Konbyen kay ou reyèlman posede?
Mete yon lòt fason; rapò a LTV di ou ki jan anpil nan yon pwopriyete ou vrèman pwòp konpare ak konbyen lajan ou dwe. Se rapò a itilize pou plizyè kalite prè, ki gen ladan kay ak prè oto (tou de acha ak refinances).
Kijan Pou kalkile
Pou kalkile yon rapò LTV, divize kantite lajan an nan yon prè nan valè an total de avantaj la sere prè a.
Egzanp: Sipoze ou vle achte yon kay ki vo $ 100,000. Ou gen $ 20,000 ki disponib pou yon peman desann , kidonk ou pral bezwen prete $ 80,000.
Rapò LTV ou yo pral 80 pousan paske kantite lajan an dola nan prè a se 80 pousan nan valè a nan kay la. $ 80,000 divize pa $ 100,000 egal 0.80 (ki se menm jan ak 80 pousan - wè ki jan desimal ak pousantaj yo ki gen rapò ).
Kalkile rapò a LTV pa divize valè prè a nan valè pwopriyete a: 80,000 / 100,000 = 0.8.
Yon fason fasil pou kalkile LTV se sèvi ak kalkilatris aparèy ou an oswa rechèch Google lè l sèvi avèk koupe a ("/") pou divizyon.
Pou egzanp, lyen sa a pral "rechèch" pou repons lan: 80,000 / 100,000, oswa ou ka tape sa nan nenpòt bwat rechèch (ki gen ladan Bing ak Yahoo).
Poukisa li Matters
Yon rapò LTV ede pretè evalye risk: plis yo prete, plis risk yo ap pran. Pi wo risk pou kreditè a vle di:
- Li pi difisil jwenn apwouve pou prè.
- Ou ka oblije peye plis (avèk yon to enterè ki pi wo ).
- Ou ka oblije peye frè anplis, tankou asirans ipotèk.
Si w ap kalkile LTV, w ap pwobableman fè fas ak yon prè ki garanti nan kèk kalite kolateral . Pou egzanp, lè ou prete lajan nan achte yon kay, se prè a garanti nan yon lien nan kay la . Kreditè a ka pran posesyon kay la ak vann li nan sezi si ou fail peye prè a. Menm bagay la tou ale pou prè oto - ka machin ou dwe repossed si ou sispann fè peman yo.
Pretè pa reyèlman vle pwopriyete ou - yo jis vle jwenn lajan yo tounen byen vit. Si yo sèlman prete jiska 80% (oswa mwens) nan valè pwopriyete a, yo ka vann pwopriyete a nan mwens pase tèt-dola refè lajan yo. Sa a pi fasil pase kenbe soti pou yon òf gwo.
Menm jan tou, tou sa ou te achte ka pèdi valè depi ou te achte li, se konsa prete 100 pousan oswa plis mete pretè nan risk.
Finalman, lè ou te mete kèk nan pwòp lajan ou nan yon acha, ou gen plis chans valè li epi kenbe fè peman. Ou te gen po nan jwèt la, kidonk, ou pa ap ale nan mache lwen sof si ou se soti nan opsyon.
Bon LTV Rapò
Ki sa ki yon bon LTV rapò ki ka ede ou jwenn apwouve pou yon prè?
Sa depann de preferans kreditè ou a ak ki kalite prè. Ou pral souvan gen pi bon chans ak plis ekite envesti (oswa yon pi ba rapò LTV).
Avèk prè lakay ou, 80 pousan se yon nimewo majik. Si ou prete plis pase 80 pousan valè yon kay, ou pral jeneralman jwenn asirans ipotèk prive (PMI) pou pwoteje kreditè ou. Sa a se yon depans siplemantè, men ou ka souvan anile asirans la yon fwa ou jwenn anba a 80 pousan LTV. Yon lòt nimewo remakab se 97 pousan. Gen kèk pretè pèmèt ou achte ak 3 pousan desann ( FHA prè mande pou 3.5 pousan) - men ou pral peye asirans ipotèk, petèt pou lavi a nan prè ou.
Avèk prè oto, rapò LTV souvan ale pi wo, men pretè ka mete limit (oswa maksimòm) ak chanje pousantaj ou depann sou ki jan gwo rapò LTV ou yo pral. Nan kèk ka, ou ka menm prete nan plis pase 100 pousan LTV.
Anba dlo: Lè rapò a LTV se pi wo pase 100 pousan, prè a se pi gwo pase valè a nan avantaj la sere prè a (oswa ou gen negatif ekite). Li se tipikman pa yon bon sitiyasyon paske ou ta gen yo ekri yon chèk (oswa peye) nan vann avantaj la - ou pa ta jwenn nenpòt lajan soti nan kontra a. Apre valè kay tonbe pandan kriz mògej la , prè lakay anba dlo yo te yon gwo pwoblèm. Anba dlo prè oto yo toujou yon pwoblèm. Si ou prete ak yon gwo rapò LTV, asire w gen yon bon rezon pou pran risk la.
Kenbe nan tèt ou: Ekite ou a pa dwe nan fòm lajan ou pote nan kontra a. Si ou posede pwopriyete (oswa yon pòsyon nan yon pwopriyete), enterè komen ou ka itilize kòm ekite, ak valè a nan enterè sa a ka chanje sou tan. Pou egzanp, lè ou prete kont kay ou a ak yon prè ekite lakay ou, w ap itilize valè kay ou a ak efektivman ogmante rapò LTV ou lè ou jwenn yon prè. Si valè pwopriete kay ou paske pri lojman monte, LTV ou ap diminye (byenke ou ta ka bezwen yon evalyasyon pwouve li). Menm jan tou, si w ap prete lajan nan bati yon nouvo kay, ou ka itilize peyi a w ap bati sou kòm ekite pou yon prè konstriksyon.
Pi gwo foto
LTV rapò yo trè enpòtan. Men, yo se yon pati nan yon foto pi gwo, ki gen ladan:
- Kredi ou a (avèk bon kredi li pi fasil pou jwenn pi gwo prè LTV)
- Revni ou disponib pou fè peman chak mwa
- Byen ke ou ap achte (Eske li yon kay nan yon fòm byen oswa yon inite multifamily? Èske se yon machin oswa nouvo itilize? Motosiklèt oswa RV?)
Anplis de sa nan kredi ou, youn nan bagay ki pi enpòtan pou preteur se dèt ou a rapò revni. Sa a se yon fason rapid pou yo konnen ki jan abòdab nenpòt nouvo prè yo pral - ou ka alèz pran sou peman siplemantè chak mwa sa yo, oswa èske w ap resevwa nan tèt ou?