Konsèy pou fè pou evite pwoblèm ak yon ipotèk ranvèse
Ipotèk Ranvèse yo se yon opsyon pou mèt kay sèten, men yo pa fè sans pou tout moun. Si ou menm ak objektif ou pa anfòm pwofil la dwa, yon ipotèk ranvèse ka vire nan yon kochma pou ou ak pou fanmi ou.
Prè sa yo te evolye yo vin mwens chè ak plis ankò konsomatè-zanmitay, men yo toujou konplike. Petèt sa ki pi enpòtan, ap resevwa soti nan yon ipotèk ranvèse ka difisil si ou chanje lide ou.
Règ soti Altènativ yo
Anvan ou sèvi ak yon ipotèk ranvèse, evalye tout altènativ yo. Ou ka gen lòt opsyon ki disponib, epi ou ka toujou kite pòt la louvri pou yon ipotèk ranvèse pita. Tou depan de sou mache lojman ou, li ta ka menm pi bon yo rete tann osi lontan ke posib anvan ou aplike pou yon ipotèk ranvèse - asepte pri kay monte ak to enterè kolabore, ki yo pa ta ka. Estrateji altènatif ta ka ede ou retade prete oswa evite yon ipotèk ranvèse tout ansanm.
- Downsize: Si ou gen ekite sibstansyèl nan kay ou, gen plizyè fason pou konvèti nan lajan kach. Yon opsyon se senpleman vann pwopriyete w la. Apre laj 62 an, kèk mèt yo pare pou yo fè ak travay ak depans pou kenbe yon kay ki pi gwo, kidonk redwi ka ede ou ranmase lajan epi senplifye lavi ou. Si ou achte yon kote mwens chè oswa ou kòmanse lwe, ou ta dwe kapab libere kèk lajan kach. Ou ta ka kòm byen sote depans sa yo ipotèk ranvèse, espesyalman si ou antisipe deplase soti nan kay la de tout fason,
- Vann nan fanmi an: Si ou pa pare pou avanse pou pi jis ankò, ou ta ka kapab vann nan yon manm fanmi ki enterese nan kay ou. Si tout bagay ap travay, ou ka menm rete nan kay ou a, ki fè peman lwaye bay manm fanmi an pou tout rès lavi ou. Nan lanmò ou, pwopriyete a vin vid epi mèt kay la ka fè tou sa li vle ak li. Tranzaksyon sa yo konplèks, men yon bon avoka ak konseye taks ka fasil fè travay la pou ou. Managing relasyon ak manm fanmi yo ta ka pati ki pi difisil.
- "Forward" prè: Olye pou yo resevwa yon ipotèk ranvèse, ou ka jwenn yon prè plis tradisyonèl kay ekite ? Ou pral bezwen ase revni yo kalifye , men ou pral gen plis opsyon ak petèt mwens dèt si ou pran wout sa a. Konpare depans enterè yo ak depans yo fèmen epi wè ki sa ki travay pi byen.
- Touche plis: Ou ta ka pran retrèt, men èske gen nenpòt travay ou ka fè ak yo vle fè yo nan lòd yo fè fini rankontre? Ou pral sove yon pake ak li ta ka menm bon pou sante ou. Sa te di, kenbe yon je sou nenpòt enpak sou taks ou , Sekirite Sosyal, ak lòt benefis yo .
Moun sa yo se jis kèk lide. Jwenn kreyatif ak wè si gen yon solisyon pafè pou sitiyasyon ou . Pale avèk konseye finansye ak konseye dèt pou jwenn dezyèm opinyon anvan ou avanse.
Kay pou lavi
Ipotèk ranvèse travay pi byen lè ou - ak yon mari oswa madanm ko-prete si w ap marye - plan pou yo viv nan kay ou pou tout rès lavi ou epi kite eritye ou vann kay la apre lanmò ou. Yo dwe peye ipotèk ranvèse lè prete lajan ki sot pase a mouri oswa "pèmanan" deplase soti nan kay la, ki gen ladan yon mouvman tanporè nenpòt lòt kote, tankou asistans k ap viv, pou plis pase 12 mwa.
