Bay IRS la kòm ti lajan kòm posib
Ou depanse pifò nan lavi ou ap travay, ekonomize, ak planifikasyon pou pran retrèt ou. Bagay an dènye ou vle se bay yon gwo pòsyon nan ekonomi ou a IRS la. Men, sa a ki pral rive si ou ale nan pou pran retrèt san yo pa fè planifikasyon taks yon pati enpòtan nan ekonomize pou pran retrèt ou. Konseye finansye ap di ou ke touche ak ekonomize se sèlman yon pòsyon nan planifikasyon pou pran retrèt ou. Pati nan lòt ap travay avèk yon planifikatè finansye fè ekonomi ou kòm taks efikas ke posib.
Prensip yo
Èske w konnen ki sa ki peye taks ak sa ki pa? Si w ap panse ke tout bagay se taksable, w ap lajman dwa, men yo bati plan pou pran retrèt planifikasyon pou pran retrèt ou, ou bezwen ale pi fon. Bon planifikasyon taks enplike nan konnen egzakteman ki jan anpil taks sou revni ou touche. Isit la yo se Basics yo:
- Travay Revni: Si yon moun peye ou, ou dwe taks. Sa a gen ladan lajan kòm yon anplwaye salè oswa èdtan, yon kontraktè endepandan, oswa jis yon biznis bò. Sa a gen ladan revni ke yon moun prepay pou ou, revni yo peye yon twazyèm pati pou travay ou te fè, revni ou touche deyò Etazini, bonis, ak prim, e menm ke konpayi espesyal vwayaj kòm yon rekonpans pou mouche soti lavant ou kota tout taksab. Gade IRS Piblikasyon 525 pou yon lis konplè.
- Envestisman regilye: Si ou vann envèstisman, nenpòt ki pwogrè yo peye taks ane sa a epi yo konte kòm yon pati nan revni anyèl ou. Sa a ka gen ladan kont Brokerage, byen imobilye, pwodwi labank, ak yon lame nan byen lòt.
- IRA yo ka Roth oswa tradisyonèl. Yon IRA Roth se taksab lè ou kontribye epi li vini ak okenn avansman avantaj taks. Yon IRA tradisyonèl se taksable lè yo retire lajan an epi vini avèk yon dediksyon taks lè ou kontribye, men ou pa peye taks sou premye kontribisyon yo.
- 401 (k): Kontribisyon nan yon 401 (k) soti nan dola pre-taks. Lajan ou te kontribiye a pa parèt kòm revni sou W-2 ou nan fen ane a. Men, anpil kont pou retrèt, ak eksepsyon de kont Roth, yo konte kòm revni ak sa ki fè yo peye taks.
Sa a se yon Rezime jeneral men yo reyèlman egzèsis desann sou sa a, ou ka bezwen kèk èd nan men yon planifikatè finansye.
Rete nan Sipò taks 15 pousan
Ki jan ou ta renmen peye zewo taks sou nenpòt ki pwogrè kapital ou resevwa? Ou ka fè sa nan kenbe revni ou anba a $ 75,900 si ou marye oswa $ 37,950 si ou se sèl. Pousantaj taks 15 pousan a vini ak yon to taks 0 pousan sou pwogrè kapital la .
Menm si ou anjeneral touche plis pase maksimòm ki anwo yo, pi retrete yo ap gen ane kote yo touche mwens oswa yo ka ak anpil atansyon plan pou yo pran pwogrè nan kont Roth ki pa gen konsekans taks.
Kle a se avèk presizyon pwevwa taks ou epi jwenn kòm fèmen nan maksimòm lan ke posib san yo pa ale sou. Si ou jwenn ke ou pral gen sèlman revni taksable nan $ 60,000, pran distribisyon nan kont retrèt ou nan $ 15,900 menm si ou pa bezwen li epi sove li pou ane kap vini yo. Sonje lis la nou te fè anwo a? Pa bliye sou nenpòt fason mwens komen ou ta ka touche revni. Si ou deplase nan bracket taks la kap vini yo, sa yo pwogrè taks gratis yo kounye a papye ekri. Aprann plis sou estrateji sa a isit la .
