Ki jan lajan kach-Refinansman travay
Yon refinanse lajan kach-soti k ap pase lè ou ranplase yon prè lakay ki egziste deja pa refinansman ak yon nouvo, pi gwo prè.
Pa prete plis pase ou kounye a dwe, kreditè a bay lajan kach ke ou ka itilize pou anyen ou vle. Nan pifò ka yo, "lajan kach la" vini nan fòm lan nan yon chèk oswa transfè fil nan kont labank ou .
Ki jan yo itilize lajan an
Ou ka itilize montan prè ou yo nenpòt fason ou renmen. Men, risk ak depans yo pa ka inyore. Li enpòtan pou itilize lajan kach-refinansman pou bagay ki pral amelyore finans ou yo ak kapasite w pou repare prè a . Gen kèk itilizasyon komen pou refinansman yo enkli:
- Amelyorasyon Kay: Li lojik pou itilize ekite kay pou pwojè kay. Amelyorasyon Estratejik ki ogmante valè sou mache kay ou a ap ajoute nan ekite ou, ki fè li pi fasil yo recouvre envestisman ou lè ou vann kay ou. Li pi bon pou itilize lajan pou pwojè "ki san danje" ki achtè lavni-pa sèlman ou menm ak fanmi-ou ap valè.
- Depans Edikasyon: Gen kèk pwogram edikasyonèl ki ka ede w jwenn travay fiks epi touche plis revni. Si ou gen konfyans ke yon nouvo degre oswa kou nan etid ap benefisye ou, pran lajan kach soti nan kay ou ka fè sans.
- Antrepriz biznis: Li nan tante yo sèvi ak ekite lakay yo kòmanse yon biznis, epi li te fè ak siksè, men li la tou ki riske. Avèk gwo pousantaj biznis ki fail, ou bezwen evalye kijan ou pral repeye prè a ak kijan fanmi ou ka afekte si antrepriz ou pa pote revni. Sa te di, prè lakay ou ka mwens chè pase kat kredi, epi si ou ka absòbe pèt, pran lajan kach soti nan kay ou ka yon opsyon abòdab. Plus, bank ta ka mande pou ou sèvi ak kay ou pou yon garanti pèsonèl yo ka resevwa yon prè biznis de tout fason.
- Konsolidasyon Dèt? Peye kat kredi-enterè-to kredi fè sans entwitif, men lè ou fè sa, ou ajoute yon risk ki deja pa t egziste. Kat kredi yo prè garanti, ak pretè pa gen dwa pran kay ou a si ou fail peye (tout sa yo ka fè se domaj kredi ou epi eseye kolekte lajan kach ). Yon fwa ou mete dèt sa a sou yon prè ipotèk, kay ou a se jis jwèt si ou fail peye li la.
Malgre ke itilizasyon pi wo a yo popilè, yo pa toujou chwa ki pi bon. Lòt kalite prè ka yon pi bon anfòm, epi nou pral eksplore sa yo ki anba a. Men, anvan, gen kèk avantaj ak dezavantaj yo mete sa yo altènativ nan yon kontèks.
Les ak inconvénients de lajan kach-refinansman
Li fasil pou konprann poukisa ankesman fè apèl kont. Lè ou ka amelyore prè ki deja egziste ou ak yon to enterè ki pi ba pase ou deja genyen-plis akonpli yon objektif-li la tante pou ale pou li.
Avantaj ki genyen nan ekite ekran lakay yo se:
- Prè Gwo: Ekite ki nan kay ou a ka konte a dè dizèn (oswa dè santèn) de milye de dola, kidonk li se yon wout fasil nan yon kantite lajan siyifikatif nan lajan.
- Relativman ba pousantaj: Paske kay ou an sekirite prè a , ou jwi relativman to enterè ki ba (konpare ak kat kredi ak prè pèsonèl).
- Benefis taks potansyèl: Benefis taks yo pa tankou jenere jan yo itilize yo. Men, si ou itilize lajan yo pou "amelyorasyon sibstansyèl" nan kay ou a, ou ka jwenn yon ti repo taks ki efektivman redwi pri a nan prè ou. Mande kontab ou pou plis detay.
- Peryòd ranbousman Long: Lè ou ranplase ipotèk ki deja egziste ou ak yon nouvo prè 30 ane oswa 15 ane, ou ka lonje peman ou yo. Men, ki vini nan yon pri.
