Dwa ou a anile PMI
Malerezman, pwopriyetè kay yo te fè fas defi elimine chaj PMI, menm lè PMI pa te mande ankò.
Nan kèk ka, prete yo ak founisè yo te konfonn sou kòman yo anile PMI, ak kèk servisye prè ki malonèt trennen pye yo sou anile chaj PMI.
Kisa Pwoteksyon Pwopriyetè kay la ye?
Pwoteksyon Pwoteksyon Pwopriyetè Kay (HPA), ke yo rekonèt tou kòm Lwa pou Anile pou Anile PMI, se yon lwa ki pwoteje konsomatè yo pou peye pou PMI. Règleman yo etabli:
- Lè mèt kay yo kapab anile PMI epi yo sispann peye prim yo
- Lè pretè yo dwe otomatikman sispann chaje prete pou PMI
- Divilgasyon ki pretè yo dwe bay lè yon prè mande PMI
- Ki jan okipe prim asirans ke mèt kay peye
Ki moun ki kalifye? HPA a aplike nan prè ipotèk rezidansyèl, ki gen ladan prè pou kay sèl fanmi, kondo, ak lòt lojman milti-inite rezidansyèl. Lwa a pa kouvri prè gouvènman ki te sipòte tankou prè FHA oswa prè VA. Kisa ki plis, HPA la trete prè ki konfòme ak prè ki gen gwo risk yon fason diferan. Pou pran avantaj de HPA a, konsomatè yo bezwen kenbe yon istwa peman bon.
Dat efektif: HPA a te vin efektif sou 29 jiyè 1999. Sepandan, pretè yo toujou bezwen bay divilgasyon yo prete ki te pran prè anvan dat sa a.
Poukisa PMI? PMI anjeneral se sèlman obligatwa lè pwopriyetè kay fè yon peman desann mwens pase 20 pousan. Avèk yon gwo prè-a-valè (LTV) rapò, pretè riske pèdi lajan si yo gen sezir sou yon kay epi vann li byen vit.
Men, yon fwa LTV a desann anba a 80 pousan, pretè fè fas a anpil mwens risk, ak mèt kay-nan teyori - yo ta dwe sispann peye PMI chaj PMI.
Ki jan pwopriyetè kay anile PMI
HPA a anpeche sitiyasyon kote pwopriyetè kay peye chak mwa PMI pou lavi prè yo.
Demann prete: Anprentè yo kapab anile PMI lè yo soumèt yon demann alekri pou sèvis prè yo yon fwa yo pwograme prè a pou rive 80 pousan LTV (baze sou orè amortissement prè a). Pwopriyetè kay yo ka fè demann sa a tou si yo pote LTV a desann sou 80 pousan nan fè peman prè siplemantè. Pou kalifye, pwopriyetè kay yo ka bezwen bay prèv ke pwopriyete a pa pèdi valè.
Otomatik revokasyon: Pretè yo oblije anile pwoteksyon PMI otomatikman yon fwa prè a pwograme yo rive jwenn 78 pousan nan LTV orijinal la.
Final revokasyon: Lè PMI pa jwenn anile akòz demann pou prete lajan oswa otomatik revokasyon, servisye prè dwe anile chak mwa PMI chaj apre prè a rive nan pwen mwatye nan orè amortissement li yo .
Lòt karakteristik: HPA a se konplike, ak detay yo nan prè ou a afekte dwa ou anba Lwa a. Pa egzanp, nenpòt ki liens sou pwopriyete w la ka anpeche ou anile avèk siksè anile kouvèti asirans lan.
Prè ki pa konfòme yo ( tankou prè jumbo ) ta ka mande pou ou rete tann jiskaske ou jwenn 77 pousan LTV.
Divilgasyon: Dwa ou kòm yon Anprentè
Anplis etabli règleman pou anile PMI, HPA mande pou pretè enfòme prete sou dwa yo. Divilgasyon yo enkli avètisman ak avans anyèl konsènan lè ak kijan prete ka anile PMI. Enfòmasyon sou gen ladan detay sou orè amortissement la, lè pou mande pou anilasyon, ak nenpòt karakteristik ki limite kapasite nan jwenn PMI anile.
Pou prè ki deja egziste anvan jiyè an 1999, prete jwenn yon avi anyèl ki fè yo sonje yo ke yo ka mande pou yo anile ak bay enfòmasyon kontak sèvis yo.
Koupab peye asirans ipotèk
Gen kèk prè ki sèvi ak kreditè peye asirans ipotèk (LPMI) olye pou ajoute prim nan peman chak mwa pwopriyetè kay la.
Prete toujou peye pou LPMI-non an se pa totalman egzat-men yo pa peye pou li mwa-pa-mwa. Olye de sa, prete ka peye swa:
- Yon peman fèt yon sèl kou sòm nan kòmansman prè a.
- Yon pousantaj enterè ki pi wo sou balans lan prè, ki mennen nan pi wo peman ipotèk (direktè lekòl ak enterè) peman yo .
Pifò prete ak LPMI patisipe pou to enterè ki pi wo a. Men, to enterè sa a dire pou lavi a nan prè a, epi pa gen okenn fason yo "anile" LPMI epi kenbe prè ki egziste deja ou. Olye de sa, mèt kay yo bezwen peye prè LPMI yo, anjeneral pa refinansman ak yon prè nouvo .
Toujou, HPA a aplike pou prè ak LPMI. Pretè yo oblije bay divilgasyon nan prete ke:
- Eksplike kijan LPMI travay
- Mete aksan sou to enterè a ki pi wo yo te jwenn ak LPMI
- Diskite sou avantaj yo ak dezavantaj nan opsyon diferan