Roth konvèsyon
Chak ane, pran yon gade nan revni ou ak konvèti otan ke ou kapab nan yon Roth IRA oswa 401 (k) si konpayi ou ofri opsyon an.
Ou pa vle pouse tèt ou nan yon bracket taks ki pi wo ak konvèsyon an men sonje ke peye taks pandan w ap nan yon bracket taks pi ba se pi bon pase peye taks pita lè ou gen yon revni ki pi wo. Jis tankou 15 pousan taks bracket pi wo a, tou sa bracket ou nan kounye a, konvèti otan ke ou kapab san yo pa deplase nan bracket a pi wo.
Divèsifye revni ou
Avantaj envestisman konnen ke divèsifikasyon se kle pou jere orè natirèl yo nan pèfòmans kont divès kalite envestisman. Si yon sèl envèstisman ap underperforming, yon lòt se sou fè.
Estrateji a menm travay pou planifikasyon pou pran retrèt. Si ou gen yon melanj de peye taks sou kontablite ak ki pa peye taks, ou ka trase soti nan kont yo ki pa peye taks sou lè revni ou se relativman wo ak nan kont peye taks sou lè li nan pi ba yo.
Pèt taks rekòlte
Pèt yo se yon pati nan envesti.
Pa tout bagay se yon envestisman genyen men pèt yo pa konplètman move. Menm jan ou dwe taks lè ou fè lajan sou envèstisman ou, nenpòt ki pèt ou fè reklamasyon antye pwogrè sa yo. Si ou gen kèk envèstisman pèdi nan dosye ou ke ou te vle debarase m de tout fason, vann yo nan yon pèt ap diminye responsablite kapital ou.
Taks pèt rekòlte kapab yon zouti itil pou redwi responsablite kapital ou an men li pral sèlman travay pou envèstisman sèten. Pou egzanp, li jeneralman pa pral travay ak nenpòt ki kont-taks pou pran retrèt kont, men pou lè ap eseye diminye taks nan pou pran retrèt ou dwe gade nan tout byen ou yo ak redwi responsablite a sou chak otank posib.
Sispann travay
Èske w te konnen benefis Sekirite Sosyal ou ka peye taks ? Sa depann de revni ou. Si revni konbine ou a mwens pase $ 25,000 si ou se sèl oswa mwens pase $ 34,000 si w marye, benefis ou yo pa peye taks sou. Si ou depase limit sa yo, IRS a aplike yon fòmil konplike ki ka fè jiska 85 pousan benefis ou peye taks.
Ou gen 2 chwa si ou vle evite peye taks sou benefis ou yo: sispann travay oswa travay sèlman ase yo rete anba papòt la oswa retade pran benefis yo osi lontan ke ou kapab. Yon fwa ou rive nan laj 70, li pa fè sans pou retade benefis yo. Pou aprann si retade pran benefis Sekirite Sosyal fè sans pou ou, li isit la .
Sekou sekou
Malgre ke li ka pa gen konsekans sou estrateji pou pifò moun yo, pafwa IRS ofri soulajman pou moun ki te sibi pèt nan yon dezas natirèl. Pa egzanp, gen kèk viktim nan 2017 California dife ki ka fè reklamasyon pèt ki pa gen asirans oswa san pèdi tan ki gen rapò ak dezas nan ane a ke pèt la te rive (2017) oswa ane anvan an (2016). Sa a aplike a pèt pèsonèl ak biznis ki gen rapò ak ka louvri moute posiblite pou kèk nan estrateji ki anwo yo. Siveye paj IRS sou soulajman taks ki gen pou wè ak dezas.
Kòm ou sove plis ak richès ou bati, planifikasyon taks ka vin konplike ke ou pa ka fè li pou kont li. Ou ap pwobableman bezwen èd nan yon planifikatè finansye, avoka taks, ak sitou gen anpil chans yon planifikatè nan byen imobilye. Malgre ke gen anpil atik ede ou konprann Basics yo nan planifikasyon taks, pa ezite jwenn èd nan yon pwofesyonèl lontan anvan ou rive nan laj retrèt.