Yon teknoloji Jesyon Pòtfolyo ki ka ede pèfòmans alontèm ou
Avantaj sa a vin espesyalman aparan lè ou pa kapab itilize abri taks tankou yon IRA Roth, tradisyonèl IRA, oswa 401 (k) plan . Pa mache ou atravè yon senaryo ipotetik, mwen swete ilistre nimewo yo nan anpil detay pou ou reyalize ke exploiter avantaj sa a kapab yon fason trè pwisan akimile richès adisyonèl sou karyè ou.
Reflechi sou taks sou difere sou yon envestisman debaz ki pa koute chè kòm yon Loan enterè gratis
Imajine ke kenz ane de sa, ou te achte 10,000 aksyon nan AutoZone pou $ 26.00 chak pou yon baz pri total de $ 260,000. Ou kole sètifika yo stock nan yon vout epi yo pa t 'gade yo depi. Ou tcheke jounal la epi jwenn aksyon yo fèmen Vandredi a $ 439.66. Aksyon 10,000 ou kounye a gen yon valè sou mache $ 4,396,600. Pa te gen okenn dividann peye pandan peryòd la kenbe.
Ou ap chita sou $ 4,396,600, ki $ 260,000 reprezante envestisman orijinal ou ak $ 4,136,600 reprezante pwogrè kapital alatant.
Si ou te viv nan zòn nan Kansas City epi yo te nan vann aksyon ou, ou ta dwe yon taks 15% nan gouvènman federal la ak yon taks sou 6% nan Eta Missouri, total 21%. Se konsa, nan $ 4,136,600 ou nan pwogrè irealize, $ 868,686 reprezante taks ke ou pral oblije peye moman sa a ou likide poto komen ou nan détaillant la espesyalite.
Gouvènè envestisè Warren Buffett te remake ke vrè detantè ki dire lontan yo ta dwe panse a $ 868.686 kòm yon prè enterè gratis nan gouvènman Federal ak leta yo. Kontrèman ak dèt òdinè, ou jwenn benefis nan plis byen ap travay pou ou, men ou pa gen okenn peman chak mwa, yo chaje ou pa depans enterè , epi ou jwenn deside ki lè bòdwo a vini akòz. Osi lontan ke ou kontinye kenbe aksyon ou, ou ap esansyèlman ap resevwa $ 868,686 nan lajan gratis k ap travay pou ou ki pral disparèt si ou deside chanje plas ak swap stock ou nan AutoZone pou yon lòt konpayi.
Si AutoZone ap grandi nan yon mwayèn de 10% annum pou pwochen dekad la, sa vle di ke nan premye ane a pou kont ou, ou ta kolekte prèske yon siplemantè $ 87,000 nan richès mache ke ou otreman pa t 'kapab te touche tou senpleman pa reyalite nan vèti a $ 868,686 toujou envesti pou benefis ou. Pi long la sa a ale sou, ou jwenn sik pwòp tèt ou-ranfòse nan kreyasyon richès ki mete achte a epi kenbe envestisè nan yon avantaj konsiderab nan machann jou a, bay sekirite yo kache yo se bon jan kalite chip ble .
Taks difere ka fè li plis avantaje yo kenbe yon ogmantasyon valab pase Boukante li pou yon byen èksplwate
Sa a se youn nan rezon ki fè yo pi gwo ou pa wè moun rich oswa manadjè pòtfolyo siksè vann pozisyon jis chanjman nan yon stock ki ta ka yon ti kras nan yon kontra pi bon.
Di ou posede $ 1,000,000 vo nan PepsiCo bati sou dè dekad. Baz pri ou se $ 100,000. Sa vle di $ 900,000 reprezante yon genyen kapital alatant. Nan ka w la, $ 189,000 nan taks difere ta dwe pote kòm yon responsablite responsablite sou fèy balans ou. Aksyon PepsiCo ou yo komès nan 20x salè, oswa yon 5% sede salè. Sa vle di koupe ou nan pwofi Pepsi a chak ane se $ 50,000.
Koulye a, imajine Coca-Cola echanj nan sèlman salè 17x ak menm pousantaj ogmantasyon projetée ak paiement dividann. Sa se yon sede salè nan 5.88%, ki se 17.6% pi plis pase PepsiCo ap ofri tèm relatif, 0.88% plis nan tèm absoli. Si tout $ 1,000,000 ou te envesti nan Coke, pataje ou nan pwofi yo nèt ta dwe $ 58,800. Yon $ 8.800 siplemantè nan salè kache se pa ensiyifyan.
Kòm ou konnen pa kounye a, li pa ki senp!
Ann kouri matematik la pou wè sa ki ta rive si ou te fè chanjman an. Ou vann aksyon PepsiCo ou ak wè $ 1,000,000 nan lajan kach nan kont Brokerage ou. Ou imedyatman deklanche yon bòdwo fiskal $ 189,000 federal ak leta, kite ou avèk $ 811,000. Ou mete $ 811,000 pou travay nan aksyon Coca-Cola nan yon rendement 5.88% revni, sa vle di pati nan salè ou se $ 47,687 chak ane. Kòm enpè jan li son, ou pèdi $ 2,313 nan salè nèt, oswa 4.6% nan sa ou te endirèkteman génération chak ane, malgre achte yon avantaj ki gen yon rendement pi wo-a.
Ki jan yon bagay konsa ka rive? Pèt la nan kapital lè ou deklanche taks yo transfere kapital diminye vle di ke te mwens lajan anplwaye pou ou. Nan senaryo sa a, li te ase nan yon frape ke li depase benefis nan sede a ki pi wo salè sou stock la pi bon mache. Pakonsekan moral la nan istwa a: Yon fwa ou etabli ak yon ti jan rich, li te gen bati pòtfolyo ou a dilijans ak swen pou yon ti tan, flitting ant konpayi nan konpayi an nan yon kont taks sou ka kapab yon antrepriz ki koute chè ki andikap rezilta apre taks ou. Nan ka ki ra, li ka aktyèlman fè ou fini pi pòv pase ou otreman te kapab yo te malgre sa ki lakòz ou pre-taks deklare retounen yo dwe pi wo . Se poutèt sa administratè richès ki gen eksperyans konsantre sou metrik la ki konte: Kantite risk-ajiste sipli pwodwi chak ane, nèt nan taks ak enflasyon, ki te pwodwi pa envèstisman ou.
Nan fen a, taks difere reprezante yon fòm ogmante ki gen kèk, si genyen, nan dezavantaj yo nan ogmante. Li se yon fòs ou ta dwe omwen konsidere ekipman si ou ka adapte estrateji alontèm ou a benefisye de efè li yo.