Ou ta ka ekonomize lajan, men ou ta ka fè bagay sa yo vin pi mal
Refinanse pou ekonomize lajan
Poukisa ou ta janm vle refinanse?
Ou ka potansyèlman sove yon anpil lajan, e ke sa a jeneralman rezon ki fè yo pi bon refinanse.
An patikilye, refinansman ka pèmèt ou pase mwens nan enterè sou lavi a nan prè ou. Gen plizyè fason pou diminye depans enterè yo:
- Refinanse nan yon to enterè ki pi ba pou ke ou peye mwens sou balans prè ou .
- Chanje nan yon tèm prè pi kout, menm si li vle di pi wo peman chak mwa, kidonk ou peye enterè pou mwens ane.
- Konsolide dèt-enterè-pousantaj dèt nan pi ba-enterè-to dèt.
Erezman, gen yon fason pou detèmine si w ap ekonomize lajan: Kouri nimewo yo. Li pa espesyalman difisil yo kalkile ekonomi yo potansyèl de refinansman . Sepandan, pandan y ap diminye depans total enterè tout lavi ou a gen bon konprann, refinansman ak objektif sa a se pa toujou chwa nan dwa.
Chanjman dèt. Estrateji twazyèm lan ki endike anwo a-konsolide dèt-enterè-pousantaj dèt-se yon ti jan dout. Si ou refinanse dèt garanti ak yon prè garanti, w ap pran risk adisyonèl.
Pou egzanp, ou ta ka itilize yon prè ekite lakay yo peye dèt kat kredi. Wi, ou pral peye dèt la ak yon to enterè ki pi ba, men ou te tou mete lakay ou nan risk. Si ou default sou dèt kat kredi, li nan fasil ke konpayi an kat kredi ka sezir sou kay ou. Men, yon fwa ou pwomèt kay ou kòm garanti lè l sèvi avèk yon prè ipotèk, kay ou a se jis jwèt.
Peman ki pi ba yo. Yon peman pi ba souvan itilize kòm yon jistifikasyon pou refinansman. Pandan ke li ka bèl yo peye mwens chak mwa, asire w ke ou gade nan foto a gwo. Pwolonje yon prè (kòmanse yon prè nouvo 30 ane lè ou sèlman gen 15 ane ki rete, pou egzanp) ka ogmante kantite total enterè ou peye sou lavi ou. Pou konprann poukisa, sèvi ak yon tablo amortizasyon ki montre konbyen enterè ou peye ak chak peman chak mwa. Sou yon mak-nouvo prè alontèm, peman yo nan ane byen bonè sèlman fè yon ti dantèl nan balans prè ou.
Chanje nan yon ipotèk to reglabl (ARM) se yon lòt fason pi ba peman ou. Sepandan, pousantaj enterè sou prè sa yo ka ogmante, ak peman ou ka yon jou monte nan yon nivo sa a, se inaksesibl. Ou ta dwe refinanse nan yon ARM sèlman si ou vle ak kapab pran risk pou pi wo peman chak mwa desann wout la.
Lòt rezon refinansman
Ou deja konnen ke ou ta dwe refinanse lè ou ka ekonomize lajan, men sa ki sou lòt estrateji?
Diminye risk. Refinansman ta ka yon bon lide menm si ou pa jwenn yon pi ba pousantaj oswa yon prè ki pi kout tèm nan kèk ka. Pou egzanp, ou ta ka refinanse jwenn soti nan yon ARM. Si w ap enkyete w sou ogmantasyon pousantaj enterè enpòtan nan tan kap vini an, refinansman nan yon prè ipotekè fiks pral ba ou plis sètitid-menm si peman chak mwa (ak to enterè a) pi wo.
Evalye pousantaj aktyèl sou ipotèk fiks-pousantaj, atant ou pou chanjman pousantaj, ak potansyèl pou ARM ou ki deja egziste pou chanje.
Dèt detox. Ou ta ka tou pran lajan kach pou konsolide dèt segondè-enterè-pousantaj, men sonje ke ou ka fini pran plis risk pase ou te deja. Sa te di, si ou gen yon plan solid elimine dèt toksik, estrateji a te kapab travay. Si plan an echwe, ou ka fè fas a risk pou pèdi kay ou an sezi kay oswa gen machin ou repossessed .
Envesti nan lavni ou. Gen kèk pwopriyetè kay ki itilize lajan kach-refinansman pou peye pou edikasyon, amelyorasyon kay, oswa pou kòmanse yon biznis. Pandan ke sa yo itilize yo pi bon pase pou peye pou vakans chè oswa konsomasyon san rete, estrateji a ka mete ou nan yon pozisyon ki pi mal pase ou te nan orijinèlman.
Kisa pou veye pou
Si w ap panse li lè yo refinanse, mennen ankèt sou sa ki annapre yo:
- Pri fèmen . Depans sa yo pral ajoute nan depans lan nan prè ou a, epi yo ka siye soti nenpòt ki pwogrè nan bese to enterè ou an. Li tante woule sa yo depans nan balans lan prè , men li ka pi bon yo peye soti nan pòch.
- Anpeche peman sou prè a ou pral refinanse nan.
- Si kay ou pèdi valè, èske ou bezwen ajoute asirans ipotèk prive (PMI)?
- Si ou refinanse, ou ka vire yon prè nonrecourse nan dèt REKOU . Si ou fè sa, ou ka louvri risk pou nouvo kreditè ou garnir salè ou ak pran lòt aksyon kont ou si ou ale nan sezi.
- Ekite kay ka chanje. Si ou pran lajan kach oswa ajoute depans fèmen enpòtan nan balans prè ou, ou pral redwi pataje ou nan ekite nan pwopriyete w la . Sepandan, si ou jis ranplase yon sèl prè ak yon lòt prè nan menm gwosè a, ekite ou rete menm jan an.
Anvan refinansman, fè yon analiz ekilib debaz. Ou ap pwobableman gen yo peye depans fèmen, kidonk ou bezwen konnen ki jan ak ki lè ou pral recouvre depans sa yo ak kijan li pral afekte finans ou pwal pi devan. Sonje ke si ou pa peye nenpòt depans fèmen, ou pral fini ak yon to enterè ki pi wo.
Olye pou yo Refinansman
Pafwa refinansman se pa pi bon opsyon ou-oswa li jis pa posib.
Ou ka toujou jwenn kèk nan benefis yo nan yon refinanse san yo pa ale atravè tout pwosesis la. Pou egzanp, si ou vle sove sou depans enterè, ou ka peye plis pase minimòm yo egzije chak mwa. Ou pral debarase m de dèt la pi bonè, epi ou pral depanse mwens sou enterè sou lavi ou.