Nan yon pi move ka-senaryo, yon mari oswa madanm oswa patnè ki pa nan lis kòm yon ko-prete lajan sou prè a ta ka gen pou avanse pou soti.
Menm bagay la tou ale pou timoun oswa lòt depandan k ap viv nan kay la avèk ou. Si yo pa ka peye prè a, yo pral oblije kite. Sa a ka trè deranje.
Bon nouvèl la se ke resevwa eritaj Bondye ou a pa dwe dwe plis pase valè a estimasyon kay la oswa valè mache - menm si ou te prete plis pase kay la se kounye a vo, an konsideran ou itilize yon FHA-asirans ipotèk HECM ranvèse ipotèk.
Ide: Pou evite pwoblèm, fè yon plan pou lavni, si li nan lojman altènatif pou sivivan oswa yon kontra asirans lavi ki ka peye prè a epi ede tout moun rete lakay yo.
Konsève ekite?
E si ou planifye diminye oswa deplase fanmi an yon lòt kote? Li posib yo fè sa apre ou te itilize yon ipotèk ranvèse, men li pi rèd. Fèy ipotèk yo tiyo nan ekite lakay ou , kite mwens valè ki estoke nan kay ou.
Lè ou vann kay ou ye kounye a, ou pral bezwen peye ipotèk la ranvèse lè l sèvi avèk lajan kach nan men oswa soti nan lavant an montan. Si ou te kole ak lajan kach, pwobableman ou pa ta itilize yon ipotèk ranvèse an plas an premye - Se konsa, ou pral gen sa anpil mwens pase sou pwochen kay ou a.
Ide: Si ou panse ou ka deplase soti nan kay la anvan ou mouri, ou dwe bliye nan depans ou yo. Mwens ou prete, plis ekite ou pral disponib pou depanse nan pwochen kay ou. Natirèlman, estrateji sa a ka bouche: Avèk yon ipotèk ranvèse, li posib pou remèt mwens ke ou te prete - nan kèk sitiyasyon, ou ta pi bon prete plis .
Rete sou tèt de bagay sa yo
Lè ou posede yon kay, depans yo ak antretyen pa janm fini. Ou bezwen dwe espesyalman debouya ak yon ipotèk ranvèse an plas. Prè ou ka vini akòz - sa vle di ou dwe peye tout lajan an oswa sezi risk si ou pa kenbe moute nan fen negosye a.
Kay ou sèvi kòm garanti pou yon ipotèk ranvèse, ki pwoteje kreditè ou. Kòm yon rezilta, kreditè ou vle asire ke kay la vo kòm anpil ke posib. Yon do-kay ki fèb pa ka anmède ou , men ankadreman pouri ak mwazi andedan kay ou a kapab yon pwoblèm lè achtè a pwochen fè yon enspeksyon. Ou bezwen tou kenbe moute ak taks sou pwopriyete ak HOA PTA dwe peye. Sinon, ou pral gen liens sou pwopriyete w la . Pretè menm mande pou ou kenbe asirans adekwa. Si kay ou a domaje oswa detwi, li bezwen yo dwe rebati konsa ke li la vo ase yo peye sou prè a.
Ide: Si ou gen tandans kite bagay glise, jwenn yon fason yo rete sou tèt depans yo ak atik antretyen kreditè ou mande pou. Bidjè pou regilye antretyen pou ou ka peye pou reparasyon lè sa nesesè. Fikse peman otomatik bòdwo elektwonik pou prim asirans ou yo ak taks sou pwopriyete pou ou gen mwens bagay yo kenbe tras nan.
Minimize depans enterè yo
Lè ou prete lajan, ou peye enterè , e ke se jeneralman pa yon depans ou ka geri lè ou vann. Se konsa, li la gen bon konprann pou misyon pou minimize depans sa yo - oswa asire w ke ou reyèlman ap resevwa valè lajan ou a.
