Toujou, lè li nan travay ou pou bay konsèy pou moun jou-an ak jou-soti sou jesyon lajan , li nan natirèl sèlman ke ou devlope yon filozofi pou aplike nan pwòp finans ou yo.
Nou te mande kèk nan tèt konseye finansye nan peyi a rale tounen kouvri yo sou abitid pwòp lajan yo-epi nou gen kèk sijesyon pou aplike abitid ekspè sa yo nan lavi pwòp ou yo.
Kenbe Track ki konsistan nan depans ou
Manje legim ou yo, jwenn kèk egzèsis, fè yon bidjè-gen yon rezon nou tande konsèy sa a sou yo ak sou (ak sou). Jis tankou manje dwa ak jwenn nan kanape a ak deplase, bidjè se yon dwe-fè paske ou pa kapab idantifye ki kote ou bezwen fè chanjman nan abitid depans ou a si ou pa konnen ki sa sa yo abitid depans yo. "Lè li rive bidjè, yon sèl bagay mwen preche se konsistans-davwa yon metòd ki travay pou ou ak rete soude ak li," di Davon Barrett, finansye analis nan Francis Financial. Rejim pèsonèl li gen ladan metikuleu swiv nan depans li , ki tou de pèmèt l 'nan koupe tounen ak wè tandans sou tan. Li itilize gratis sit entènèt / app pèsonèl Kapital la kategorize depans li, lè sa a ekspòte yo nan Excel nan fen chak mwa pou li ka jwe otou ak ajoute moute atik yo nan kategori diferan.
Barrett eksplike ke li te kòmanse wè bagay pi klè lè li chanje fason li make depans. Li te kòmanse etikèt chaj manje kòm "manje soti," Lè sa a, reyalize "manje deyò / manje midi" ak "manje deyò / dine" te travay pi bon pou li. Li te konnen manje midi ta dwe yon depans relativman mete pou l 'depi li pa mawon-sak li, men gade nan dine soti, li te wè kwit manje plis te kapab koupe depans nan kèk ka.
"Si li te Chipotle oswa Shake Shack, sa ki te m 'yo te parese," li te di.
Kòman pou fè sa: Metòd bidjè diferan travay pou jan diferan - gen apps tankou Mint, Clarity Lajan ak kapital la pèsonèl susmansyone (tout gratis), plis sèvis tankou MoneyMinder ($ 9 pou chak mwa oswa $ 97 pou chak ane) epi ou bezwen yon bidjè ( $ 50 chak ane apre yon jijman gratis 34 jou). Kèlkeswa sa ou chwazi a, make kalandriye ou pou omwen yon jou nan yon mwa-pou egzanp, dezyèm Samdi a-ak dedye kèk tan jou sa a ap chache sou depans ou ak planifikasyon pou pwochen mwa a. Si ou okipe, konnen ke apre ou fin resevwa pann lan nan bagay sa yo, 15 minit ap gen chans pou ase yo gade sou depans ou pou mwa a, di Barrett.
Kenbe ase (men pa twò anpil) nan kont depay ou
Pandan ke li gen yon kousen ekonomi enpòtan anpil, li gen twòp nan yon moun ka fè ou mal nan kouri nan longè. Yon etid NerdWallet te jwenn 63 pousan nan milenèr yo te di yo te kenbe omwen kèk nan ekonomi pou pran retrèt yo nan yon kont depay. Pwoblèm nan: To enterè regilye kont depay ekonomize anviwon 0.01 pousan, ak gwo kont enterè sede apeprè 1 pousan. Tou de yo siyifikativman pi ba pase enflasyon, ki vle di ou ap pèdi lajan sou tèm long la.
Se konsa, kouman konseye yo frape yon balans ant kenbe ase nan men yo santi yo san danje, men se pa tèlman ke li nan yon trennen sou lavni ou a?
"Lè mwen te kòmanse premye [nan planifikasyon finansye], mwen te absoliman anyen sove," di Barrett. "Mwen pa t 'gen menm manch lan sou finans pèsonèl mwen ... Mwen pa t' konprann règ yo nan gwo pous." Men, lè li te kreye premye plan finansye li pou yon kliyan, li te konnen li pa t 'kapab rekòmande yon bagay li pa t' fè tèt li. Pa gade nan depans chak mwa li yo ak konsidere estabilite karyè li, Barrett konkli ke twa mwa te ase pou fon pwòp ijans li, menm si bilding li pa t 'enstantane. Li te fè li nan yon ti kras plis pase de ane pa mete yon kèk santèn dola sou kote chak mwa. "Mwen priyorize sa a sou envestisman taksab mwen," li te di. "Men, mwen te toujou depòte yon pòsyon nan salè mwen pou kontribisyon 401 (k) mwen."
