Achte yon kay ta ka envestisman nan pi gwo ou fè nan lavi ou, ak pri lojman yo pi wo pase plizyè santèn mil dola nan mache anpil.
Men, manifaktire kay yo tipikman plis abòdab pase sit-bati kay, pou yo fè pwopriyetè kay aksesib. Espesyalman pou konsomatè ak revni pi ba yo ak moun ki ap viv nan zòn riral yo (kote kontraktè ak materyèl yo pa fasilman disponib), fabrike lojman pouvwa se opsyon a sèlman.
Mobil, manifaktire, ak modilè
Lè diskite prè lakay ou, tèm ou itilize ak pretè yo ka enpòtan. Ki sa ou rele yon "kay mobil" ki gen plis chans yon "manifaktire lakay" (menm si kay la se - oswa yon fwa te - mobil). Pou itilizasyon enfòmèl, swa tèm travay, men pifò pretè evite prete sou pwopriyete kategorize kòm yon kay mobil.
- Kay mobil yo se faktori ki te bati anvan 15 jen 1976. Yo ka trè bon kay, men yo te konstwi anvan regilatè yo egzije sèten estanda sekirite, epi pifò (men se pa tout) pretè yo se ezite prete sou pwopriyete sa yo.
- Kay manifakti yo se kay faktori ki konstwi apre 15 jen 1976. Moun sa yo ki sijè a Lwa 1974 sou Konstriksyon Lojman Konstriksyon ak Lwa sou Sekirite Nòm ki nan 1974 epi yo oblije satisfè nòm ofisyèl sekirite Depatman Lojman ak Devlopman Iben (HUD) . Règ sa yo souvan refere yo kòm Kòd la HUD. Kay manifaktire yo bati sou yon chasi metal pèmanan epi yo ka deplase apre enstalasyon (men deplase kay la apre enstalasyon ka entèfere ak finansman).
- Kay modilè yo se faktori ki konstwi kay ki rasanble sou plas epi yo oblije satisfè tout nan menm bilding lokal yo kòm kay bati-kay (kòm opoze a Kòd la HUD). Yo tipikman anjeneral enstale sou yon fondasyon konkrè. Menm jan ak sit-bati kay, kay modilè yo gen tandans kenbe valè ak apresye plis pase manifaktire oswa mobil kay, kidonk li pi fasil jwenn prè pou kay modilè.
Ki kote yo prete
Gen plizyè fason pou jwenn finansman pou manifaktire ak mobil kay yo. Menm jan ak nenpòt prè, li peye achte nan mitan plizyè pretè diferan. Konpare to enterè , karakteristik, depans fèmen, ak lòt frè chak prè ak anpil atansyon. Espesyalman avèk prè mobil kay, ki kalite prè (oswa kreditè a ou travay avèk) se yon bagay enpòtan.
Retailers: Builders ki vann kay manifaktire tipikman fè aranjman pou finansman pou li pi fasil pou kliyan yo achte kay yo. Nan kèk ka, relasyon mason ou a ka se sèl opsyon ou pou finansman lè ou achte yon nouvo kay. Sepandan, li gen bon konprann mande mason ou pou yon lis plizyè pretè lòt (ki pa afilye).
Pretè espesyalize: Plizyè pretè ipotèk espesyalize nan prè pou kay mobil ak manifaktire (ak peyi, si sa nesesè). Malgre ke nenpòt kreditè ka kapab finanse achte ou a, pretè espesyalize yo pi abitye avèk aspè yo nan yon achte kay manifaktire - Se konsa, yo ap plis vle pran aplikasyon pou prè sa yo. Ou pral gen plis chans bezwen travay ak yon kreditè ki konsantre sou mache a lakay manifaktire nan sitiyasyon sa yo:
- Ou pa pral posede peyi a.
- Ou pap anmenmtan lakay ou nan yon sistèm fondasyon.
- Ou ap achte yon kay ki pa mak nouvo oswa youn ki te gen modifikasyon fè.
- Ou vle refinanse ki deja egziste dèt lakay ou, ak nenpòt nan pi wo a aplike.
Creole pretè ipotèk: Si w ap achte yon kay ak peyi a li chita sou, epi kay la pèmanan enstale sou yon sistèm fondasyon, ou pral gen yon prete tan pi fasil. Anpil bank lokal, kredi inyon, ak koutye prè ipotekè kapab akomode prè sa yo.
Jwenn rekòmandasyon pou pretè bon nan men moun ou fè konfyans. Si ou pa sèten ki moun ki mande, kòmanse ak ajan byen imobilye ou, anplwaye yo ak moun ki abite nan pak mobil kay, ak moun ou konnen ki moun ki te prete lajan nan achte manifaktire lojman.
