Peye desann yon balans sou tan
Avèk prè, ki gen ladan prè lakay ou ak prè oto, pandan y ap chak peman chak mwa rete menm bagay la tou, se peman an te fè leve nan pati ki chanje sou tan. Yon pòsyon nan chak peman ale nan direksyon pou:
- Depans sa yo enterè (ki sa kreditè ou resevwa peye pou prè a ).
- Redui balans prè ou (ke yo rele tou peye direktè lekòl la).
Nan konmansman an nan prè a, depans enterè yo nan pi wo yo. Espesyalman ak prè a lon tèm, majorite nan chak peman peryodik se yon depans enterè, epi ou sèlman peye yon ti pòsyon nan balans lan. Nan lòt mo, ou pa fè anpil pwogrè sou ranbousman direktè dèt la pandan ane yo byen bonè.
Kòm tan ale sou, pi plis ak plis nan chak peman ale nan direksyon pou direktè lekòl ou epi ou peye pwopòsyon mwens nan enterè chak mwa.
Prè amortize yo fèt konplètman peye balans lan prè sou yon seri kantite tan . Peman dènye peman ou ap peye kantite lajan final la rete sou dèt ou.
Pou egzanp, apre egzakteman 30 ane (oswa 360 peman chak mwa) ou pral peye yon ipotèk 30 ane.
Peman prè mansyèl ou pa chanje; Matematik la tou senpleman travay soti rapò yo nan dèt ak peman direktè lekòl chak mwa jiskaske dèt la total elimine.
Amortizasyon nan Aksyon
Pafwa li itil yo wè nimewo yo olye pou yo li sou pwosesis la.
Scroll nan pati anba a nan paj sa a yo wè yon egzanp yon prè oto ke yo te amortisé. Tablo ki anba a yo konnen kòm yon tablo amortizasyon (oswa orè amortissement), ak tablo sa yo ede w konprann kijan chak peman afekte prè a, konbyen ou peye nan enterè, ak konbyen lajan ou dwe sou prè a nan nenpòt ki lè yo bay yo.
Egzanp tablo amortisman
Tablo anba a montre orè amortissement la pou kòmansman ak nan fen yon prè oto. Sa a se yon prè $ 20,000 senk ane chaje 5% enterè (ak peman chak mwa).
Pou wè orè a plen oswa kreye tab pwòp ou a, sèvi ak yon kalkilatris amortissement prè.
| Mwa | Balans (Kòmanse) | Peman | Direktè | Enterè | Balans (Fen) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20,000.00 | $ 377.42 | $ 294.09 | $ 83.33 | $ 19,705.91 |
| 2 | $ 19,705.91 | $ 377.42 | $ 295.32 | $ 82.11 | $ 19,410,59 |
| 3 | $ 19,410,59 | $ 377.42 | $ 296,55 | $ 80.88 | $ 19,114.04 |
| 4 | $ 19,114.04 | $ 377.42 | $ 297.78 | $ 79.64 | $ 18,816,26 |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | $ 1,494.10 | $ 377.42 | $ 371.20 | $ 6.23 | $ 1,122.90 |
| 58 | $ 1,122.90 | $ 377.42 | $ 372.75 | $ 4.68 | $ 750.16 |
| 59 | $ 750.16 | $ 377.42 | $ 374.30 | $ 3.13 | $ 375,86 |
| 60 | $ 375,86 | $ 377.42 | $ 374.29 | $ 1.57 | $ 0 |
Gade nan amortissement se trè itil si ou vle konprann ki jan prete ap travay.
Pri a vre nan prete: Avèk yon foto an detay nan eleman prè ou a, ou ka wè klè konbyen lajan ou reyèlman peye nan enterè, olye pou yo konsantre sou yon peman chak mwa.
Konsomatè souvan pran desizyon ki baze sou yon "abòdab" peman chak mwa, men depans enterè yo se yon fason pi bon pou mezire pri reyèl la nan sa ou achte. Pafwa yon pi ba peman chak mwa aktyèlman vle di ou pral peye plis nan enterè, si ou lonje tan an ranbousman, pou egzanp.
Fè desizyon: Ou ka deside tou ki prè pou chwazi lè pretè ofri tèm diferan (konbyen ou ta ka sove ak yon to enterè ki pi ba?). Ou ka menm kalkile konbyen lajan ou ta sove pa peye dèt bonè - ou pral jwenn sote tout chaj yo enterè ki rete sou prè ki pi.
Pou visualize amortissement, foto yon tablo ak balans prè ou tankou vètikal X-aks la ak tan kòm orizontal Y-aks la, ak yon liy pral desann ak sou bò dwat la. Avèk prè ki pi kout prè, liy lan se plis oswa mwens dwat. Avèk prè ki dire lontan, liy lan vin pi apik kòm tan ale sou.