- Finanse, oswa ou pa? Ou pral oblije peye depans fèmen pou jwenn yon ipotèk ranvèse, epi ou pral oblije deside si ou vle peye sa yo depans soti-of-pòch oswa finanse yo lè yo ajoute depans yo nan balans prè ou. Finansman ap fè apèl kont paske ou pa gen nan men sou lajan an lè ou fèmen, men li la tou pi chè. Paske depans sa yo se yon pati nan prè ou a, ou pral peye enterè sou kantite lajan siplemantè ane apre ane. Peye soti-of-pòch fè mal plis jodi a, men li souvan travay deyò pi bon finansyèman .
- Liy nan kredi? Ou gen tou plizyè chwa sou kòman yo pran lajan yo soti nan ipotèk inverse ou. Yon opsyon se pran lajan kòm anpil jan ou kapab - pi vit ke posib - nan yon sòm lajan global. Yon lòt opsyon se sèvi ak ipotèk ranvèse ou kòm yon liy nan kredi , pran sèlman sa ou bezwen lè ou bezwen li. Yon liy kredi ka ede ou kenbe depans enterè ki ba paske li retade prete ou . Olye pou yo kòmanse ak yon balans prè gwo ak akizasyon ki enterese korespondan nan yon sèl jou a, ou pral prete tou dousman. Si w ap itilize ipotèk ranvèse ou pou konplete depans k ap viv pa kèk santèn dola pou chak mwa, pou egzanp, ou ka gaye prete ou pandan anpil ane. Ki sa ki plis, pisin ki disponib ou nan lajan ka grandi sou tan si ou itilize yon liy nan kredi.
Gen omwen yon dezavantaj potansyèl nan liy nan kredi ke ou ta dwe okouran de: Lè ou chwazi liy lan nan kredi, ou pral jwenn yon to enterè varyab sou ipotèk ranvèse ou. Sa a se pa nesesèman move, men sòm nan fèt yon sèl fiks ka travay pi byen nan kèk sitiyasyon.
Evite Hucksters
Ranvèse ipotèk yo se pwisan zouti finansye, epi yo ka trè itil nan sitiyasyon an dwa. Malerezman, yo ap tou mal itilize. Si yon moun sijere ke ou itilize yon ipotèk ranvèse yo achte tou sa yo ap vann, tankou anwite, alontèm swen asirans oswa timeshares, gade nan enterè yo epi chèche konsèy lòt kote si ou sispèk nenpòt patipri.
Ekite lakay ou anjeneral se yon gwo pisin nan lajan, e ke sa a atire atis kon ak vandeur kap chèche revni siplemantè. Si ou itilize lajan ou ranvèse ipotèk ou a envesti, ou pral bezwen kouvri depans yo ipotèk ranvèse jis kraze menm. Ki sa ki pi plis, w ap mete kay ou sou liy lan - risk sezi - si ou pa ka kenbe moute ak taks ak depans antretyen.
Pran konsèy seryezman
Ou pral oblije ranpli yon sesyon konsèy obligatwa avèk yon konseye HUD apwouve pou itilize pwogram FHA HECM. Sa a se pa jis yon obstak so sou - li nan yon opòtinite yo aprann sa w ap antre nan. Poze kesyon anpil jan ou genyen, epi revize quotes prêt ak nimewo ak konseye ou.
Diskite li avèk fanmi
Li nan kay ou ak lajan ou, men fanmi ou ak lòt moun ka afekte pa desizyon ou yo. Yo renmen ou epi yo vle ou yo dwe konfòtab, men yo ta ka gen tou ap atann sou kenbe kay la epi pètèt k ap viv la. Si ap atann yo se ireyèl, kite yo konnen, oswa kolabore ak jwenn fason yo satisfè bezwen ou pandan y ap ede fanmi ou ak objektif yo.
Ki sa ou pa vle se pou resevwa eritaj ou yo asime ke kay la ap rete nan fanmi an tou senpleman paske w ap viv la jiskaske ou mouri. Manm fanmi yo pa ka konprann ke yo pral gen vini ak yon gwo sòm lajan nan kenbe kay la. Pifò resevwa eritaj Bondye pa pral gen lajan kach ase nan men - yo pral oblije vann kay la oswa refinanse prè a . Fè yo konnen sou sa a pi bonè olye ke pita pou yo ka jere kredi yo ak prè lòt, ki fè li plis chans yo ke yo pral apwouve pou prè a refinanse.