Chanèl Lajan Prete
Prè selebrite yo souvan itilize pou kay mobil ak manifaktire, sitou lè kay la ap antre nan yon pak oswa yon kominote lakay ou. Yon prè pratik se yon prè lakay-sèlman (kòm opoze a yon prè pou kay la ak peyi yo ansanm).
Moun sa yo ki prete yo prè teknikman pèsonèl pwopriyete - pa prè byen imobilye.
Sa te di, prêt privilèj yo disponib tou lè ou posede peyi a ak prete pou yon kay separeman.
Lè fè makèt ak preteur, chèche konnen si w ap resevwa quotes pou yon prêt tranch oswa yon prè byen imobilye. Pousantaj enterè sou prè lonbrit gen tandans yo dwe pi wo pase pousantaj sou dèt byen imobilye, men gen avantaj ak dezavantaj nan chak opsyon. Yon etid pa Konsomatè Finansye Pwoteksyon Finansye (CFPB) te jwenn ke prè kantite lajan ak frè pwosesis yo te 40 a 50 pousan pi ba sou prè tranch lè yo konpare ak prè ipotèk, men pousantaj anyèl pousantaj la (APR) sou prè trelè te 1.5 pousan pi wo.
Avantaj de prè tranch yo enkli:
- Ou pa bezwen posede byen imobilye a, ki ka kenbe prè ou pi piti (byenke ou pral gen anpil chans peye frè sit mansyèl).
- Depans pou tretman yo ta dwe pi ba pase depans fèmen sou dèt byen imobilye.
- Pwosesis la fèmen se tipikman pi vit ak mwens patisipe pase fèmen sou yon prè byen imobilye.
Dezavantaj prè prè yo enkli:
- Pousantaj enterè yo pi wo, kidonk peman ou ak depans enterè yo pral pi wo pase si ou itilize yon prè ekivalan reyèl pwopriyete.
- Peryòd ranbousman yo ka pi kout (avèk yon ranbousman tèm ki rive jiska 15 oswa 20 ane, pou egzanp - byenke kèk pretè pèmèt prè ki pi long). Yon pi kout tèm rezilta nan pi wo peman obligatwa chak mwa , men repa dèt pi vit kenbe depans enterè ki ba.
Manifaktirè kay manifaktirè yo ak pretè espesyalize yo souvan ofri prè lonbray, ak US Census Bureau la te jwenn ke 80 pousan nan nouvo kay manifaktire nan 2015 yo te tit tankou pwopriyete pèsonèl. Men, kèk pretè ofri tou de prè pwopriyete pèsonèl ak prè byen imobilye. Pale ak pretè plizyè, epi mande sou avantaj yo ak dezavantaj nan tit yon kay kòm byen imobilye olye pou yo pwopriyete pèsonèl.
Pwogram Loan Gouvènman
Plizyè pwogram prè ki te sipòte gouvènman an ka fè prete pou yon kay ki fabrike plis abòdab. Si ou sipoze satisfè kritè pou kalifye pou pwogram sa yo, ou ka prete nan men pretè ipotèk ki jwenn yon garanti ranbousman nan men gouvènman ameriken an - si ou pa repeye prè a, gouvènman an pral antre nan epi peye kreditè a.
Gouvènman-te apiye pwogram prè yo se pwobableman pi bon opsyon ou pou prete, men kèk kay mobil ak manifaktire pa pral kalifye.
FHA prè yo asirans pa Administrasyon Lojman Federal (FHA) . Moun sa yo ki prè yo espesyalman popilè paske yo prezante ba desann peman, pousantaj enterè fiks , ak règ konsomatè-zanmitay. Pou yo ka kalifye pou yon prè FHA, plizyè kritè dwe satisfè:
- Kay la dwe te konstwi apre 15 jen 1976.
- Kay la dwe konfòme li avèk Kòd HUD la epi ranpli lòt kondisyon lokal yo. Modifikasyon nan kay la ka pote li soti nan konfòmite.
- Chak seksyon nan kay la dwe gen Label sou Sètifikasyon an wouj (oswa HUD Label) tache. Pou egzanp, sou doub kay lajè, de etikèt yo mande yo.
Gen de pwogram FHA ki disponib pou mèt kay ki fabrike.
Prè Tit II FHA yo enkli 203 (b) prè popilè ki itilize tou pou kay ki bati kay - ki pèmèt achtè yo fè yon peman desann tankou ti kòm 3.5 pousan. Pou kouvri pri a nan garanti gouvènman an, ou pral peye yon prim asirans prè ipotekè kòm byen ke asirans ipotèk kontinyèl ak chak peman chak mwa. Ou bezwen nòt kredi pou kalifye pou yon prè FHA, men kredi ou pa bezwen pafè. Plus, ou ka itilize lajan ki gen don pou finanse peman ou ak depans pou fèmen, epi ou ka menm gen vandè a ede soti ak depans sa yo.