Ki jan yo amortize Lajan Prete: Kalkil
Gen plizyè fason pou jwenn tablo amortissement (tankou yon sèl ki pi wo a) pou prè ou:
- Bati pwòp tab ou nan men.
- Sèvi ak yon kalkilatris sou entènèt, ki pral kreye tab la pou ou.
- Itilize Des pou kreye orè amortissement epi ede ou analize prete lajan.
Kalkilatris sou entènèt ak tableur yo souvan pi fasil yo travay avèk, epi ou ka souvan kopye epi kole pwodiksyon an nan yon kalkilatris sou entènèt nan yon calcul si ou prefere pa bati modèl la tout antye nan grafouyen.
Peman an chak mwa: Avèk yon prè amortizan, lè n ap kalkile peman an se jis matematik . Peman an baze sou kantite lajan prè a, pousantaj enterè a , ak konbyen ane prè a dire. Moun sa yo ki twa engredyan travay ansanm afekte konbyen lajan ou peye chak mwa ak ki kantite enterè total ou pral peye.
Bese to enterè a ka diminye peman ou, epi li ede ou ekonomize lajan. Etann soti prè a sou yon peryòd tan ki pi long ap tou diminye peman ou, men ou pral fini peye plis nan enterè sou lavi a nan prè a.
Amortize yon prè, sèvi ak tablo ki anwo a kòm yon egzanp, epi ranpli etap sa yo:
- Remake byen balans prè ou kòmanse: $ 20,000
- Evalye peman an (kalkil yo montre nan paj sa a ): $ 377.42
- Egzamine chaj enterè a pou chak peryòd, anjeneral chak mwa ( kalkil yo montre ): $ 83.33 nan premye mwa a
- Soustrè chaj enterè nan peman ou; rès la se kantite lajan direktè lekòl ou pral peye mwa sa a: $ 294.09 nan premye mwa a
- Diminye balans prè a pa kantite direktè lekòl ou te peye a. Ou pral dwe $ 19,705.91 apre premye peman ou
- Kòmanse ak mwa ki vin apre a: $ 19,705.91 se balans prè a nan dezyèm mwa a
Kalite prè amortisman
Gen anpil kalite prè ki disponib, epi yo pa fè tout travay menm jan an. Nenpòt prè tranch ki amortize epi ou peye balans lan desann nan zewo sou tan ak nivo peman yo.
- Prè Auto yo souvan senk ane (oswa pi kout) prè amortize ke ou peye desann ak yon fiks chak mwa peman. An reyalite, gen kèk moun, ki gen ladan achtè ak dilè oto, panse a achte yon oto an tèm de peman an chak mwa pou kont li. Prè ki pi long yo disponib, men ou riske yo te tèt anba-sou prè ou , sa vle di prè ou depase valè machin ou an si ou detire bagay sa yo soti twò lontan yo ka resevwa yon pi ba peman. Plus, ou pral depanse plis sou enterè.
- Prè lakay yo se tradisyonèlman ipotèk 15 ane oswa 30 ane fiks pousantaj . Pifò moun ki pa kenbe yon prè pou sa lontan - yo vann kay la oswa refinanse prè a nan kèk pwen - men prè sa yo travay tankou si ou te ale nan kenbe yo pou tout tèm nan.
- Prè pèsonèl ki ou jwenn nan yon bank, sendika kredi, oswa kreditè sou entènèt yo jeneralman prè amortisé kòm byen. Yo souvan gen tèm twa ane, pousantaj enterè fiks, ak fiks peman chak mwa. Prè sa yo souvan yo itilize pou ti pwojè oswa konsolidasyon dèt .
Lajan Prete ki pa jwenn amortissement
- Kat kredi yo pa prè amortissement. Ou ka prete repete sou kat la menm, epi ou jwenn yo chwazi konbyen lajan ou pral repeye chak mwa (osi lontan ke ou satisfè peman an minimòm - men pi plis se pi bon ). Sa yo kalite prè yo konnen tou kòm revolve dèt .
- Enterè prè sèlman pa amortiser swa, omwen pa nan kòmansman an . Pandan "enterè sèlman peryòd" ou pral peye sèlman direktè lekòl la si ou fè si ou vle plis peman adisyonèl ak pi lwen pase pri enterè a.
- Prè balon mande pou ou fè yon gwo peman direktè nan fen lavi prè a . Pandan ane yo byen bonè nan prè a, ou pral fè ti peman, men prè a tout antye vini ak evantyèlman. Nan pifò ka yo, ou pral gen anpil chans refinanse peman an balon, sof si ou gen yon gwo sòm lajan nan men yo.