Ki jan fè li: Si w ap gen pwoblèm ekonomize, apps ka ede. Digit (ki koute $ 2,99 yon mwa) analize modèl depans ou, Lè sa a, an silans chosèt lajan lwen pou ou jiskaske ou gen yon ti jan nan yon kousen. Qapital pèmèt ou mete objektif ekonomi espesifik pou ijans (pami lòt bagay) Lè sa a, lyen ki mennen nan kont ou yo pou ke lè ou, di, depanse $ 5 sou kafe, ou deplase yon kantite lajan ou chwazi nan ekonomi ansanm. Ou ka tou mete ekonomi ekonomi deklannche pou lè ou jwenn peye, jou espesifik nan semèn nan oswa anpil lòt bagay. Kòm Barrett te fè, ou pral vle finanse kont ak matche dola tankou yon 401 (k) -sitansye ak otomatikman, pou ke ou pa manke soti sou lajan gratis.
Envesti Unemotionally: Espwa pou pi bon an, Prepare pou pi move a
"Lè w te fè deseni sa yo twa-plis, mwen ka di ou erè yo ... se lè emosyon yo jwenn nan chemen an, ak moun ki deplase soti nan rete envesti [nan mache a]," di Jeff Erdmann, direktè jere nan Merrill Lynch. Li ajoute ke li asiyen yon tyè nan mache stock stock-mache li nan envestisman pasif ak fon endèks. "Mwen pa wè ke chanje nan pwochen prévisible," li te di.
Li menm ak fanmi li tou vize pou youn oswa de ane 'vo nan depans nan yon fon ijans asire ke, nan evènman an nan yon gout pòtfolyo enpòtan, yo te kapab itilize ki sove lajan kach sipòte vi yo olye pou yo vann nan byen.
Ki jan fè li: Plis enfòmasyon sou sa ki gen anpil chans nan tèt fason ou ka ede ou rete rasyonèl. "Si nou ale nan pwosesis la konpreyansyon ak konnen volatilité a pwal gen, Lè sa a, nou se nan yon kote ki pi bon pa kite emosyon nou pran sou," di Erdmann. Pran tan pou w reflechi sou ankadreman tan ki asosye avèk envèstisman ou yo. Asire ou ke ou gen ase nan byen likid pou ke ou pa gen nan vann nan yon mache desann finanse objektif kout tèm tankou peman nan kolèj ane pwochèn nan. Kòm pou byen ou pa ap planifye sou lè l sèvi avèk pou senk ane oswa plis, reekilibre yon fwa oswa de fwa nan yon ane. Ak limite kantite fwa ou tcheke nan dosye ou a, sitou si yon ti jan nan move nouvèl gen tandans fè nou santi ou nan fè yon desizyon gratèl.
Rete Sou-Track Avèk Manèv Otomatize
Menm avantaj yo otomatize ekonomize yo ak envesti yo nan lòd yo kenbe yo sou sib. Laila Pence, prezidan Jesyon Wealth Pence nan Newport Beach, Kalifòni di ke li te pran de etap enpòtan lè li te pi piti: Li otomatize ekonomi pou pran retrèt li (pran avantaj de plan travay li te ofri), e li te kreye yon kontribisyon otomatik de 10 pousan nan pran-lakay li nan yon lòt kont pou objektif kout tèm. Sa a te ede li kenbe depans li nan chèk la. Poukisa? Paske yon fwa lajan an te deplase, li pa t 'wè li. Epi ki te ede l kenbe men l. "Menm koulye a, mwen toujou fè sa pou byen mwen," li te di.
Barrett dakò, remake ke si ou wè chèk ou apre yo fin sa yo kontribisyon yo te pran soti, "Ou pral ajiste abitid ou," li te di.
Ki jan fè li: Ou ta dwe vize mete lwen 15 pousan nan lajan ou pou objektif alontèm ou ak yon lòt 5 pousan pou kout tèm. Si w enskri nan yon plan retrèt nan travay ou, tcheke nan epi wè kouman fèmen kontribisyon ou yo (plis matche dola) ap resevwa ou nan mak sa yo. Si ou pa, fè menm bagay ak Roth IRA a, tradisyonèl IRA, SEP oswa lòt plan ou te mete kanpe pou tèt ou. (Pa gen youn? Ouvèti yon sèl se jis yon kesyon de ranpli yon fòm oubyen de, Lè sa a, finansman li ak transfè otomatik soti nan tcheke.) Kòm pou 5 pousan an? Sa a lajan ou pral vle pou avanse pou pi soti nan tcheke ak nan ekonomi, kidonk li pral gen lè ou bezwen li.
Avèk Hayden Field