Planifikasyon taks Smart pral delivre ou lajan nan pou pran retrèt.
Ki jan taks Twalèt Travay
Isit la nan yon primè rapid sou ki jan pousantaj taks sou travay. Sa a se yon egzanp pou marye marye depoze ansanm (2017 pousantaj):
- Chak dola nan revni taksable ant 0 ak $ 18,650 se papye ekri nan yon to 10%.
- Chak dola ant $ 18,651 ak $ 75,900 papye ekri nan 15%.
- Chak dola nan revni taksab plis pase $ 75,901 ak jiska $ 153,100 papye ekri nan 25%.
Apre sa, mete ansanm yon pwojeksyon taks
Yon fwa ou konprann ki jan taks parantèz yo travay, ou dwe fè yon pwojeksyon taks anvan fen chak ane. Pwojeksyon sa a se yon estimasyon de sa ou panse revni taksab ou yo pral. Estimasyon sa a nesesè pou w detèmine ki estrateji ap travay pi byen pou ou.
Si revni taksab ou yo pral $ 75k oswa pi wo, li sou yo jwenn fason yo drenaj revni soti nan parantèz yo anwo. Si revni taksab ou a pral $ 75k oswa pi ba, li pi ba a pou aprann poukisa ou vle asire w ke ou ranpli parantèz yo taks anba.
Taksab Revni Plis pase $ 75k marye / $ 38k Single
Filè-wo revni bezwen jwenn fason yo drenaj revni nan parantèz taks yo anwo.
Egzanp: Sèvi ak parantèz taks yo nan tèt atik sa a, pou yon koup marye, si ou te gen $ 82,500 nan revni taksab, yo pral $ 6,600 nan revni sa a dwe papye taks nan 25%. Ou pral peye $ 1,650 nan taks sou ki $ 6,600 nan revni.
Itilize lide ki annapre yo pou chanje revni nan yon bracket ki pi ba:
- Ranfòse envèstisman ou yo diminye taks sou revni. Ou vle envèstisman ki jenere revni enterè ki dwe fèt andedan kont retrèt, ak envèstisman ki jenere pwogrè kapital yo ak dividann ki kalifye ki dwe fèt andeyò kont retrèt yo.
- Pran mwens lajan soti nan kont retrèt nan ane kote lòt sous revni yo pi wo.
- Reyalize pèt kapital konpanse pwogrè kapital la .
- Pou salè-wo revni, fè kontribisyon franchiz nan plan retrèt. Sa fè gwo sans si ou tonbe nan 33% oswa 35% bracket taks. Poukisa? Gen plis chans lè ou pran retrèt ou epi ou kòmanse pran retrè, bracket taks ou ap pi ba, nan 15% a 28% ranje. Si ou ka dedwi lajan jodi a nan 35%, epi peye taks pita nan 15%, ki rezilta nan gwo ekonomi.
- Ogmante kontribisyon plan retrèt kòm limit monte. Chak Oktòb IRS anonse limit kontribisyon nouvo pou 401 (k) s, IRA, ak lòt plan retrèt. Chak ane, asire ou ajiste kontribisyon pewòl ou yo pou mete kantite maksimòm nan plan ou. Nan 2016 ak 2017, pou egzanp, 401 (k) limit pou kontribisyon pou moun ki gen 50 an oswa pi gran se $ 24,000 ki gen ladan pwovizyon an $ 6,000 trape-up.
Taksab Revni mwens ke $ 75k marye / $ 38k Single
Pi ba kontribyab revni yo ta dwe fè chwa diferan pou maksimize ekonomi taks yo. Yon opsyon kèk:
- Petèt ou pa ta dwe kontribye nan yon kont pou retrèt franchiz. Olye de sa, finanse yon Roth IRA, oswa fè kontribisyon Roth nan plan 401 (k) ou.
- Sèvi ak anpil ti revni ane pou pran retrè IRA ak peye ti pa taks. Gade detay sou estrateji planifikasyon taks sa a anba a.
- Konsidere konvèti kont IRA ou, oswa yon pòsyon nan li, nan yon IRA Roth.
1. Sèvi ak anpil ti revni ane pou finanse kont taks gratis Roth
Nan ane kote revni taksab ou yo pral ba, Roth IRA oswa Roth 401 (k) kontribisyon fè sans.
Egzanp: Yon ajan byen imobilye mwen konnen regilyèman te fè kontribisyon anyèl taks-franchiz yo nan 401 (k) plan li. Nan fen yon ane ralanti, nou gade sitiyasyon taks li e li reyalize li ta nan yon bracket taks ki ba ane sa a.
Li pa te fè okenn sans pou li fè yon kontribisyon franchiz yo nan lòd pou konsève pou 10% nan taks kounye a, sèlman fè retrè dis ane depi kounye a, epi peye taks nan yon pousantaj projetée 15% lè sa a. Se konsa, li kontribye nan yon Roth IRA olye pou yo fè kontribisyon franchiz nan 401 (k) plan li.
2. Pran Retrè IRA
Pou moun laj 59 1/2 oswa plis, ou ta ka konsidere pran retrè IRA pandan ane revni ki ba, menm si ou pa oblije.
Men poukisa sa ka travay. Apre ajoute dediksyon detaye, tankou enterè ipotèk ak depans swen sante, kèk retrete gen plis dediksyon pase revni. Nan ane kote sa rive, sa kapab yon gwo opòtinite pou retire lajan nan kont pou pran retrèt epi pou peye taks sèlman nan 10% oswa to 15%.
Olye de sa, anpil retrete swiv bon konprann konvansyonèl yo, epi kite kont taks-difere grandi jiskaske yo fòse yo pran distribisyon minimòm obligatwa nan laj 70 ½. Si ou rete tann jiskaske laj 70 ½, distribisyon minimòm obligatwa yo ka gwo ase revni siplemantè a lè sa a chanje ou nan bracket taks la 25%.
Pa pran retrè nan ane kote revni taksab se ba, ou ka potansyèlman evite peye yon siplemantè 10% - 15% taks sou retrè pita desann wout la.