Dezavantaj nan ankesman soti enkli:
- Depans enterè: Ou pral rekòmanse revèy la sou tout dèt lojman ou, kidonk, ou pral ogmante depans enterè tout lavi ou (prete plis tou sa). Pou wè kouman sa a afekte ou, tcheke amortissement tab sou prè ki egziste deja ou ak prè a nouvo. Fason ki ozalantou sa a se sèvi ak yon dezyèm ipotèk olye.
- Risk nan sezi: Si ou pa kapab peye prè ou, ou ka pèdi kay ou . Prè garanti yo byen lwen mwens ki riske.
- Fèmti depans yo: Prè ipotèk yo mande pou depans pou fèmti fèmen devan yo. Ou toujou peye frè sa yo si ou woule yo nan balans prè ou, ekri yon chèk, oswa pran yon pousantaj ki pi wo . Pou fèmen prè ou a, ou pral depanse ant plizyè santèn ak plizyè mil dola, epi ou bezwen ajoute kantite lajan sa a tou sa ou ap depanse lajan an sou.
Fason altènatif pou jwenn lajan
Refinansman prè ou se yon gwo etap. Si ou ta pito pran mezi mwens radikal, ou te gen plizyè opsyon.
Prè pèsonèl: Ou ka evite ajoute sou dèt kay ki gen rapò ak ou pa itilize prè garanti tankou prè siyati nan bank, kredi inyon, ak pretè sou entènèt . Si ou gen bon kredi, ou ka menm kapab finanse pwojè ti ak kat kredi pwomosyonèl ofri-jis peye dèt la anvan toksik pousantaj de chif yo choute pous.
Dezyèm ipotèk: Olye pou ranplase prè ki deja egziste lakay ou, ou ka ajoute yon prè ekite lakay ou oswa liy kredi (HELOC) pou prete kont kay ou. Apwòch sa a pèmèt ou kite prè ki deja egziste ou an intact-konsa to enterè ou, orè amortissement , ak peman chak mwa rete menm jan an. Yon dezyèm ipotèk ka vini ak yon to enterè varyab , men yon fwa ou peye li koupe, ou pral tounen kote ou ye jodi a tankou si ou pa janm prete.
Prè espesyalize: Tou depan de poukisa ou vle prete, yon kalite patikilye nan prè pouvwa gen yon pi bon opsyon pase pran lajan kach soti nan kay ou. Pa egzanp:
- Prè Elèv yo fèt pou bezwen edikasyon, epi prè federal gen karakteristik prete lajan-zanmitay .
- Prè ti biznis yo ka disponib ak fè bak nan Administrasyon Ti Biznis Etazini (SBA), sa ki lakòz to enterè relativman ba.
Ranvèse ipotèk: Pwopriyetè kay ki gen laj 62 an ka pran revni retrèt oswa peman salè sòm pa itilize yon ipotèk ranvèse . Ou pa bezwen fè peman chak mwa, men ou pral bezwen vann kay la oswa peye prè a lè prete lajan ki sot pase a deplase soti nan kay la.
Lè w apwouve
Ekite: Lè l sèvi avèk yon prè lajan kach-soti refinanse ap diminye ekite ou, kidonk ou bezwen ase ekite nan kay ou a kalifye. Nan lòt mo, kay ou bezwen gen plis valè pase ou dwe sou ipotèk ou. Pifò pretè yo ezite prete plis pase 80 pousan valè sou mache lakay ou, men pwogram gouvènman ki te sipòte tankou VA ak FHA pèmèt ou prete plis. Senpleman sonje ke plis ou prete, plis risk ou ak depans prete ogmante.
Revni: Pretè bezwen verifye ke ou gen ase revni yo peye nouvo peman yo chak mwa sou prè ou. Peman sa yo ta ka ogmante menm jan ou prete plis, kidonk tcheke rapò dèt-a-revni ou yo wè si ou pral nan seri a dwat.
Kredi: Menm jan ak nenpòt prè lakay ou , nòt kredi ou yo enpòtan. Avèk nòt ki ba ak negatif dènye nan istwa kredi ou, ou pral fini peye pi gwo pousantaj enterè, sa ki ka chanje depans yo dramatikman.
Lè ou pran lajan kach nan refinansman, olye pou yo tou senpleman refinansman ak balans lan menm, pretè pran plis risk. Kòm yon rezilta, li nan yon ti kras pi rèd kalifye, ak depans yo gen tandans yo dwe pi wo pou prè sa yo.