Ki jan yo jwenn yon gwo endepandan finansye konseye ki pral travay pou ou
Chak modèl konpansasyon nan endistri sèvis finansye a gen kèk defo nannan. Ann gade nan ki jan ou peye yon endepandan finansye konseye , swa frè-sèlman oswa frè ki baze sou, ak wè si sa ka afekte konsèy yo bay.
Ilizyon an nan konsèy san patipri ak yon konseye Frè-sèlman
Premye a tout, ki sa frè-sèlman vle di ? Sa vle di endepandan finansye konseye ou ka resevwa sèlman konpansasyon dirèkteman nan men ou pou sèvis delivre. Yo reprezante ou. Yo kapab peye frè sa a kòm yon frè plat pou yon pwojè tankou prepare yon plan finansye , yon pousantaj èdtan, yon pousantaj nan byen yo jere nan non ou, oswa kòm yon frè chak mwa oswa chak trimès.
Modèl ki pi komen-sèlman se sa ki nan yon konseye ki chaje yon pousantaj nan byen yo jere. Ann gade nan de egzanp kote sa a kapab lakòz yon konfli potansyèl de enterè.
1. Èske ou ta dwe peye ipotèk ou a?
Si ou retire lajan nan yon kont konseye ou jere yo peye ipotèk ou yo, yo pral fè mwens.
Malgre sa, yon bon konseye endepandan finansye pral fè yon bon jan analiz, epi si li nan pi bon enterè ou ki baze sou revni ou, byen, pousantaj taks ak objektif yo, yo pral rekòmande ou likide envèstisman yo peye ipotèk ou , kèlkeswa ki jan yo rekonpanse.
Nan gran jou de glwa nan retounen mache fò, mwen te wè anpil konseye rekòmande kliyan yo pa sèlman pa peye ipotèk yo, men pran yon prè ekite lakay plis espesyalman envesti lajan yo.
Sa a se pè. Chak konseye mwen te wè rekòmande estrateji sa a te resevwa kèk benefis ekonomik pèsonèl lè kliyan an te envesti lajan yo. Pifò nan sa yo konseye, sepandan, pa t 'pratike kòm endepandan frè-sèlman konseye; yo te plis chans yo dwe moun ki te resevwa yon komisyon soti nan pwodwi a yo te rekòmande.
Poukisa li ta fasil wè yon konseye frè-sèlman rekòmande estrateji sa a malgre lefèt ke li ta fè yo plis lajan? Paske pik yo pi wo si yo rekòmande yon bagay ki pa bon pou ou. Legalman yo responsab pou konsèy yo bay yo epi yo dwe konsèy la dwe konsidere yo nan pi bon enterè ou. Règ yo menm, malerezman, pa kòm nan ankò aplike nan yon konseye komisyone.
2. Ou ta dwe achte yon anwite?
Anwite ofri kèk garanti inik jan ou tèt nan pou pran retrèt. Pou moun ki pa gen okenn sous revni garanti lòt pase Sekirite Sosyal, pou distribye yon pòsyon nan envèstisman ou nan yon anwite ka fè sans.
Malerezman, pifò anwite yo toujou komisyone pwodwi, se konsa kòm yon konseye frè-sèlman mwen te dwe fè siplemantè rechèch yo chache pwodwi pa gen okenn chaj (pa gen chaj vle di yo peye pa gen okenn komisyon e konsa frè yo andedan pwodwi a yo pi ba) ki ofri garanti karakteristik pou kliyan mwen an.
Frè-sèlman konseye kòm yon gwoup yo te konnen yo dwe partial kont anwite, nan kèk ka pou bon rezon, men nan lòt ka, nan opinyon mwen, patipri a vini paske si kliyan an rale lajan yo soti nan yon kont jere sou ki konseye chaje yon frè epi mete li nan yon anwite, konseye a pral fè mwens lajan. Sa a patipri bezwen yo dwe simonte. Nan dènye ane ki sot pase yo, anpil nouvo pwodwi ki pa gen chaj yo te vin disponib, epi nouvo rechèch valide itilizasyon anwite nan yon kantite lajan apwopriye, kòm yon pati nan yon dosye distribisyon revni.
Kòm yon antye, mwen panse endepandan frè sèlman konseye bezwen ale nan kèk re-edikasyon epi pran yon gade objektif nan ki jan pwodwi yo anwite dwa ka ajoute valè nan faz nan revni retrèt nan lavi yon kliyan an.
Yon konseye endepandan finansye ki pratike kòm frè ki baze sou, sa vle di yo ka chaje frè ak kolekte komisyon, ta gen plis anwite pwodwi ki disponib yo e yo ta resevwa yon komisyon si ou achte pwodwi sa yo.
