Apèsi sou lekòl la, Kalkil, ak Konparezon nan APR
Ki sa ki APY?
APY se yon nimewo ki di ou konbyen lajan ou pral touche ak enterè konpoze sou kou a nan yon ane. Li konte pou enterè ou touche sou depo orijinal ou, osi byen ke enterè ou touche sou tèt lòt salè enterè.
Yon APY ki pi wo se pi bon lè w ap evalye kont pou ekonomi ou yo. Lè w ap enterese nan peye yon sèl, yon APY pi ba ki pi bon.
Lè ou depoze lajan nan yon kont epay, mache lajan, oswa sètifika depo (CD) , ou touche enterè. APY ka montre w egzakteman konbyen enterè ou pral touche. Avèk enfòmasyon sa a, ou ka deside ki bank ki pi bon , ak si wi ou non ou vle fèmen lwen lajan ou nan CD pou yon to ki pi wo.
Ki sa ki APY inik?
APY se itil paske li pran konpoze nan kont-yon senp "to enterè" pa fè sa. Compounding k ap pase lè ou touche enterè sou enterè a ke ou te deja touche , ki vle di ou ap touche plis pase to enterè a te site.
Egzanp: Ou depoze $ 1,000 nan yon kont depay ki peye yon to enterè 5 pousan chak ane. Nan fen ane a, ou pral gen $ 1,050 (asepte bank ou peye enterè sèlman yon fwa chak ane). Sepandan, bank ou ta ka kalkile epi peye enterè chak mwa.
Nan ka sa a, ou ta fini ane a ak $ 1,051.16, epi ou ta te touche yon APY ki gen plis pase 5 pousan. Diferans lan ka sanble ti, men sou anpil ane (oswa avèk pi gwo depo), diferans lan enpòtan.
Peman sèl pou chak ane: Si bank ou a kalkile epi li peye enterè sèlman yon fwa nan fen ane a, bank la ta ajoute $ 50 nan kont ou.
Chak mwa Compounding: Si enterè kalkile ak peye chak mwa, ou jwenn ti ajoute chak mwa. Nan tablo anba a, remake kijan salè yo ogmante yon ti kras chak mwa.
APY kont pou kalkil enterè pi souvan yo, kidonk li pi egzak pase yon to enterè. Erezman, ou pral prèske toujou wè APY a te site nan bank yo - kidonk ou pa bezwen fè kalkil tèt ou. Men, ou ka kalkile APY tèt ou, epi nou pral kouvri ke anba a.
| Peryòd | Salè | Balans |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,012.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | $ 4.25 | $ 1,025.26 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.82 |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
APR kont APY
Pousantaj anyèl pousantaj (APR) se menm jan ak APY, men li pa pran konpoze nan kont.
APY se pi egzat pase APR nan kèk sitiyasyon paske li di ou konbyen yon prè reyèlman koute kòm enterè frè konpoze. Men, lè ou prete lajan, ou tipikman sèlman wè APR la. An reyalite, ou ta ka aktyèlman peye APY-ki se prèske toujou pi wo ak sèten kalite prè.
Prè kat kredi yo se yon egzanp ekselan nan enpòtans ki genyen nan konpreyansyon APR vs APY.
Si ou pote yon balans, ou peye yon APY ki pi wo pase APR la te site. Poukisa? Chaj enterè yo ajoute nan balans ou chak mwa, ak nan mwa ki annapre a, ou pral oblije peye enterè sou tèt nan enterè sa a. Sa a se menm jan ak touche enterè sou tèt nan enterè ou te touche nan yon kont depay .
Diferans lan pa ka enpòtan, men gen yon diferans. Pi gwo prè ou a ak pi long lan ou prete, pi gwo a ki diferans vin.
Avèk yon ipotèk to fiks , APR pi egzak paske ou anjeneral pa ajoute chaj enterè epi ogmante balans prè ou. Ki sa ki nan plis, APR kont pou depans fèmen , ki pa ka inyore. Sepandan, kèk prè fiks pousantaj aktyèlman grandi (si ou pa peye depans enterè jan yo akimile). Pou plis enfòmasyon, aprann sou diferan kalite APR .
Kijan Pou kalkile APY
Kalkile APY envestisman an ka difisil. Men, tableur tankou Excel oswa Google Dra fè li pi fasil. Sèvi ak sa a calcul (ki deja gen egzanp ki anwo yo plen nan) oswa swiv pwosesis ki anba a.
- Kreye yon nouvo calcul.
- Antre to enterè a nan selil A1 (pousantaj enterè bezwen ale nan fòma desimal ).
- Antre nan frekans konpoze an nan selil B1 (itilize 12 pou chak mwa, youn pou chak ane, elatriye).
- Kole fòmil sa a nan nenpòt lòt selil: = POWER ((1+ (A1 / B1)), B1) -1
Pou egzanp, si pousantaj anyèl la deklare se 5 pousan, di ki kalite ".05" nan selil A1. Lè sa a, pou konpansasyon chak mwa, antre nan "12" nan selil B1. Remake byen ke pou konpansasyon chak jou ou ka itilize 365 oswa 360 depann sou bank ou oswa kreditè.
Nan egzanp ki anwo a, ou pral jwenn ke APY a se 5.116 pousan. Nan lòt mo, yon to enterè 5 pousan ak rezilta konpansasyon chak mwa nan yon APY nan 5.116 pousan. Eseye chanje frekans nan konpoze, epi ou pral jwenn yon lide sou kouman APY a chanje. Pou egzanp, ou ta ka montre chak trimès (kat fwa chak ane) oswa peman an malere yon sèl chak ane-ki jis rezilta nan yon APY 5 pousan.
APY Fòmil la
Si ou renmen fè matematik fin vye granmoun-alamòd, isit la nan ki jan yo kalkile APY:
APY = (1 + r / n) n - 1 kote r se to enterè anyèl la epi n se kantite peryòd konpoze pou chak ane.
Finans moun pral rekonèt sa a kòm Kalkil la efikas chak ane (EAR).
Kòman ou kapab jwenn APY a pi byen
APY se pi wo ak pi souvan peryòd konpoze. Si w ap ekonomize lajan nan yon kont labank , chèche konbyen fwa konpoze lajan yo. Chak jou oswa chak trimès anjeneral pi bon pase konpansasyon anyèl-men tcheke APY a pou chak opsyon jis yo dwe asire.
Ou kapab tou ponpe pwòp "APY pèsonèl ou." Gade nan tout byen ou yo kòm yon pati nan foto a pi gwo.
Nan lòt mo, pa panse de yon sèl envèstisman CD kòm separe de kont kouran ou-Yo tout travay ansanm nan direksyon objektif ou, epi yo ta dwe pozisyone kòmsadwa. Reflechi sou tèt ou kòm Ofisye Chèf Finansye nan Ou, Inc
Pou ponpe moute APY pèsonèl ou, jwenn fason pou asire ke lajan ou a konpoze kòm souvan ke posib. Si de CD peye to enterè a menm, chwazi youn nan ki peye enterè pi souvan epi li gen APY ki pi wo a. Peman enterè ou yo pral re-envesti otomatikman-pi souvan, pi bon-epi ou pral kòmanse touche plis enterè sou peman enterè sa yo.