Quick envesti Ide pou gradyasyon kolèj ki vle jwi endepandans finansye
Asire w, li pral mande pou travay di, disiplin, ak yon kapasite nan bwa nan yon bidjè men li ka fè.
Sèvi ak youn nan valè lajan fòmil lajan yo , mwen pral demontre kijan $ 111 pa salè nan pousantaj mwayèn nan retounen sou yon karyè tipik ka vire nan $ 4,426,000 nan richès voye sou sis figi yon ane nan revni pasif ; yon dosye nan aksyon , obligasyon , fon mityèl , byen imobilye , ak lòt byen ki kenbe fanmi ou viv alèz pandan tout lavi ou epi sèvi kòm yon eritaj pou pitit ou yo ak pitit pitit (oswa, petèt, charite pi renmen ou ).
Lè kòmanse karyè ou a, tan, yon abri taks sou bon, ak yon 401 desan (k) matche ak ka konbine fè ou Rich
Imajine ou ale nan travay pou yon konpayi tankou Starbuck nan yon travay ranje ba-nan mitan, nan yon ranje mache-a-mitan metwopoliten ranje. Ou touche $ 40,000 nan yon ane nan salè (ki se konsiderabman mwens pase manadjè a Starbuck mwayèn peye nan $ 48,665).
Tou depan de pousantaj la mete an efè nan nenpòt ki bay yo, jeyan nan kafe alimèt 401 (k) kontribisyon dola-pou dola jiska swa premye 4 pousan oswa 6 pousan nan salè ou. Pli lwen, imajine pousantaj efikas konbine taks ou pou taks federal, eta, lokal, ak pewòl se 28 pousan.
Ou deside ou vle mete sou kote 20% nan salè ou chak ane, ki se yon sib olye anbisye men sètènman pa ekstrèm nan kominote a endepandan finansye.
Sa a $ 8,000 annum. Sepandan, pifò 401 (k) plan yo tradisyonèl 401 (k) olye ke Roth 401 (k) . Sa vle di ou pral jwenn $ 2,240 wete bòdwo taks total ou; lajan ki ta ale nan divès nivo nan gouvènman an men kounye a rete nan pòch pwòp ou a kòm yon rekonpans pou bay pou lavni ou. Efè a se ou menm sèlman bezwen pou konsève yon $ 5,760 nèt soti nan peye ou chak ane, oswa mwens pase $ 111 pou chak chèk chak semèn, jan gouvènman an sibvansyone bon konpòtman ou. Sa vle di ou te imedyatman exploiter ekonomi soti-of-pòch ou pa 38.89 pousan jan ou jwenn kenbe $ 2.240 siplemantè a envesti kòm yon sòt de enterè-gratis prè nan men gouvènman an pou pwochen an 30, 40, oswa menm 50+ ane .
Se pa tout. Avèk plizyè 401 (k) matche orè, nan kèk ane, Starbucks pral depoze $ 1,600 nan kontribisyon ki pa gen taks gratis, pandan ke yo nan lòt moun, li pral choute nan $ 2,400 nan lajan kach gratis. Sa rezilta nan yon total de $ 9,600 a $ 10,400 nan lajan fre yo te ajoute nan kont ou chak 12 mwa, menm si ou te sèlman separe ak $ 5,760 soti nan pwòp pòch ou. Nan pwen sa a, ou te exploiter lajan ou pa ant 66.67 pousan ak 80.56 pousan, menm si ou deside defann envesti antyèman ak pak greenbacks yo nan yon bagay tankou yon fon mache lajan !
Men, rete tann! Genyen plis! Osi lontan ke lajan an rete nan limit pwoteksyon yo nan 401 ou (k), anba prèske tout sikonstans, dividann yo, enterè, pri lwaye , ak pwogrè kapital ou touche yo pa sijè a taks! (Olye de sa, ou peye taks sou retrè, tankou si yo te yon chèk ou lè ou antre nan pou pran retrèt.Si ou eseye tape lajan an byen bonè, ou se sijè a yon pousantaj penalite 10 pousan sou tèt taks regilye a frape byenke ou ka pran yon 401 (k) prè oswa yon retrè difikilte , ki se prèske toujou yon lide terib. Dapre règleman yo prezan, gouvènman an ap fòse ou kòmanse pran retrè estriktire nan laj 70.5 kenbe ou soti nan tout tan compounding lajan an nan taks-abri a .) Anba sikonstans yo dwa, ou ka jwenn prèske yon demi-syèk nan kwasans taks-difere.