Yon fwa ankò, kèlkeswa ki jan yo rekonpanse, yon bon endepandan konseye finansye ki pral prezante ou ak solisyon ki satisfè objektif ou ak objektif. Pou yon bon konsomatè, ou bezwen konnen kòman yo rekonpanse epi kijan sa ka afekte rekòmandasyon yo.
Ou bezwen mande tou kesyon difisil epi chèche repons ki senp. Si yon moun divilge yon konfli potansyèl nan enterè nan yon inicio, fason dwat, se sa ki yon siy bon.
Ki sa ki sou konfli ak modèl la oryante nan konpansasyon?
Peye konseye finansye ou èdtan ka travay byen - si ou pral aktyèlman swiv nan sou konsèy yo bay yo. Konseye Orèl mwen te pale ak yo te eksprime fristrasyon yo ke yo bay kliyan yo yon lis aksyon yo pran, ak lè yo rankontre avèk yo ankò, kliyan an pa t 'swiv nan sou nenpòt nan rekòmandasyon yo.
Nan tan lontan, mwen te ofri sèvis èdtan, epi yo te fè eksperyans sa a tèt mwen. Mwen te gade moun fè erè chè ak lajan yo ki ta ka anpeche yo si yo te gen yon relasyon plis complète ak yon konseye endepandan finansye endepandan, men olye ke yo te sèlman chache konsèy yon fwa nan yon ti moman, ak anpil te rate.
Men, mwen panse ke peye konseye ou èdtan nan kèk sikonstans fè sans. Sèvis sèvis planifikasyon finansye yo ka gwo si ou bezwen èd ak yon kesyon espesifik oswa analiz, oswa menm pi bon si ou defini yon relasyon konplè epi yo vle peye pou èdtan ki nesesè pou konseye a delivre konsèy holistic.
Ki sa ki sou konfli ak modèl la Komisyon?
Peye konsèy konseye ou oswa atravè yon konsesyonè-koutye oswa fil elektrik toujou sanble m 'yo dwe modèl la ki natirèlman prezante konfli ki pi nan enterè yo. Mwen te travay kòm yon konseye finansye pou youn nan pi gwo brokerage konpayi yo nan peyi a, ak nan eksperyans mwen, te gen ti kras nan ki kilti ki enspire ou fè analiz endepandan ak bagay ki bon pou kliyan ou yo. Se te tout sou lavant.
Lè mwen vwayaje nan konferans, mank de konesans pa kèk nan sa yo konseye / koutye, gen kèk ki menm pratike kòm konseye endepandan frè ki baze sou, astound m '. Tankou m 'yo, yo te gen yon lisans sekirite epi yo te voye soti nan vann. Kontrèman ak mwen, kèk nan yo pa janm te fè plis edikasyon yo pi lwen pase pwen sa a.
Sa yo te di, mwen panse ke gen GREAT konseye anba tout modèl konpansasyon, e mwen te rankontre anpil. Jwenn yo se defi a.
Jwenn yon gwo endepandan konseye finansye
Kòmanse ak yon konseye endepandan finansye ki pratike kòm yon RIA, oswa konseye envestisman anrejistre, ka ede elimine kèk konfli potansyèl nan enterè, men nan kou se pa tout nan yo. Konsantre reyèl la ta dwe sou jwenn yon konpetan, ki gen eksperyans, konseye konesans ki gen sousi pou ou , epi ki pa pral ekspoze ou nan risk nesesè.
Ki jan ou ka jwenn yon konseye? Men kèk nan bagay mwen gade pou:
- Èske yo fè planifikasyon oswa jis vann pwodwi?
- Èske yo enkòpore taks-planifikasyon nan konsèy yo?
- Èske yo gen yon apwòch reflechi a envesti oswa jis lage kliyan yo nan pwogram otomatik ki founi pa fèm yo?
- Èske yo konprann nuans Sekirite Sosyal ki reklame estrateji yo?
- Èske yo konprann envesti nan faz distribisyon pou pran retrèt nan lavi yon sèl la se yon jwèt boul konplètman diferan pase envesti pou akimilasyon?
Ki sa ou dwe fè se pran tan ou lè anplwaye yon konseye finansye. Si w ap travay avèk yon konseye ekselan ak konesans endepandan, li pa enpòtan kijan ou peye yo. Si w ap travay avèk yon konseye ki pa gen eksperyans oswa san eksperyans, li pap gen pwoblèm jan ou peye yo swa. Ou bezwen yon konseye finansye?
Mwen ta rekòmande ou li tou ki moun ki ap gade lajan ou: 17 Prensip yo Paladin pou chwazi yon konseye finansye pa Jack Waymire.