Ki sa ki Kolateral ak ki jan li travay?
Lè ou garanti kolateral, kreditè a pran mwens risk, ki vle di ou gen plis chans jwenn yon pousantaj bon.
Ki jan Kolateral Travo
Kolateral se souvan mande lè kreditè a vle kèk asirans ke yo pa pral pèdi tout lajan yo. Si ou pwomèt yon avantaj kòm garanti, kreditè ou a gen dwa pou yo pran aksyon (an konsideran ou sispann fè peman sou prè a): yo pran posesyon kolateral la, vann li, epi sèvi ak vant yo montan yo peye prè a.
Kontrast yon prè kolateral ak yon prè garanti , kote tout yon kreditè ka fè se Ding kredi ou oswa pote aksyon legal kont ou.
Pretè ta pito, pi wo a tout lòt bagay, yo ka resevwa lajan yo tounen. Yo pa vle pote aksyon legal kont ou, pou yo eseye sèvi ak kolateral kòm yon pwoteksyon. Yo pa menm vle fè fas ak kolateral ou (yo pa nan biznis la nan jan mèt, lwe, ak vann kay), men sa se souvan fòm ki pi fasil nan pwoteksyon.
Kalite kolateral
Nenpòt byen ke kreditè ou aksepte kòm garanti (ak ki pèmèt lalwa) ka sèvi kòm garanti.
An jeneral, pretè prefere byen ki fasil yo valab epi y'a vire nan lajan kach. Pou egzanp, lajan nan yon kont epay se gwo pou kolateral: pretè konnen konbyen li nan vo, epi li fasil yo kolekte. Gen kèk fòm komen nan kolateral yo enkli:
- Otomobil
- Byen imobilye (ki gen ladan ekite nan kay ou a )
- Kont Lajan Kash ( kont pou retrèt tipikman pa kalifye, byenke gen toujou eksepsyon)
- Machin ak ekipman
- Envestisman
- Règleman asirans
- Valab ak Kolektib
- Peman nan lavni nan kliyan (resevwar)
Menm si w ap resevwa yon prè biznis, ou ta ka angajman byen pèsonèl ou (tankou kay fanmi ou) kòm yon pati nan yon garanti pèsonèl .
Remake byen ke kont pou retrèt tankou IRA yo souvan pa pèmèt yo sèvi kòm garanti.
Valè Byen ou
An jeneral, kreditè a pral ofri ou mwens pase valè a nan byen angaje ou. Gen kèk byen ka lou rabè. Pou egzanp, yon kreditè ta ka sèlman rekonèt 50% nan dosye envestisman ou pou yon prè garanti. Nan fason sa a, yo amelyore chans yo pou yo jwenn tout lajan yo tounen nan ka envestisman yo pèdi valè.
Lè yo aplike pou yon prè, pretè souvan site yon prè akseptab rapò valè (LTV). Pou egzanp, si ou prete kont kay ou a, pretè ta ka pèmèt yon LTV jiska 80%. Si kay ou a vo $ 100,000, ou ka prete jiska $ 80,000.
Si angaje ou pèdi valè pou nenpòt ki rezon, ou ka gen angajman byen adisyonèl kenbe yon prè garanti an plas. Menm jan tou, ou responsab pou kantite lajan konplè prè ou, menm si bank la pran byen ou yo epi li vann yo pou mwens pase kantite lajan ou dwe. Bank lan ka pote aksyon legal kont ou nan kolekte nenpòt defisi (kantite lajan an ki pa t 'jwenn peye).
Kalite prè yo
Ou ka jwenn prè kolateral nan yon varyete kote. Yo souvan itilize pou prè biznis kòm byen ke prè pèsonèl. Anpil nouvo biznis, paske yo pa gen yon tras dosye long nan opere nan yon pwofi, yo oblije garanti kolateral (ki gen ladan atik pèsonèl ki fè pati nan mèt biznis ).
Nan kèk ka, ou jwenn yon prè, achte yon bagay, epi pwomèt li kòm garanti tout nan menm tan an. Pa egzanp, nan asirans lavi prim asirans lan, kreditè a ak konpayi asirans souvan travay ansanm pou bay politik la ak prè kolateral an menm tan.
Yon achte kay finanse se menm jan an: kay la garanti prè a, epi kreditè a ka sezi sou kay la si ou pa peye. Menm si w ap prete pou pwojè ranje-ak-baskile , pretè vle itilize pwopriyete envestisman ou kòm sekirite.
Lè prete pou kay mobil oswa manifaktire , kalite prè ki disponib pral depann de laj kay la, sistèm fondasyon an, ak lòt faktè.
Genyen tou kèk prè kolateral pou moun ki gen kredi move. Prè sa yo souvan chè epi yo ta dwe itilize sèlman kòm yon dènye rekou. Yo ale nan yon varyete de non, tankou prè tit machin , epi jeneralman enplike lè l sèvi avèk otomobil ou kòm garanti. Fè atansyon ak prè sa yo: si ou fail peye, kreditè ou ka pran veyikil la ak vann li - souvan san yo pa avize ou devan yo nan tan.
Prete san yo pa kolateral
Si ou prefere pa garanti kolateral, ou pral bezwen jwenn yon kreditè ki nan vle lajan sou lajan ki baze sou siyati ou (oswa yon lòt moun nan siyati). Gen kèk nan opsyon ki genyen ladan yo:
- Prè garanti tankou prè pèsonèl ak kat kredi
- Prè sou entènèt (ki gen ladan kanmarad kanmarad prè) yo souvan prè garanti ak pousantaj bon
- Jwenn yon cosigner pou aplike pou prè a avèk ou - mete kredi yo nan risk
Nan kèk ka, tankou achte yon kay, prete san yo pa itilize anyen kòm garanti se pwobableman pa posib (sòf si ou gen siyifikatif ekite nan kay la). Nan lòt sitiyasyon, li ta ka yon opsyon fè san yo pa kolateral, men ou pral gen mwens chwa epi ou oblije peye yon pi gwo to prete.