Cherry final la sou tèt sa a sundae richès-bilding? Si ou te fè eksperyans katastwòf finansye ak jwenn tèt ou nan tribinal fayit, li nan antyèman posib plizyè milyon dola nan 401 (k) balans ou ta ka pwoteje kont kreditè kòm tribinal yo te ezite anvayi direktè lekòl retrèt. (Sa a se youn nan rezon ki ou pa ta dwe janm trase balans kont retrèt ou lè mond finansye ou ap tonbe apa san yo pa pale ak yon konseye ki kalifye, premye! Ou ta ka pi bon nan pran pwoteksyon an siye-fayit Pwovizwa ak rebati ak nich ou a ze deja entak .. Chak sitiyasyon se inik .. Pa sèvi ak tout opsyon ou anvan ou chèche konsèy.)
Ki kote tout bagay sa yo mete ou? Ann revize. Nan yon ane tipik, 401 ou (k) ta wè $ 10,000 nan lajan kach fre depoze nan li ($ 9,600 kèk ane, $ 10,400 lòt moun). Net ou ajiste out-of-pòch ekonomi pousantaj se sèlman $ 5,760; yon ti kras pi piti moso nan salè ou. Sa $ 10,000 pral envesti nan sekirite yo oswa lajan ou chwazi a, konpoze pou ou jouk lè ou pran retrèt oswa ou rive nan laj 70.5 ane fin vye granmoun ak gouvènman an fòs ou yo kòmanse desen desann lajan an pou yo pa pran avantaj de benefis yo taks pou twò lontan, anrichi eritye ou pi lwen pase ki sosyete konsidere vo sibvansyone.
Imajine ou patisipe pou yon apwòch finanse 100 pousan ba pri ki pa koute chè. Nou pran retounen ekite istorik ki dire lontan, akonpaye pa aksyon gwo ble , chip (domine fon endèks). Ou fè sa pandan 40 an, ant laj 25 ak 65, epi pa janm, nan tout tan sa a, jwi yon ogmantasyon siyifikatif. Ou fail jwenn ankouraje. Ou bliye sou ajiste kontribisyon ou yo pou enflasyon .
Kouman ou ta pri tikè? Inyore nenpòt byen lòt ou akimile nan lavi-ekite lakay ou, kont depay, machin, envèstisman pèsonèl nan yon kont Brokerage , anwite, biznis ou te kòmanse; neglijans tout li - 401 ou (k) balans pou kont li ta gen ladan anwo nan $ 4,426,000. Ou ta statistikman gen yon lòt de deseni oswa konsa nan esperans lavi yo jwi lajan an. Altènativman, si ou te bati lòt richès sou wout la, ou ta ka eseye pann sou kachèt la 401 (k) lè l sèvi avèk yon IRA Rollover pou osi lontan ke posib pou pitit ou, pitit pitit, oswa charite pi renmen te fini ak trip oswa kat fwa kantite lajan jan li kontinye grandi. Lè sa a, yo te kapab pwolonje benefis taks sou lanmò ou lè l sèvi avèk yon IRA Inéritif .
Tout soti nan sèlman $ 5,760 nèt soti-of-pòch ekonomi chak ane. Sa ki te mwens pase $ 111 soti nan chak chèk chak semèn. Pa meprize jou konmansman an. Mwen konnen ou pwobableman santi tankou ou nan yon prese ke yo te yon nouvo kolèj gradye ak tout, men kèk bagay pran tan. Sa a se youn nan yo. Pran pasyans.
