Lè peman pa kenbe ak enterè
Negatif amortissement se posib ak nenpòt ki kalite prè, epi li se souvan wè ak prè elèv ak prè byen imobilye.
Ki jan negatif amortissement travay?
Pou konprann negatif amortissement, li pi bon yo kòmanse ak plenn-fin vye granmoun amortissement.
Amortissement se pwosesis pou peye desann yon balans prè ak peman fiks (souvan peman chak mwa). Pou egzanp, lè ou achte yon kay ki gen yon ipotèk to 30 ane fiks, ou pral fè peman an menm chak mwa - menm si balans prè ou ak depans enterè ou diminye sou tan.
Peman chak mwa yo kalkile ki baze sou plizyè faktè:
- Balans lan prè - konbyen lajan w ap prete
- Longè tan ou pral pran pou repeye prè a ( ke yo rekonèt kòm tèm )
- To enterè a chaje sou balans prè ou
Yon kalkil vini ak yon peman fiks ki pral konplètman peye prè ou nan fen peryòd tan ou chwazi a (tipikman 15 a 30 ane pou yon prè kay). Chak peman gen de konpozan:
- Pati nan peman an kouvri chaj enterè sou dèt ou
- Rès la nan peman an peye dèt ou (oswa diminye balans prè ou)
Pou aprann plis ak wè tab amortissement echantiyon, Nan pati anba a nan paj sa a, ou pral jwenn yon echantiyon negatif tablo amortissement.
Lè bagay yo ale negatif
Avèk kèk prè, ou gen kapasite pou peye mwens pase peman konplètman amortizan la . Rezon prensipal ki fè peye mwens se, nan kou, li pi fasil yo peye mwens.
Lè ou peye mwens pase chaj enterè yo nan yon mwa bay (oswa tou sa peryòd tan aplike), depans enterè yo te ajoute nan balans prè ou.
Nan lòt mo, ou dwe plis chak mwa . Ou pa aktyèlman resevwa lajan nan men kreditè ou, men balans prè ou a ap grandi paske ou pa ap peye enterè.
Pwosesis la nan ajoute enterè nan yon balans prè li te ye tankou kapitalize enterè a .
Evantyèlman, ou pral oblije peye prè an. Sa ka rive nan plizyè fason:
- Atravè peman regilye amortisman (ki pral pi wo pase yo ta yo te si prè a pa t 'grandi)
- Pa refinansman prè a
- Pa fè yon peman balon yo peye dèt la
Poukisa sèvi ak negatif amortissement?
Ou te oblije peye swa fason, Se konsa, poukisa moun ki chwazi kite prè grandi?
Enkapasite yo peye: pafwa ou tou senpleman pa gen lajan ki disponib pou fè peman yo. Pou egzanp, pandan peryòd de chomaj, ou ka pa kapab peye prè elèv ou yo. Li posib pou aplike pou sursi , ki pèmèt ou sispann fè peman tanporèman. Sepandan, enterè yo toujou chaje, epi ou pral oblije peye enterè a sòf si ou gen prè sibvansyone . Remake byen ke ou souvan gen opsyon a peye enterè a (pandan y ap sote pi gwo peman an) si ou vle pou fè pou evite negatif amortissement.
Prè envestisè: nan kèk ka, envestisè yo pa enterese nan siyen moute pou gwo peman chak mwa.
Sa a se laverite espesyalman pou kout tèm pwojè (pou egzanp, yon ranje-ak-baskile). Sa a se yon fason spéculatif ak ki riske envesti, men gen kèk moun ak biznis fè li avèk siksè. Pou estrateji a yo peye, ou bezwen vann avantaj la ak pwofi ase yo peye sou enterè a ou pa janm peye.
"Fè detant" yo achte: kèk achtè kay itilize negatif amortissement yo achte yon pwopriyete ki se kounye a soti nan ranje pri yo. Sipozisyon an se yo ke yo pral gen plis revni pita, epi yo ta pito achte yon pwopriyete plis chè jodi a pase achte yon pi bon mache yon sèl epi yo gen pou avanse pou pi nan kèk pwen nan tan kap vini an. Yon fwa ankò, sa a se yon estrateji ki riske - ou pa ka predi lavni an, e gen istwa inonbrabl nan atant ki pa janm te vin yon reyalite. Gen kèk egzanp de prè ki riske gen ladan yo opsyon-ARM prè oswa chwazi-ou-peman prè (ki pa yo kòm popilè jan yo itilize yo dwe).
Egzanp de amortissement negatif
Pou wè negatif amortisman nan aksyon, pran nenpòt prè ak asime ke ou peye mwens pase chaj yo enterè. Apre yon sèten tan, balans lan ap ogmante.
Pou egzanp, asime ou prete $ 100,000 nan 6% pou 30 ane yo dwe remèt chak mwa. Nan ka sa a, nou pral peye pa gen anyen chak mwa, epi ou pral wè ke balans lan prè ogmante. Ou ka bati tab pwòp amortissement ou epi sèvi ak nenpòt peman ou chwazi pou ou.
Kòm ou ka wè, kantite lajan an nan enterè ou peye ogmante chak mwa - ansanm ak balans prè ou.
| Mwa | Balans Kòmanse | Aktyèl Peman | Direktè | Enterè | Fini balans |
| 1 | $ 100,000.00 | $ - | $ (500.00) | $ 500.00 | $ 100,500.00 |
| 2 | $ 100,500.00 | $ - | $ (502,50) | $ 502.50 | $ 101,002,50 |
| 3 | $ 101,002,50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | $ 101,507,51 |
| 4 | $ 101,507,51 | $ - | $ (507,54) | $ 507.54 | $ 102.015.05 |
| 5 | $ 102.015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102.525.13 |
| 6 | $ 102.525.13 | $ - | $ (512,63) | $ 512,63 | $ 103,037,75 |
| 7 | $ 103,037,75 | $ - | $ (515,19) | $ 515.19 | $ 103,552.94 |
| 8 | $ 103,552.94 | $ - | $ (517,76) | $ 517,76 | $ 104,070,70 |
| 9 | $ 104,070,70 | $ - | $ (520,35) | $ 520,35 | $ 104,591,06 |
| 10 | $ 104,591,06 | $ - | $ (522.96) | $ 522.96 | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $ (525,57) | $ 525.57 | $ 105,639,58 |
| 12 | $ 105,639,58 | $ - | $ (528.20) | $ 528.20 | $ 106,167.78 |