Ki sa ki yon Roth 401 (k) Èske, Ki jan li travay, ak Lè ou ta dwe konsidere youn
Ki sa ki yon Roth 401 (k)
Yon Roth 401 (k) se egzakteman sa li son tankou: li se yon konbinezon de yon 401 (k) ak yon IRA Roth .
Tankou yon 401 (k), li ofri nan yon anplwayè, kontribisyon yo te pran soti nan chèk ou epi yo ka envesti pou pran retrèt nan yon kantite chwa envestisman defini. Tankou yon Roth IRA, kontribisyon yo te fè apre taks (kontribisyon anvan taks 401 (k)), men lajan an jeneralman pa papye ankò, menm lè retire nan retrèt nan oswa apre laj 59 ½. (Mwen di "jeneralman" paske Roth retrè règ yo se yon ti kras trickier.Pou egzanp, ou dwe envesti senk ane konsekitif anvan ou retire lajan an.)
Roth 401 (k) Limit kontribisyon
Limit kontribisyon pou yon Roth 401 (k) yo menm ak sa yo pou yon regilye 401 (k). Nan 2018, ou ka kontribiye jiska $ 18,500 nan yon Roth 401 (k). Si ou gen laj 50 an oswa plis, ou ka kontribye yon lòt $ 6,000 nan chak ane. Konpare maksimòm sa yo pou yon Roth IRA: $ 5,500 yon ane nan 2018, ak yon siplemantè $ 1,000 nan kenbe kontribisyon yo. Plus, gen mwens restriksyon sou kalifikasyon pou yon Roth 401 (k).
Roth 403 (b)
Si ou travay nan yon san bi likratif oswa yon lekòl, ou ka wè yon Roth 403 (b) nan ofrann pou pran retrèt konpayi ou an. Menm jan yon 403 (b) travay tankou yon 401 (k), yon Roth 403 (b) travay tankou yon Roth 401 (k). Se konsa, ou ka pran desizyon ou menm jan ou ta si ou te gen yon Roth 401 (k).
Benefis de Roth 401 (k)
Si ou panse taks ou yo pral pi wo nan pou pran retrèt pase yo jodi a, yon Roth 401 (k) fè yon anpil nan sans. Ou peye yon to taks ki pi ba sou lajan envestisman ou kounye a, epi pa gen okenn taks nan tan kap vini an. Pou moun ki rich yo ki pa kalifye pou yon moun tradisyonèl Roth IRA sèl ki gen modifye revni brit ki pi plis pase $ 135,000 nan 2018 yo pa kalifye, menm jan yo marye yo fè ansanm fè plis pase $ 199,000 nan 2018-yon Roth 401 (k) se yon bon fason jwenn nan sou sa a estrateji taks pou pran retrèt. Avèk yon tradisyonèl 401 (k), lè ou retire lajan nan pou pran retrèt, ou pral peye yon pousantaj taks nan ant 10% ak 37% oswa plis depann sou bracket taks ou. Ou pa ka predi kote taks yo te dirije nan lavni an, men si ou antisipe ke yo te nan yon bracket taks sou revni ki pi pandan ane retrèt ou, yon Roth 401 (k) te kapab fè plis sans.
Jèn moun ki poko etabli nan karyè yo gen plis chans pou yo wè ogmantasyon taks yo nan lavni, sa ki fè yon Roth 401 (k) oswa Roth IRA yon bon fason pou konsève pou taks sou lavni. Men, si w ap fè yon kantite lajan bon nan revni kounye a epi atann to taks ou a gout siyifikativman nan pou pran retrèt, yon regilye 401 (k) ka parye an pi byen.
Enkonvenyans nan Roth la 401 (k)
Men, anvan ou jete tout ekonomi pou pran retrèt ou nan yon Roth 401 (k), konsidere pi gwo dezavantaj yo konpare ak 401 (k): kontribisyon apre taks yo. Avèk yon tradisyonèl 401 (k), kontribisyon yo te fè pre-taks, kidonk pa gen yon enpak dola-pou-dola sou chèk ou. Yon 401 (k) ofri tou yon bon fason pou diminye revni taksab ou ak bòdwo taks sou revni ou san ou pa santi ou twòp finansye doulè. Depi Roth 401 (k) kontribisyon yo te fè apre taks yo pran soti, chèk ou pral pran yon pi gwo frape. Al gade nan diferans lan lè l sèvi avèk yon tradisyonèl 401 (k) vs Roth 401 (k) kalkilatris.
Rollovers pou Roth 401 (k) s
Lòt pase diferans lan gwo apre taks, Roth 401 (k) nan travay anpil tankou regilye 401 (k) s. Lè ou kite yon sèl travay pou yon lòt, ou ka gen chwa pou kenbe Roth 401 (k) kote li ye ak ansyen anplwayè a, pou avanse pou li nan plan anplwayè nouvo ou a si yo ofri yon Roth 401 (k), oswa deplase li nan yon anime Roth IRA, kote ou pral sijè a règ yo retrè menm.
Ki sa ou ta dwe fè?
Ou ka kontribye nan tou de yon 401 (k) ak yon Roth 401 (k), men limit yo kontribisyon yo se pou kont konbine yo. Se konsa, ou ta dwe deplase kèk nan 401 ou (k) kontribisyon nan yon Roth 401 (k)? Li reyèlman depann sou faktè taks yo diskite anwo a. Ou ka olye vle kontinye ak objektif la nan maxing soti kontribisyon nan regilye ou 401 (k), epi pou yo jwenn tèt ou yon Roth IRA ki pa patwone pa yon patwon. Si ou pa planifye pou kontribiye plis pase $ 5,500 a $ 6,500, yon Roth IRA regilye ba ou menm benefis ou ta jwenn ak yon Roth 401 (k). Si ou gen kapasite pou kontribiye pou tou de kalite kont pou retrèt, yon 401 (k) ak Roth IRA konbinezon fè yon anpil sans pou overachievers finansye.
Plis pase 50% nan anplwayè gwo ofri yon Roth 401 (k). Si ou reyèlman enterese nan yon Roth 401 (k) opsyon ak patwon ou pa kounye a ofri yon sèl, mande yo ajoute li. Li pa fè mal, epi li se yon sèl opsyon plis envèstisman ki ka ede w bati yon avni son finansye nan pou pran retrèt.
Se kontni an sou sit sa a bay pou enfòmasyon ak diskisyon rezon sèlman, epi yo pa ta dwe baz la pou desizyon envestisman ou. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.