Rezon ki fè kèk envèstisè yo echwe pou yo bati richès sa a
Kòm Etazini te deplase soti nan yon sistèm pansyon ki baze sou kote chak travayè lajman te fini ak apeprè menm benefis yo nan pou pran retrèt jan li menm oswa li similè sitiye kamarad nan yon sistèm fè-li-tèt ou kote matematikman ki gen don, ak emosyonèlman disipline, ka agrèt Eksponansyèlman plis lajan akòz enterè a konpoze fason (desizyon bon, pa gen pwoblèm ki jan ti, ka lakòz yon diferans gwo rezilta sou plizyè dekad), moun ki pa konprann Basics yo nan pwosesis la envestisman ka fè yon anpil nan erè fou.
Youn nan erè sa yo se panike lè mache dechanj yo refize. Mwen pral fè mantò avèk ou: Li pral rive . Mache a stock se senpleman yon mekanis vann piblik nan ki moun achte ak vann an komen nan biznis yo . Moun yo pa toujou rasyonèl. Pafwa, kondisyon ekonomik fòse yo vann lè yo pa vle vann. (Gade nan 2008-2009 lè kèk konpayi tonbe tankou mèt pwopriyete yo nan aksyon yo te eseye pou fè pou evite fayit! Anpil nan moun sa yo ak enstitisyon yo te konnen yo te bay lwen pwopriyetè yo men yo pa t gen yon chwa si yo te vle pou fè pou evite gen mèb repossessed.)
Lejandè envestisè Warren Buffett ak patnè biznis li a, Charlie Munger, souvan pale sou ki jan yo te gade valè a te site nan Berkshire Hathaway aksyon yo tonbe, ak w pèdi rezon, pik-a-trough, pa 50 pousan oswa plis omwen twa fwa nan lavi yo; mwatye nan likid nèt vo yo siye soti nan yon kout peryòd de tan malgre lefèt ke biznis yo kache yo posede te toujou churning soti plis lajan pase tout tan. Mwen te ekri sou fenomèn sa a sou blog pèsonèl mwen byen kèk fwa.
Pou egzanp, te gen yon sèl fen semèn nan ane 1980 yo lè yon pwopriyetè nan youn nan pi bon envestisman ki dire lontan nan istwa, PepsiCo, te wè 35 pousan nan envestisman l 'disparèt nan yon kesyon de èdtan. Menm jan tou, te gen yon peryòd kat ane ant 2005 ak 2009 lè pwopriyetè Konpayi Hershey te wè n bès envèstisman yo sou papye pa plis pase 50 pousan menm si lavant chokola yo te ogmante, an mwayèn, ak dividann yo te ap grandi. Si ou pa kapab reflechi sou aksyon oswa lajan yo endèks ki kenbe aksyon sa yo rasyonèl - epi mwen konprann ke jis paske mache a te refize, di, 25 pousan, pa vle di ou te pèdi 25 pousan nan pouvwa salè kache ou, ou kanpe nòmalman pa gen okenn chans pou jwi sa a kalite rezilta. Ou pral fè yon bagay estipid.
Sijesyon mwen an? Jete nan sèvyèt la epi chwazi yon lòt klas avantaj ki kostim enpèfeksyon emosyonèl ou . Pa gen okenn wont nan yo te onèt ak tèt ou. Mwen di ou sa paske mwen vle ou yo dwe reyisi. Mwen pa vle ou pèdi dòmi oswa ou gen ogmante tansyon ou. Si ou se kalite moun ki se konstitisyonèlman pa ekipe pwòp Actions, Lè sa a, pa fè sa pwòp Actions. Aksepte lefèt ke ou pa merite retounen yo pi wo yo jenere sou peryòd tan ki pi long yo epi yo dwe kontni ak sa. Sa a ta dwe parfe evidan men li pa janm sanble rive kèk jan. Ki altènatif ou ye? Guzzle antasyòm epi pèdi cheve ou soti nan enkyete? Poukisa ap viv konsa? Lavi a twò kout pou mete tèt ou nan kalite mizè.
