Ki jan Dèt sou Revni Revni Travay
Kijan Pou kalkile
Pou kalkile dèt ou ye kounye a nan rapò revni, divize tout peman dèt chak mwa ou pa brit revni ou chak mwa.
Ou ka tou "tounen nan" nan yon kalkil de konbyen lajan peman dèt chak mwa ou "ta dwe" dwe pa miltipliye revni ou pa dèt la sib rapò revni.
Peman dèt chak mwa yo se peman minimòm ki obligatwa yo pou tout prè ou yo, tankou:
- Prè Auto
- Dèt kat kredi
- Prè Elèv yo
- Prè Kay
- Prè pèsonèl
Revni brit mansyèl ou se peman chak mwa ou anvan taks ak dediksyon lòt yo pran deyò.
Egzanp: asime ou touche $ 3,000 pa mwa brit. Peman prè oto ou se $ 440 epi peman prè elèv ou a se $ 400. Ki sa ki se dèt ou ye kounye a rapò revni?
Divize total peman chak mwa ou ($ 840) nan revni brit ou yo. $ 840 divize pa $ 3,000 = .28. Konvèti nan fòma pousantaj , ki rezilta nan yon 28% dèt rapò revni.
Egzanp # 2: asime ou touche $ 3,000 pou chak mwa brit, ak kreditè ou vle dèt ou a rapò revni yo dwe pi ba pase 43%. Ki maksimòm ou ta dwe depanse nan dèt?
Miltipliye revni brit ou pa dèt sib pou rapò revni. $ 3,000 fwa .43 = $ 1,290. Tout peman chak mwa ou konbine ta dwe mwens pase $ 1,290. Natirèlman, pi ba a se pi bon.
Ki sa ki nan yon rapò bon?
Lide a dèyè dèt rapò revni yo se abòdab. Pretè vle asire w ke ou ka alèz kouvri peman dèt ou yo - espesyalman anvan yo apwouve prè nouvo ak ogmante chay dèt ou yo.
Nimewo yo espesifik varye soti nan kreditè kreditè, men pretè anpil sèvi ak 36% kòm yon dèt maksimòm rapò revni. Sa te di, anpil pretè lòt pral kite ou ale jiska 55%.
Lè wap peman, yon "fen devan" rapò sèlman konsidere depans lojman ou, tankou peman ipotèk ou, taks sou pwopriyete, ak asirans pwopriyetè kay la. Preteur souvan pito wè ke rapò nan 28% a 31% oswa pi ba yo.
Yon rapò "tounen fen" a rapò total dèt sanble nan tout peman dèt ki gen rapò ak ou. Rapò sa a ta gen ladan prè oto, prè elèv, ak peman kat kredi.
Pou ipotèk ou yo dwe yon "mògej kalifye," ki se kalite ki pi konsomatè-zanmitay nan prè, rapò total ou dwe pi ba pase 43%. Gen eksepsyon nan règ sa a, men règleman federal mande pou pretè yo montre ke ou gen kapasite nan repeye nenpòt prè lakay yo apwouve, ak dèt ou a rapò revni se yon pati enpòtan nan kapasite ou.
Ou se jij la ultim nan sa ou kapab peye. Ou pa bezwen prete maksimòm ki disponib pou ou - li souvan pi bon prete mwens. Prete maksimòm lan ka mete yon souch sou bidjè ou, epi li pi difisil pou absòbe nenpòt supriz (tankou yon pèt travay, chanjman orè, oswa depans inatandi). Kenbe peman dèt ou a nan yon minimòm tou fè li pi fasil pou ou pou w mete lajan nan direksyon pou lòt objektif tankou depans edikasyon oswa pou pran retrèt.
Amelyore Rapò ou
Si dèt ou a rapò revni yo twò wo, ou pral bezwen pote yo desann jwenn apwouve pou yon prè. Gen plizyè fason pou fè sa, men yo pa toujou fasil.
Peye dèt: peye yon prè ap diminye dèt ou a rapò revni paske ou pral gen yon sèl peman mwens chak mwa enkli nan rapò ou. Menm jan an tou, peye dèt sou kat kredi vle di peman obligatwa ou chak mwa yo pral pi ba.
Ogmante revni: nenpòt lòt travay ou ka pran sou anvan prete a se itil. Men, tout revni a pa bezwen pou ou . Si w ap aplike pou yon prè avèk yon mari / madanm, patnè, oswa paran, revni yo (ak dèt) yo pral enkli tou nan kalkil la. Natirèlman, moun sa a ap responsab tou pou peye prè a si gen yon bagay k ap pase nan ou. Ajoute yon cosigner ka ede ou jwenn apwouve , men cosigner ou ap pran yon risk.
Reta prete: si ou konnen ou pral aplike pou yon prè enpòtan tankou yon prè lakay, evite pran sou lòt dèt jiskaske prè ou finanse. Achte yon machin jis anvan ou jwenn yon ipotèk ap fè mal chans ou pou resevwa apwouve paske peman an machin gwo ap konte kont ou. Natirèlman, li pral pi rèd jwenn machin nan apre ou fin jwenn yon ipotèk, kidonk, ou pral bezwen priyorite.
Pi gwo peman desann: yon peman gwo desann ede kenbe peman chak mwa ou pi ba yo . Si ou gen lajan kach ki disponib epi ou ka gen mwayen pou mete l nan direksyon pou achte ou, gade kijan li ta afekte rapò ou yo.
Preteur kalkile dèt ou a rapò revni lè l sèvi avèk revni ou rapòte yo. Nan anpil ka ou bezwen dokiman revni ou, epi yo bezwen gen konfyans ke ou ka kontinye touche revni sou lavi a nan prè ou.
Lòt faktè enpòtan
Dèt ou a rapò revni se pa bagay la sèlman ki pretè konsidere. Yon lòt rapò enpòtan se prè a rapò valè (LTV). Sa a parèt nan konbyen lajan w ap prete relatif nan valè a nan atik la w ap achte. Si ou pa ka mete nenpòt lajan desann, rapò LTV ou a pa pral bon.
Kredi se yon lòt faktè enpòtan. Pretè vle wè ke ou te prete (e, pi enpòtan, repa dèt ) pou yon tan long. Si yo gen konfyans ke ou konnen ki sa w ap fè ak dèt, yo gen plis chans ba ou yon prè. Kredi ou yo itilize pou evalye istwa prete ou yo.