Lè ou ka retire lajan nan IRA Roth ou
Gen de kalite IRA: Tradisyonèl IRA oswa Roth IRA . Isit la nou pral eksplore règ yo ki gouvène Roth IRAs.
Ki sa ki se yon IRA Roth?
Tankou IRAs tradisyonèl, Roth IRA yo pèmèt ou sove jiska $ 5,500 chak ane (oswa $ 6,500 si ou gen laj 50 an oswa plis) nan yon kont depay pou retrèt ou depann de revni modifye revni ou (ki detèmine limit kontribisyon Roth IRA ou yo ). Epitou tankou IRA tradisyonèl, ou ka kontribye nan yon IRA Roth menm si ou deja kouvri pa yon plan patwon-patwone tankou yon 401 (k). Èske w gen yon IRA pral pèmèt ou mete lwen plis taks lajan avantaj pi wo a ak pi lwen limit lòt plan ou a.
Diferans prensipal ant yon tradisyonèl IRA ak yon IRA Roth se ke kontribisyon yo nan yon IRA Roth yo pa taks-franchiz nan ane a yo te fè, sa vle di ou pral kontribye ak dola apre taks . Menm si ou peye taks sou lajan sa a kounye a, règleman an nan yon Roth IRA se ke tou de kontribisyon orijinal la ak salè yo pral taks gratis lè ou fè retrè nan kont lan nan pou pran retrèt oswa lòt sikonstans defini.
Men, sa ki si ou fè retrè anvan ou retrete? Sa a se yon lòt kote Roth IRA yo diferan de IRAs tradisyonèl.
Gade tradisyonèl vs Roth IRA pou plis enfòmasyon sou diferans ki genyen ant sa yo kont.
Roth IRA Distribisyon ki kalifye
Roth IRA yo gen plizyè règ ki gouvène tretman taks sou retrè yo.
Idealman, tout retrè ou nan Roth IRA ou yo pral distribisyon kalifye , ki se yon distribisyon ki satisfè sèten kondisyon. Kritè distribisyon sa yo enkli:
- Ou te kenbe kont lan pou senk ane (aprann ki jan règ senk ane sa a kalkile)
- Ou gen laj 59 ½ oswa pi wo
Entèwasyon ki fèt nan lòt sikonstans, tankou enfimite oswa lanmò, kapab defini tou kòm distribisyon kalifye. Yon lòt distribisyon potansyèl kalifye se youn ki satisfè kondisyon ki endike anba yon eksepsyon pou achte premye fwa (jiska yon limit $ 10,000 pou tout lavi).
Benefis ki pi enpòtan nan yon distribisyon kalifye se ke li se taks sou revni gratis, ki ka trè benefik nan pou pran retrèt. Men, sa ki si ou vle fè yon retrè ki pa satisfè egzijans pou tretman an kòm yon distribisyon kalifye?
Roth IRA ki pa kalifye remèt
Lè ou pare pou fè yon retrè nan yon tradisyonèl IRA, si ou se pran retrèt oswa ou pa, distribisyon an tout ap sijè a taks sou revni. Men, avèk yon IRA Roth, se pa ka sa a. Ou ka retire lajan nan men Roth IRA ou nan nenpòt ki lè, ak lajan ou kontribye ap toujou disponib nan ou san yo pa taks sou revni oswa penalite. Rezon an pou diferans sa a se lefèt ke ou deja peye taks sou lajan sa a anvan kontribye li nan Roth IRA ou.
Retrè kont nenpòt ki kwasans sou kontribisyon orijinal ou yo, sepandan, yo pral sijè a taks ak penalite posib si yo pa konsidere kòm distribisyon kalifye. Nenpòt ki anile ki pa kalifye pi wo a ak pi lwen pase kontribisyon premye ou yo pral sijè a taks sou revni. Epi si ou anba laj 59 ½, retrè sa yo ap sijè a yon penalite retrè bonè 10% sof si ou rankontre youn nan eksepsyon yo kèk. Si ou gen laj 59 1/2 oswa plis epi fè retrè nan yon Roth IRA epi ou pa satisfè egzijans kenbe senk ane, salè ou pral sijè a taks, men se pa penalite.
Li enpòtan pou ou sonje ke ou ka kite byen nan Roth IRA ou toutotan ou ap viv tankou sa yo kont yo pa sijè a mande règleman distribisyon minimòm yo.
Si w ap konsidere yon retrè IRA Roth anvan ou pran retrèt ou, oswa yon retrè ki pa ta konsidere kòm yon distribisyon ki kalifye, asire ou aprann sou spesifik ki antoure tretman taks la nan distribisyon ki pa kalifye.