Ki jan yo Benefisye de taks sou revni san taks
Pifò envestisè achte bon pou de rezon debaz: Yo ap an sekirite epi yo bay revni. Bon yo ka bay kèk estabilite pou dosye ou a kontrekare volatilité a nan aksyon pandan ke yo toujou jenere aktyèl oswa lavni revni.
Envestisè pa tipikman gade nan obligasyon pou pèfòme aksyon, byenke sa rive de tan zan tan. Fonksyon prensipal pou kenbe obligasyon nan yon dosye se reyalize estabilite ak revni.
Men, Lè sa a, gen nan pwoblèm taks la. Si ou posede aksyon, ou pa peye taks sou kwasans yo jiskaske ou vann yo, ak Lè sa a, w ap sèlman papye ekri nan to kapital la pwogrè. Menm dividann resevwa tretman taks espesyal. Men, sa a pa ka a ak obligasyon.
Yon sitiyasyon taksasyon
Bon ka gen konsekans taks imedyat paske ou anjeneral resevwa revni nan men yo de fwa nan yon ane. Men ki jan sitiyasyon taks la kraze desann pou chak kalite kosyon:
- US Trezò pwoblèm : nòt sa yo ak bòdwo jenere responsablite federal taks sou revni, men pa gen okenn taks sou revni leta oswa lokal.
- Bon mache minisipal: Municipals, pafwa ke yo rekonèt kòm munis, se taks gratis nan nivo federal la. Si ou achte yo nan eta kote w ap viv la, yo ka gratis nan taks leta ak lokal yo tou. Sa yo pafwa yo rele "trip gratis" pou rezon sa a.
- Biznis Corporate : Lyezon Corporate pa gen okenn dispozisyon taks-gratis.
- Bon koupon zewo: Obligasyon koupon zewo yo vann nan yon rabè byen fon, epi pa peye okenn enterè anyèl. Tout valè nominal la peye nan matirite. Men, gen yon trape. IRS kalkile "enplisit" enterè anyèl la sou kosyon an epi w ap responsab pou kantite lajan sa a menm si ou pa aktyèlman resevwa li jiskaske kosyon an vin gen matirite. Wi, ou li sa kòrèkteman. Ou ap papye ekri kounye a sou revni ou pa te resevwa ankò epi yo pa ka resevwa pou ane rive.
Kòm ou ka wè, lyezon minisipal yo evidamman kontra a taks pi byen. Sede a sou munis reflete benefis sa a.
Èske Matematik la
Gen yon fason rapid gade nan ki jan yon kosyon minisipal konpare ak yon estòk sou yon baz apre-taks-ki, apre tout, se baz la sèlman ki zafè. Ou ka kalkile ekivalan taksab nan yon retou kosyon minisipal la lè l sèvi avèk fòmil sa a:
Figi pousantaj taks majinal ou a, ki se sa ou pral peye sou dola kap vini an nan revni ou touche. Soustraksyon li nan nimewo 1. Lè sa a, divize yon sede muni pa rezilta a jwenn ekivalan a peye taks sou. Pou egzanp, si w ap ale nan nan bracket taks la 28 pousan, epi w ap konsidere yon muni ak yon sede nan 2.8 pousan, kalkil la ta sanble tankou sa a:
0.028 / (1 - 0.28) = 3.89%
Sa a muni ta ba ou menm retounen nan efikas kòm yon sekirite taksab ki peye sou 3.89 pousan. Si ou ajoute nan taks leta ak lokal yo, li ka pouse ou peye taks ekivalan menm pi wo.
Konklizyon
Natirèlman, aksyon yo toujou soti fè obligasyon sou tèm long la, men si w ap chèche pou revni relativman an sekirite nan yon retou rezonab, bon minisipal yo vo yon gade pou benefis taks yo.
Remak: Toujou konsilte avèk yon pwofesyonèl finansye pou enfòmasyon ki pi monte-a-dat ak tandans. Atik sa a se pa konsèy envestisman ak li pa fèt kòm konsèy envestisman.