Lòt bagay ou ka fè pou devlope richès apre kolèj
Self-te fè milyonè (ki vle di pratikman tout milyonè nan Etazini, menm jan pa pi estime, moun rich premye jenerasyon ki te bati fòtin yo reprezante 80 a 90 soti nan chak 100 nan klib la sèt figi) gen plizyè karakteristik an komen. Pandan ke chemen tout moun diferan, li ka itil pou konnen kijan lòt moun fè li.
- Tip milyonèr tipik nan Etazini yo byen lwen plis chans marye, epi rete marye, pase kay la an mwayèn. Li se pa yon egzajerasyon yo di ke bag maryaj yo se nouvo klas la estati senbòl. Divizyon pousantaj yo ba anpil nan mitan milyonè konpare ak popilasyon jeneral la. Ou jwenn tout ekonomi sa yo nan echèl (yon sèl peman kay, pi ba pou chak depans inite lè fè makèt pou Episri, elatriye) ki ajoute jiska pi wo nivo koule lajan kach gratis relatif nan chak dola nan revni. Ou ka menm soti dezas ekonomik kòm gen de moun ki kapab rantre nan mendèv la oswa pran sou travay siplemantè. Si ou te gen yon mari oswa madanm nan yon background edikasyon menm jan an ki te travay tou yon travay tankou yon sèl la fiktiv nou te ba ou nan senaryo a, revni konbine ou ta mete ou nan 1 a 5yèm nan fanmi yo ak ou ta fasil vin milti- milyonè osi lontan ke ou te, nan mo sa yo nan pi bonè mansyone Charlie Munger a, "toujou pa estipid". Tan fè leve nan lou. Ak sonje nou souzèstime salè ou relatif nan administratè lòt nan pozisyon menm jan an pa 20 pousan pou dedomajman pou la konsèvatis!
- Retire move abitid ak kondisyon ki anpeche ou lajan epi menase sante ou. Milyonè yo byen lwen mwens chans pase piblik la an jeneral lafimen. Milyonè yo byen lwen mwens chans pase piblik la an jeneral yo dwe twò gwo. Tout bagay sa yo ki lakòz ou mouri pi piti (mwens tan konpoze richès ou) ak pri plis lajan sou wout la ("bon mache" manje ki se move pou ou oswa konsome kalori twò anpil fini moute depans byen lwen plis nan depans medikal pase nenpòt ki ekonomi ou te panse ou te jwi nan moman an) yo dwe evite nan tout depans yo. Sa a se dirèkteman ki gen rapò ak dosye envestisman ou. Genyen yon blag nan endistri a jesyon lajan ki kle a ap vin rich se yo viv yon bon bout tan. Li pa vrèman yon blag.
- Aprann kòd taks la. Li ka peye pou tèt li nan fason ou pa janm imajine. Foto kite pitit ou yo ak pitit pitit dè milyon de dola nan aksyon epi ki gen tout nan fiti kapital la padonnen sou lanmò ou. Li ka rive si ou mete anplasman brèch-baz la . Imajine resevwa ki kantite lajan nan yon enterè-gratis prè nan US Trezò a. Li ka rive si ou konnen ki jan yo faktè réskonsablité taks difere nan modèl ou . Sam Walton, fondatè Wal-Mart magazen, te fini evite dè dizèn de dè milya de dola nan taks pòsyon tè lè l sèvi avèk yon konpayi kenbe fanmi li mete kanpe lè li te pratikman kase . Li te konprann wout la règ yo te ekri ak deseni desann liy lan, li peye nan youn nan ekonomi taks yo pi gwo ki gen eksperyans pa nenpòt ki fanmi sèl nan listwa. Si ou jwe pa règ yo, yon chanjman kèk isit la epi gen ka vle di enkwayab kantite richès sipli nan ou, ak fanmi ou, men ou. Li vo tan ou.
