Yon retrè IRA ka koute byen lwen plis nan taks ke ou panse. Men poukisa.
Taks yo ka konplike nan pou pran retrèt. Si ou pran yon retrè siplemantè nan men IRA ou yon ane, pousantaj taks ou ka skyrocket pou ane a. Li difisil pou jwenn repons pou jan li tout travay.
Konplike, men se pa etranj pwoblèm
Nenpòt retrè ki sòti nan yon IRA oswa 401 (k) taksize nan tarif aktyèl ak benefis Sekirite Sosyal yo papye ekri nan 50 oswa 85% depann sou nivo revni total.
Yon koup pran retrèt vle vann kay yo ye kounye a, deplase, epi achte yon nouvo.
Yo tou de sou 62 e tou de resevwa SS ak benefis total de apeprè $ 30,000. Pou deplase ak achte yon nouvo kay mande pou yo retire sou $ 60,000 soti nan IRA yo ak 401 (k) s. Yo te gade piblikasyon IRS ak sit entènèt SSA epi yo konfonn paske lè yo (IRS) mansyone fiskal benefis SS yo ke yo trete li kòm yon diminisyon nan alontèm benefis yo.
Èske koup sa a jis peye taks sou revni total pou ane a ke nou retire? Èske benefis SS yo rete nan kantite lajan kouran pou yo pou ane k ap vini yo oswa èske yo diminye paske revni yo vole pou yon ane?
Premyèman, repons lan se wi, reta IRA yo papye ekri nan pousantaj taks sou revni ou. Sepandan, taksasyon Sekirite Sosyal la pa senp tankou 50% oswa 85% nan li te sijè a taksasyon. Ou "lòt sous" nan revni (yo rele revni konbine oswa revni pwovizwa) ale nan yon fòmil ak rezilta a se nenpòt kote soti nan 0 - 85% nan benefis Sekirite Sosyal ou ka papye ekri.
Se konsa, li te kapab fini ke 12% nan benefis ou yo sijè a taks sou revni, oswa 77%, pou egzanp. Sa a se rekalkile chak ane ki baze sou sous revni divès ou.
Sepandan, taks sa a pa yon diminisyon nan benefis alontèm. Mwen panse ke yo (oswa petèt enfòmasyon sou sit entènèt SSA) ka konfizyon yon bagay ki rele limit salè a ak yon taks.
Limit salè a di si ou kolekte Sekirite Sosyal anvan ou rive nan laj retrèt konplè ou, epi ou gen twòp revni ou touche , epi ou ka dwe kèk nan avantaj Sekirite Sosyal ou. Limit salè sa a pa ta dwe aplike nan sitiyasyon sa a kòm yon lòt IRA oswa 401 (k) retrè pa konsidere kòm revni touche.
Se konsa, jan sa dekri pi wo a, yo ta sèlman peye taks sou revni sou retrè anplis, ki ka lakòz plis nan benefis Sekirite Sosyal ou yo dwe sijè a taksasyon (ki vle di plis taks ou dwe) men li ta aplike sèlman nan ane sivil la nan ki sa a depase retrè (e konsa siplemantè taksab revni) ki te fèt. Gen pa ta dwe yon rediksyon nan benefis Sekirite Sosyal yo.
Koulye a, Èske gen yon pi bon fason? Gen pouvwa, men li ta enplike yon anpil plis analiz. Pou egzanp, èske yo ka sèvi ak yon liy ekite lakay nan kredi vini ak yon peman desann pou fè pou evite yon siplemantè IRA / 401 (k) retrè? Èske yo ta ka gaye IRA / 401 (k) yo retrè plis pase dezan ane? Èske yo anjeneral pran IRA / 401 (k) retrè pou satisfè bezwen revni yo? Èske yo gen yon ipotèk? Èske yo pral gen yon ipotèk sou nouvo kay yo? Konsidere tout bagay sa yo nan yon fason ki gen ladan enpak taks la pran travay - men pafwa li rezilta nan ekonomi sibstansyèl pa jwenn yon fason yo kowòdone desizyon yo diminye bòdwo taks yo espere yo nan tout pou pran retrèt.