Lè ou ka retire lajan nan IRA tradisyonèl ou
Men, nan echanj pou benefis taks sa yo, gen règleman IRS strik pou retrè nan IRAs tradisyonèl yo. Se konsa, lè w ap konsidere yon retrè IRA tradisyonèl , kontinye ak anpil atansyon.
Taksab tradisyonèl IRA remèt
Ak eksepsyon de rekiperasyon an anvan kontribisyon ki pa dediktib , tout retrè IRA tradisyonèl yo sijè a taks sou revni òdinè pa gen pwoblèm lè yo te pran. Sa se nati a nan kwasans taks la difere, ki se tou senpleman difere oswa retade jouk retire nan kont lan. Pwoblèm reyèl yo ak retrè IRA tradisyonèl yo kòmanse lè yo pran anvan yo rive nan laj 59½.
Anplis taks revni òdinè, yon lòt 10% taks sou distribisyon byen bonè evalye si ou pa rive nan omwen laj 59½ lè ou pran premye distribisyon IRA ou a. Pou sèten kontribiyab, penalite distribisyon bonè sa a sou tèt taks bracket yo ka lakòz koupe valè retrè a prèske nan mwatye, ki vle di ke pran retrè nan IRA tradisyonèl ou anvan ou rive nan laj 59½ se pa jeneralman rekòmande.
Sa te di, gen plizyè eksepsyon pou penalite distribisyon bonè sa a.
Eksepsyon pou Sanksyon Distribisyon Bonè
Si ou poko gen laj 59½, ou ka fè peye taks sou revni, men san pèmisyon san defo nan IRA tradisyonèl ou nan sèten sikonstans. Sikonstans sa yo yo li te ye tankou eksepsyon ak enkli senaryo sa yo:
- Ou mouri ak valè a kont peye benefisyè ou
- Ou vin enfim
- Ou itilize yon retrè byen bonè pou peye depans medikal ki gen plis pase 10% revni brit ajiste ou
- Ou pap travay epi ou sèvi ak IRA bonè pou ou peye pou asirans medikal ou
- Ou kòmanse peman egalman peryodik egal (gade IRS Kòd seksyon 72 (t) )
- Se retrè ou ki gen rapò ak yon relasyon ki kalifye domestik lòd (QDRO)
- Se retrè ou itilize pou peye depans edikasyonèl ki kalifye yo
- Se retrè ou itilize pou yon achte "premye kay" ki kalifye (jiska $ 10,000)
Nan kèk nan senaryo sa yo, pran retrè byen bonè nan IRA ou yo ka pi bon deplase finansye ou, men pou pifò moun, retrè bonè yo pa sèlman penalize pa adisyonèl 10% taks la, men tou, nan opòtinite kwasans pèdi.
Objè Kwasans Opòtinite akòz Bonè Retrèt IRA
Anplis de penalite ak taks sou akòz yon retrè IRA byen bonè, ou pèdi tout potansyèl envèstisman nan lavni nan sa a plan pou retrèt lajan. Anplis de sa, depi gen limit anyèl nan kantite lajan ou ka kontribye nan yon IRA regilye , ou pa ka fè moute yon retrè anvan pita, menm lè ou se sou plis solid finansye égalité. Kòm sa yo, ou pa jis pèdi 10% nan retrè ou lè ou pran yon distribisyon byen bonè, men ou ap pèdi soti sou kwasans taks la difere ki se souvan vo pi plis ou nan fòm lan nan revni nan lavni pou pran retrèt.
Retade Tradisyonèl IRA ou anile
Ou ka retade resevwa distribisyon nan plan IRA ou epi kidonk maksimize benefis ki genyen nan kwasans taks ou fèb yo jiskaske avril 1 nan ane apre ane a kote ou rive 70½. Imedyatman, ou dwe retire omwen distribisyon minimòm obligatwa ou (RMD) chak ane.
RMD ou a kalkile kòm balans kont ou kòm nan konmansman an nan ane a nan kesyon divize pa esperans lavi ou jan sa detèmine pa IRS la nan tab li yo Inifòm lavi espesifik (sof si benefisyè sèl ou an se mari oswa madanm ou ak li oswa li se plis pase dis ane ki pi piti pase ou). Penalite a pou pa retire RMD ou se 50% nan diferans ki genyen ant sa ki ta dwe distribye ak sa ki te aktyèlman retire. Se konsa, pandan ke pifò ekspè planifikasyon pou pran retrèt yo ap avize w pa pran yon retrè byen bonè nan IRA tradisyonèl ou anvan laj 59½, yo pral ankouraje w asire ke ou ap pran omwen RMD ou lè ou rive laj 70½.
Si ou gen kesyon sou pran retrèt ki sòti nan yon IRA Roth, asire w ke ou li atik sa a sou reta Roth IRA .
Mizajou pa Scott Spann