Responsablite taks ka depann de sous revni retrèt ou
Dediksyon ak ekzanpsyon
Pran tout avantaj de dediksyon estanda oswa detaye ak ekzanpsyon pèsonèl yo. Tout èd sa yo detèmine konbyen nan revni ou yo pral taks gratis. Retrete ka kowòdone distribisyon taksab ak peman ipotèk yo, taks sou byen imobilye, ak depans medikal.
Akselere kontribisyon pou pran retrèt
Konsidere akselere distribisyon pou pran retrèt si ou gen yon anpil nan dediksyon ki disponib. Ou ka anpeche plis lajan pou pran retrèt pase ou bezwen nan yon ane lè dediksyon ou depase revni taksab ou. Ou ap evite potansyèlman peye plis taks nan yon ane kap vini si ou pran retrè plis posibab kounye a, lè gen zewo oswa yon to taks ki ba, olye ke pita.
Ranvwa Distribisyon Plan pou Retrèt
Bò a bwote estrateji sa a se ranvwaye distribisyon plan pou pran retrèt ou jiskaske ou bezwen yo oswa yo vin egzije pa lalwa taks. Kenbe distribisyon taksable nan yon minimòm pouse plis revni nan ane taks sou lavni si w ap atann ou pral tonbe nan yon bracket taks pi ba nan tan sa a.
Kontribyab yo dwe kòmanse retire lajan nan 401 (k) yo ak plan tradisyonèl IRA lè yo rive nan laj 70 1/2. Distribisyon yo dwe kòmanse nan 1 avril nan ane apre ane a nan kote yo rive nan anivèsè nesans sa a. Yo rele sa "dat kòmansman obligatwa yo." Kantite minimòm ki dwe distribiye se balans kont ou divize pa figi yo esperans lavi pibliye pa IRS nan Piblikasyon 590.
Ou ka itilize kalkilatris ki baze sou wèb pou estime distribisyon minimòm ou mande yo. Planifye pou retire omwen kantite minimòm ou bezwen nan IRA ak 401 (k) kont ou. Roth IRA ak deziye Roth 401 (k) kont yo egzante de règleman distribisyon minimòm yo mande yo.
Kredi taks pou granmoun aje yo
Pa neglije kredi pou granmoun aje yo . Ka kredi taks espesyal sa a ka reklame nan kontribyab ki gen laj 65 an oswa plis, men ki kalifye pou li egzije pou planifikasyon atansyon - revni brit ajiste ou dwe tonbe anba sèten limit.
Maksimize revni taks ou gratis
Kontribyab yo ka eskli jiska $ 250,000 nan taks kapital yo lè yo vann kay prensipal yo . Figi sa a double $ 500,000 si w marye. Enterè ou touche nan obligasyon minisipal la tou egzante de taks.
Ki jan pou Retrèt Revni
Retrèt souvan resevwa revni ki soti nan yon varyete de sous, ki gen ladan benefis Sekirite Sosyal ak distribisyon soti nan pansyon, anwite, IRA ak lòt plan retrèt. Chak se sijè a règ taks sou ti kras diferan.
Sekirite Sosyal
Benefis Sekirite Sosyal ou yo ka konplètman san taks gratis oswa pasyèlman taks gratis depann sou revni jeneral ou nan tout sous. Konsidere konbyen lajan nan benefis ou yo pral enkli kòm revni taksab enplike nan kèk matematik , men li la vo fè pou planifikasyon rezon epi ou pral oblije fè kalkil yo kanmenm nan moman taks.
Pansyon oswa revni anwite
Pansyon ou oswa revni anwite ta ka swa totalman oswa pasyèlman peye taks.
Distribisyon ou yo pral konplètman peye taks sou si tout kontribisyon nan pansyon ou yo te fè ak dola taks-difere. Men, si ou kontribye nenpòt ki dola apre taks yo finanse plan ou, ou pral gen kèk baz pri nan kontra a plan. Pati nan distribisyon ou yo pral yon rekiperasyon taks gratis nan pri sa a pri ak sèlman rès la pral taks sou revni.
IRS Piblikasyon 575, Revni Pansyon ak Anwite, bay enfòmasyon konplè sou figi soti kantite lajan taksab, men administratè plan ou an ta dwe kapab kalkile pòsyon taksab nan distribisyon pansyon ou pou ou. Kontakte administratè a pou konnen ki pansyon pansyon ou yo pral epi ki pati nan peman sa yo pral konsidere kòm taksab.
Distribisyon IRA
Distribisyon soti nan kont pèsonèl ou pou pran retrèt ta ka tou konplètman peye taks sou, pasyèlman peye taks, oswa konplètman san taks. Sa depann de kalite IRA ou genyen. Si ou gen yon franchiz tradisyonèl IRA , distribisyon ou yo pral totalman taksable. Ou kontribiye lajan lè l sèvi avèk taks sou-franchiz dola, epi taks sou difere sou toude kontribisyon yo ak salè yo jiskaske yo retire.
Si ou gen nenpòt baz nan yon IRA tradisyonèl ki pa dediktib, distribisyon ou yo pral pasyèlman peye taks. Yon pòsyon nan distribisyon ou a reprezante yon retou nan envestisman ki pa franchiz ou ak pòsyon sa a refè taks gratis.
Distribisyon soti nan Roth IRA yo konplètman san taks osi lontan ke ou satisfè de kondisyon fondamantal: Premye ou Roth IRA kontribisyon te fè omwen senk ane anvan nenpòt distribisyon, ak lajan yo ap distribye apre ou rive nan laj 59 1/2.
401 (k) Plan
Distribisyon nan plan 401 (k) anplwayè ou yo konplètman peye taks paske kontribisyon yo te eskli nan revni taksab ou a nan moman yo te fè. Distribisyon soti nan Roth 401 (k) kont yo trete menm jan ak Roth IRA distribisyon yo.