Tit II prè yo se prè imobilye, kidonk ou pral bezwen achte pwopriyete a ak lakay ansanm, epi kay la dwe pèmanan enstale sou yon sistèm fondasyon apwouve. Lajan Prete ka dire 15 a 30 ane.
FHA Tit I prè yo disponib pou prè pwopriyete pèsonèl - itil lè ou pa pral posede peyi a. Sepandan, si ou pral mete kay la sou yon sit lokasyon, akò kontra-lwaye ou bezwen satisfè direktiv FHA yo. Pou egzanp, ou pral bezwen yon premye kontra-lwaye tèm nan twa ane, epi ou dwe avize sou nenpòt ki revokasyon kontra-lwaye ak avi omwen sis mwa '. Obligatwa peman yo ta ka osi ba ke senk a 20 pousan, men kondisyon sa a varye soti nan kreditè kreditè ak depann sou nòt kredi ou. Kondisyon adisyonèl pou yon prè Tit I enkli:
- Kay la dwe rezidans prensipal prete lajan an.
- Sit la enstalasyon dwe gen ladan egou ak sèvis dlo.
- Brand nouvo kay ki fabrike dwe gen ladan yon garanti yon ane.
- Yon estimatè HUD ki apwouve dwe enspekte anpil la.
Tit I prè ka lakay-sèlman prete lajan tankou prete lajan, men yo ka itilize tou pou achte anpil ak yon kay ansanm. Kantite prè maksimòm sou prè Tit I yo pi ba pase maksimòm sou Tit II prè yo, ak tèm prè yo pi kout: Pou yon sèl kay lajè ak anpil, tèm nan ranbousman maksimòm se 20 ane.
Prè VA yo disponib pou servicemembers ak veteran yo, epi yo ka itilize pou kay ki fèt ak modilè. VA prè yo patikilyèman fè apèl kont paske nan kapasite nan achte ki pa gen okenn lajan desann epi pa gen okenn asirans ipotèk chak mwa (asepte kreditè a pèmèt li, epi ou satisfè kredi ak kondisyon revni). Sote peman an desann vle di ou pral gen pi wo peman chak mwa - epi ou pral peye plis nan enterè - men nan kèk ka li fè sans. Pou yon prè VA sou yon kay manifaktire:
- Lakay la dwe angaje nan yon fondasyon nèt.
- Ou dwe achte kay la ansanm ak peyi li chita sou ak tit kay la kòm pwopriyete reyèl.
- Kay la dwe yon rezidans prensipal (pa yon kay dezyèm oswa pwopriyete envestisman).
- Kay la dwe satisfè Kòd HUD epi yo gen HUD Labels yo tache.
Prè FNMA yo se de pli zan pli disponib pou kay manifaktire, jan ajans sa a planifye pou elaji finansman pou opsyon lojman abòdab. Mande kreditè ou a si nenpòt nouvo pwogram ki disponib pou acha k ap vini an.
Pretè diferan, Règ diferan
Malgre ke kèk nan prè ki dekri anwo a yo apiye pa gouvènman ameriken an, pretè yo gen dwa mete règleman ki gen plis restriksyon pase gid yo gouvènman an. Moun sa yo ki "superpos" kapab anpeche ou prete, men lòt bank ta ka itilize règ diferan. Sa a se yon sèl rezon ki fè li peye achte alantou - ou bezwen jwenn yon kreditè ak depans konpetitif, epi ou bezwen jwenn yon kreditè ki pral akomode bezwen ou yo.
Espesyalman lè li rive kay manifaktire, pretè ka di ou ke ou pa kalifye pou pwogram gouvènman-asirans. Sa ka vre, men li pi bon yo verifye avèk plizyè pretè FHA oswa VA anvan ou bay moute sou opsyon sa yo.
Gen kèk egzanp nan zòn kote pretè diferan mete diferan règleman:
- Prè a valè rapò: Ou ka kapab mete desann tankou ti jan 3.5 pousan, oswa ou ka oblije fè yon 20 pousan desann peman .
- Kredi nòt yo: Tou depan de nòt kredi ou yo, kèk pretè ta ka vle travay avèk ou, pandan ke lòt moun mete to enterè diferan oswa kondisyon peman desann ki baze sou kredi ou .
- Kalite kay: Kèk VA ak FHA pretè yo pa vle prete sou kay ki fabrike, men yo ka plis ouvè pou kay modilè yo. Gen kèk ki se ezite pou finanse sèl-laj, men yo pral finanse doub-laj oswa pi gwo kay.
- Lokatè Lokatè a: Si wap planifye pou w viv nan yon pak oswa nan kominote a, pretè yo ka vle konnen konbyen rezidan yo lwe konpare ak konbyen kay yo.
- Chaplèt vs ipotèk: Gen kèk pretè sèlman ofri prêt chattel, se konsa sa a, se pwodwi a sèlman yo pral ofri ou. Menm jan an tou, kèk pretè pa fè prè pwopriyete pèsonèl.