Soti nan IRAs nan Pansyon, Chache konnen ki Èske taksab
Anba la a se yon lis sous komen nan revni retrèt, kraze nan revni sou revni pou peye taks sou, revni pasyèl peye taks sou retrèt, ak taks sou revni gratis pou pran retrèt.
Itilize lis sa a sèlman pou gidans jeneral. Ou dwe itilize direktiv IRS, sa ki ka chanje, oswa yon preparatè taks ki kalifye ki abitye ak finans ou yo, ba ou yon dènye di ki pral gen atik ki pral lakòz revni pou retrèt sou taks.
Sous taks sou revni pou retrèt
Atann ke tout nan kalite sa yo nan revni retrèt yo pral peye taks sou pousantaj taks òdinè ou.
- Retrè soti nan plan pou pran retrèt: Si yo te finanse yon plan ak pre-taks dola, si oumenm oswa patwon ou, li pral lakòz revni sou taks sou revni lè ou retire li. Atann bèl anpil tout retrè nan IRA yo , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES ak lòt tip menm jan plan yo dwe peye taks sou.
- Pansyon revni: Pifò pansyon yo se taksab, sepandan, kèk kalite pansyon militè oswa pansyon andikape ka pasyèlman oswa antyèman taks gratis. Founisè a nan pansyon ou pral voye ba ou yon fòm 1099 nan kòmansman chak ane ki montre ou ki jan anpil nan pansyon ou a se taksable.
- Revni Envestisman nan kont ki pa pou pran retrèt : Yo pral rapòte ou enterè, dividann ak pwogrè kapital ki rive nan kont ki pa pran retrèt ou sou yon fòm 1099 chak ane, epi ou pral peye taks sou pi fò nan kalite revni envestisman sa a touche. Eksepsyon an ta dwe nenpòt ki pwogrè kapital ki tonbe nan to a pousantaj taks zewo - ou pa peye taks sou ki pòsyon nan pwogrè kapital la. Remak, sepandan, ke enterè, dividann ak kapital ki rive nan kont-taks difere , tankou IRAs oswa 401 (k) plan, yo pa peye taks nan ane a yo rive. Olye de sa, se tout revni envestisman sa yo nan sa yo kalite kont yo difere jiskaske ou pran yon retrè. Nan moman retrè, kantite lajan retrè a peye taks.
- Remak soti nan yon anwite: Lè ou pran retrè nan yon anwite fiks oswa varyab (yon sèl ki pa posede pa yon kont IRA oswa pou retrèt) règleman yo IRS di ke yo dwe pran nenpòt ki benefis premye, epi sa a genyen taks sou papye kòm revni òdinè. Yon fwa yo te retire tout genyen, ou ta retire baz ou a oswa direktè lekòl la. Retrèt baz yo pa konte kòm revni pou retrèt taksab.
Pasyèl peye taks sou revni pasyèl
Sous sa yo nan revni retrèt yo pa antyèman peye taks sou yo.
- Sekirite Sosyal: Nenpòt kote soti nan zewo jiska 85% nan revni Sekirite Sosyal ou ka peye taks sou , men pa janm 100% nan li. Si lòt sous revni ou yo anba papòt IRS yo mete a, tout benefis ou yo pral taks gratis, men si lòt sous revni ou yo depase limit la, lè sa a yon fòmil detèmine ki pousantaj benefis ou yo ap sijè nan taksasyon. Bon nouvèl la se 15% nan benefis Sekirite Sosyal ou ap toujou gen taks gratis.
- Nesediktib IRA retrè yo: Si ou gen kontribisyon tradisyonèl pre-taks IRA yo ansanm ak taks apre taks yo, kontribisyon endepandan IRA yo, Lè sa a, yon pòsyon nan chak retrè ki pa dediktib IRA yo ka konsidere kòm benefis ak yon pòsyon ta dwe retounen nan baz ou. Se pòsyon an genyen konsidere kòm revni pou retrèt taksab.
- Revni ki soti nan yon anwite imedyat ki te achte ak lajan apre taks : Lè ou achte yon anwite imedya ak lajan apre taks la yon pòsyon nan chak peman ou resevwa se enterè, ak yon pòsyon se yon retounen nan direktè lekòl la. Pòsyon enterè a se taksab. Si yo te anwite imedya a achte ak lajan anvan taks, tankou nan yon kont IRA oswa pou retrèt, tout revni yo ap peye taks sou li.
- Montan soti nan ankesman nan yon valè lajan asirans lavi lajan kach: Règleman valè asirans lavi lajan kach gen yon baz pri - ki se nòmalman total la nan tout prim ou te peye. Lè ou lajan kach nan politik la si valè lajan kach ou depase baz ou, Lè sa a, pòsyon sa a konsidere kòm yon benefis epi yo pral peye taks sou. Pran prekosyon - si ou gen yon prè eksepsyonèl sou politik la li vin pi konplike. Apre ou pran yon prè ki soti nan yon kontra asirans lavi si ou mete fen nan politik la anvan ranbouse prè a, Lè sa a, yon pòsyon nan kantite lajan prè a ka vin taks sou revni ou.
Taks-gratis revni retrèt
Ak dènye, men pa pi piti, kalite a pi bon nan revni - kalite taks la gratis. Sous sa yo nan revni yo jeneralman se taks gratis.
- Roth IRA anile: Roth IRA anile yo san taks si ou satisfè kondisyon Roth IRA yo . Anplis de sa, yo retire Roth IRA yo nan fòmil ki detèmine kijan anpil nan Sekirite Sosyal ou peye taksab, ni yo enkli nan fòmil ki detèmine kantite lajan nan prim Medicare Pati B ou pral peye.
- Revni Enterè nan men obligasyon minisipal yo: Pifò nan revni kosyon minisipal la gratis nan taks sou revni federal, men ou ka sijè a taks sou revni eta sou fòm sa a nan revni retrèt.
- Lajan Prete nan kontra asirans lavi
- Revni ki soti nan yon ipotèk ranvèse: peman chak mwa oswa montan lajan siplemantè resevwa nan men yon ipotèk ranvèse yo pa peye taks sou. Sa a bay yon ipotèk ranvèse yon avantaj kache ke anpil moun neglije.
- Apre taks kontribisyon: Si ou sove lajan apre taks nan yon 401 (k) oswa yon lòt plan konpayi Lè sa a, lè ou retire pòsyon sa a li pa peye taks sou.
- Nenpòt retounen nan direktè a oswa pri baz : Pou egzanp, sipoze ou achte yon anwite varyab ak $ 10,000 nan lajan apre taks. Ou lajan kach li nan nan laj 60 lè li vo $ 12,000. Se $ 2,000 nan genyen taksize kòm revni òdinè. $ 10,000 a se pri ou a, oswa direktè lekòl orijinal la, epi li pa taks sou revni ba ou.
- Akeri soti nan vant lan nan kay ou a : Pifò moun jwenn resevwa pwogrè soti nan vant lan nan rezidans prensipal yo taks gratis . Si genyen an mwens ke $ 250,000 pou yon sèl, oswa mwens pase $ 500,000 pou filtè marye, ou te viv nan kay la pou omwen de nan senk dènye ane yo ak te rankontre lòt kondisyon IRS.
Kòm ou ka wè nan lis ki anwo a, taks nan pou pran retrèt ka varye anpil baze sou kote revni an ap vini soti nan. Sepandan, ak ekonomize ak planifikasyon apwopriye, ou ka diminye kantite total taks ou peye nan retrèt la.