Pi ba bòdwo taks ou pa kreye balans ak lè l sèvi avèk estrateji kote avantaj
Taks sou refi Matter
Lè ou retire lajan nan kont taks-difere, li pral papye taks kòm revni òdinè nan ane sivil la kote ou pran retrè a.
Si ou bezwen lajan anplis pou yon vakans, w ap achte yon nouvo machin, oswa ede yon manm fanmi, lajan an depase retire ka frape ou nan yon bracket taks ki pi wo . Ou ka jwenn tèt ou peye 25 santim nan taks oswa plis sou chak dola ke ou retire.
Retrè afekte taks Sekirite Sosyal
Anplis de retrè nan kont taks sou difere kòm revni òdinè, yo ka afekte tou ki kantite revni Sekirite Sosyal ou an papye. Chak retrè ka fè plis nan revni Sekirite Sosyal ou sijè a taksasyon .
Gen yon fòmil ki detèmine ki jan anpil nan Sekirite Sosyal ou an papye. Youn nan eleman ki nan fòmil sa a se kantite lajan an nan "revni lòt" ou genyen. Lòt entèvansyon IRA ogmante kantite lajan revni lòt, epi sa ka lakòz plis nan revni Sekirite Sosyal ou yo dwe papye ekri.
Yon retir kèk jwenn yo peye plis pase 40 santim nan taks pou chak dola nan retrè IRA paske retrè IRA yo lakòz plis nan Sekirite Sosyal yo dwe papye ekri.
Sitiyasyon sa a pa ka toujou evite men si ou planifye davans, ou ka kapab diminye konsekans taks la pa ekonomize nan yon fason taks-entelijan.
Bati taks bokit divès ka diminye bòdwo taks sou lavi ou
Olye ke mete tout lajan ou nan kont taks sou-difere, konstwi tou de kont apre taks sou trase soti nan, osi byen ke kont taks sou difere.
Travay avèk yon plan kredi pou revni CPA oswa pou pran retrèt ou pou w estime taks ou nan retrèt ou. Si li pral sou menm oswa pi wo pase sa li ye kounye a, konsidere finansman kont Roth olye pou yo taks-franchiz IRAs ak fè kontribisyon Roth nan 401 (k) oswa 403 (b) plan (si plan an pèmèt sa a).
Pandan w ap pran retrèt ou, li pral enpòtan pou ou gen yon balans apre taks ak lajan anvan taks . Menm si ou yo anonse kèk dediksyon kounye a, nan planifye davans ou pral kreye fleksibilite finansye ki ka itil yon fwa ou se pran retrèt.
Sèvi ak estrateji kote avantaj pou sove menm plis
Kòm ou bati taks-difere ak apre-taks kont (sa mwen refere a kòm yon "ki pa pran retrèt kont" ki kapab yon Brokerage oswa mityèl kont kont ki pa deziyen kòm yon IRA), ou ka itilize estrateji kote avantaj yo fè plan ou menm plis taks-zanmitay!
Kote Byen se pwosesis la nan estratejik chwazi nan "lokalize" segondè woulman, segondè revni pwodwi gan andedan taks-difere kont, ak mete envèstisman ki ba envestisman ki jenere dividann kalifye ak long tèm kapital pwogrè nan kont ki pa pran retrèt ou kote ou jwenn yon 1099 Chak ane.
Pa lokalize byen reflechi, envèstisman tankou obligasyon taksable (ki jenere revni enterè) ak ti lajan kap stock (ki tipikman gen gwo woulman ak jenere plis kout tèm pwogrè) ka choute sa a ki kalite revni envestisman andedan nan kont taks-difere kote ou peye pa gen okenn taks jiskaske ou retire lajan - kèlkeswa aktivite revni envestisman ki kache.
Taks depans efikas tankou lajan taks jere , gwo fon stock fon, ak lajan revni dividann yo ka lokalize nan kont ki pa pran retrèt ou kote ou ka pran avantaj de to taks ki pi ba ki aplike a dividann kalifye ak pwogrè kapital long tèm.
Si sa yo HOLDINGS menm yo posede andedan ou pou pran retrèt kont dividann ki kalifye yo ak long tèm pwolonje ap fini ke yo papye nan pousantaj taks la pi wo òdinè taks - tankou tout retrè nan kont pou peye pou taks pou pran retrèt yo rapòte kòm revni òdinè taksab ak retrè a pa pral kenbe karaktè ki kache nan revni an tankou dividann oswa kapital genyen.
Anba Liy
Moute taks. Lè ou kreye yon balans nan kont taks sou taks ak apre-taks envèstisman, ak lokalize HOLDINGS envestisman andedan kont sa yo nan yon fason efikas taks, ou ka sove plizyè milye nan taks sou lavi envesti ou.