- Rekonèt ke lavi a se yon seri opòtinite pri komès-konpwomi. Bagay sa yo jwenn tèlman pi fasil lè ou aksepte ke ou gen dwa a pa gen anyen e ke pitye pwòp tèt ou pa janm ap amelyore yon sitiyasyon. Pou egzanp, si ou pa kapab peye viv nan yon vil sèten pandan y ap satisfè objektif ekonomi ou an menm tan an, amelyore bonè pèsonèl ou epi fè yon chwa enfòme . Li pa ta ka sa ou vle tande. Li pa ta ka fè ou kontan. Li pi bon pase altènatif la. Li nan pati nan adilt; aksepte konsekans ak fè aranjman pou lavi ou ki baze sou sa ou apresye pi. Pafwa, ou pa ka gen gato ou epi manje li, tou. Fè fas ak li.
- Panse sou fason yo grandi tat la. Si ou te leve soti vivan nan yon kay ki pi ba oswa pi ba nan mitan klas la, ou ta ka yo te bay enpresyon nan erè ke wout la sèlman nan jenere revni se nan vann tan ou pou lajan. Enteresan, se pa ki jan tèt 1 pousan nan kay ki konpòte yo. Kòm yon kesyon de reyalite, tèt 1 pousan nan kay la sèlman jenere sou mwatye nan revni yo soti nan vann tan yo. Yon sezon soti nan biznis yo posede. Yon lòt sezon soti nan envèstisman pèsonèl, tankou byen imobilye, aksyon, fon mityèl, ak sekirite lòt. Li nan antyèman posib ke chirijyen kè nan vil ou an ap kolekte revni nan aksyon nan Johnson & Johnson li kolekte sou ane yo, menm jan tou soti nan yon bilding apatman li te akeri, renove, ak peye nan deseni de sa. Nan pwòp peyi mwen an, youn nan avoka ki pi siksè k ap pase tou pwòp youn nan chenn yo ki gen plis siksè krèm ki gen siksè, génération plis lajan kach pou fanmi li sou tèt sa li pote lakay yo nan kliyan bòdwo.
- Yon bagay pratik super-majorite li te ye tankou "richès enfiltrasyon", ki enplike nan kenbe resous yo te rasanble yon sekrè soti nan menm pwòp pitit yo, ki mennen nan yon miskonsepsyon ki eritye richès se pi komen pase sa li ye. Paradoksal, echèk nan prepare eritye pou manyen lajan responsab ka eksplike poukisa nan prèske 9 sou 10 ka yo, tout lajan an pral ale pa twazyèm jenerasyon an.
- Si ou pa konnen ki sa w ap fè, toujou epi pou tout tan konsidere rete soude ak yon fon endèks ba pri . Mwen pral repete li jouk bèf yo vini lakay yo.
Resous pou ede ou kòmanse envesti nan pòs-kolèj karyè ou
Pou aprann plis sou kèk nan sijè nou te diskite, ou ta ka vle li atik sa yo:
- Entwodiksyon nan 401 (k) plan ou
- Poukisa Roth IRA a se abri taks la pafè (e ou ta dwe pwobableman louvri yon sèl Jodi a)
- Sèvi ak Roth 401 (k) kòm yon Abri taks endepandan
- 3 Fason Super Chaje Ekonomi Retrèt ou
- Sis etap pou retire Rich
- Siviv ak pwospere nan nouvo sistèm retrèt Ameriken an
- Tout bagay sou Dividann
Ou kapab tou tcheke deyò blog pèsonèl mwen, kote mwen te detaye eksperyans pwòp mwen nan ane sa yo epi eseye reponn a kòm anpil kesyon jan mwen kapab. Si gen yon sèl leson ou sonje nan ekriti finansye mwen an, li nan sa a: Jwenn non ou sou kòm anpil lajan kach-génération jan ou kapab; byen ki voye nan lajan kach, de preferans nan ogmante kantite ak chak ane pase; lajan kach ki vini nan pandan ou dòmi, pandan w ap vakans ak fanmi ou, pandan w ap li yon liv oswa jwe yon jwèt videyo. Sa, nan yon Nutshell, se kle nan endepandans finansye .
Ou ka vle tou li lèt la mwen te ekri nan yon elèv kolèj sou kòman yo dwe siksè, kè kontan, ak rive vre nan lavi.