp sa a, li diminye bòdwo taks yo pa $ 28. Pwochen $ 1,900 sove yo taks nan pousantaj 25%, kidonk li pral delivre yo $ 475. $ 2,000 franchiz IRA kontribisyon yo redui bòdwo taks yo pa $ 503.
Koulye a, sipoze moun sa a pèdi fason pati travay yo nan ane a; kounye a yo te revni taksab yo espere yo dwe apeprè $ 25,000. Petèt yo toujou gen lajan nan ekonomi yo ka deplase nan yon IRA, men èske li fè anpil sans kounye a? Se menm kontribisyon IRA ta sèlman sove yo taks nan to a 15% pou li ta redwi bòdwo taks yo pa $ 300. Petèt yon RRA IRA ta fè plis sans.
Si revni ou varye chak ane (tankou sa yo k ap travay sou komisyon) konsidere lè l sèvi avèk bracket taks ou espere pou detèmine ki kalite kont pou finanse chak ane. Desizyon sa a ta dwe tou revize si ou se ti soulajman nan pou pran retrèt. Kòm ou touche mwens, li ka pa fè sans kontinye kontribisyon franchiz. Pandan ke w ap fè planifikasyon taks ou, ou ta dwe wè tou si ou gen revni envestisman ki ta ka repare diminye bil an jeneral ou bil l .
Sèvi ak to taks pandan y ap planifye revni retrèt ou
Planifikasyon taks vin pi konplèks lè ou kòmanse planifye pou revni retrèt. Chak retrè ou pran nan yon IRA tradisyonèl se revni taksab, ak yon fwa ou vire 70 1/2, ou oblije pran retrè. Pou fè bagay sa yo pi konplèks, tout sous revni konbine yo afekte konbyen revni sosyal ou pral papye. Lè w jwenn èd pwofesyonèl nan faz sa a ka sove ou lajan.