Lajan taks-jere mete ou nan kontwòl sou distribisyon an nan pwogrè
Itilizasyon efikas nan taks-jere lajan aplike si ou gen yon kont Brokerage, oswa envesti nan fon mityèl, aksyon, ak obligasyon ki pa andedan yon kont pou pran retrèt. (Avèk envestisman ou yo ki nan yon kont pou pran retrèt tankou yon IRA oswa 401 (k), tout pwogrè yo se taks-difere , kidonk ou pa bezwen panse sou taks jiskaske ou rive nan pwen kote ou pral pran retrè. )
Lajan taks-jere mete ou nan kontwòl sou lè ou antrene taks sou pwogrè paske yo delivre pi fò nan pwogrè kapital yo nan fòm lan nan pwogrè alatant. Sa vle di ou pa peye taks jiskaske ou vann aksyon nan fon an. Ann pran yon gade nan ki jan sa a ap travay.
Gen de kalite pwogrè kapital ou pral gen rapò ak aksyon mityèl fon ou.
- Kapital pwogrè nan vant lan nan Aksyon nan Fon an
Lè ou vann aksyon nan yon fon mityèl, si ou vann yo pou plis pase ou peye pou yo, ou pral reyalize swa yon kout tèm oswa yon long tèm kapital genyen. Pou moun nan ou nan bracket taks la 10 oswa 15%, yon pousantaj pousantaj kapital pousantaj zewo pousantaj aplike nan yon sèten kantite reyalize pwogrè. Anpil gen opòtinite pou vann aksyon nan fon yo pandan yon ane kote pousantaj taks yo ba, e konsa peye absoliman okenn taks nan tout sou pwogrè yo! - Pwogrè entegre ki distribiye chak ane
Andedan nan fon mityèl la, lè fon an vann aksyon oswa obligasyon ki gen yon benefis, ki genyen yo dwe pase ansanm ou kòm yon actionnaire nan fon an. Menm si ou genyen tout pwogrè kapital ou yo ak dividann reenvèsté, ou ap toujou resevwa yon fòm 1099 ki montre kantite lajan an nan benefis la, epi w ap gen rapò benefis la sou fòm taks ou ak peye kantite lajan an aplikab nan taks. Pifò lajan distribiye sa yo ki kalite pwogrè kapital entèn tou pre nan fen ane a. Sa vle di ak lajan ki pi mityèl ou pral gen kèk kantite lajan nan pwogrè kapital yo rapòte chak ane menm si ou pa t 'vann nenpòt aksyon nan fon an .
Pwogrè embedded ka enjisteman ogmante Bill taks ou
Sa a se dezyèm kalite benefis souvan refere yo kòm yon benefis kapital entegre, paske menm si ou te sèlman posede fon an pou yon ti tan, ou ta ka fini k ap resevwa yon distribisyon genyen kapital epi ki gen yo peye taks. Ki jan sa rive? Fon mityèl la ka achte yon stock depi lontan; depi lontan anvan ou te yon pwopriyetè fon an.
Koulye a, yo vann li. Menm si ou te sèlman posede fon an pou yon ti tan, ou pral patisipe nan pati pwopòsyonèl ou nan kapital la genyen sou sa stock.
Taks-jere Fon Diminye Distribisyon Distribisyon embedded
Yon fon-jere fon mityèl jere pou misyon pou minimize distribisyon genyen kapital la. Anndan fon an, yo travay nan rekòlte pèt konpanse pwogrè - ak rezilta nan fen ke ou wè pwogrè ou rive pa gade ogmantasyon pri a fon (kalite a premye nan benefis mansyone pi wo a), olye ke pa gen yon pi gwo kantite lajan nan pwogrè kapital anyèl distribisyon rapòte sou yon fòm 1099. Kòm ou se nan kontwòl sou lè ou vann aksyon yo, kounye a ou gen plis kontwòl sou ane taks la nan ki sa yo pwogrè yo rapòte.
Lajan taks-jere tou eseye diminye lòt fòm distribisyon taksable tankou enterè ak revni dividann . Pou egzanp, yon taks jere balanse fon, ki posede aksyon ak obligasyon, yo pral souvan pwòp obligasyon minisipal, ki jenere enterè ki gratis nan taks sou revni federal yo.
Lajan taks-jere mete ou nan kontwòl sou lè ou reyalize pwogrè kapital ou yo. Sa a se patikilyèman enpòtan nan pou pran retrèt. Ou pa vle yon bòdwo taks sipriz, ak yon ogmantasyon toudenkou nan revni taksab ou ka fè plis nan taksasyon sosyal ou .
Anplis de sa, kòm mansyone, pou moun ki nan parantèz taks yo 15% oswa pi ba, gen yon pousantaj pousantaj taks pousantaj sou long tèm kapital pwogrè. Lè wap itilize yon taks ki jere fon, ou ka kontwole lè pwogrè yo fèt pa vann aksyon nan fon an lè ou nan yon ane taks kote benefis la pap peye taks.
Itilize byen, taks-jere fon mityèl kapab yon fason pou reyalize revni taks gratis nan retrèt la.
Ki kote pou jwenn taks finansye
Anpil fon mityèl konpayi ofri lajan ke yo deziyen kòm "taks-jere". Pou egzanp, Vanguard ofri yon fon-jere fon ekilibre, fon entènasyonal, ti-bouch fon, ak plis ankò.
Menm si ou pa chwazi yon fon taks-jere ou ka envesti byen taks-avèk efikasite lè l sèvi avèk fon endèks ak endèks echanj-te fè kòmès lajan. iShares, pou egzanp, eksplike enpòtans ki genyen nan taks-efikasite nan paj estrateji taks yo.