Ki jan Foreclosure ap travay
Lè ou achte chè pwopriyete, tankou yon kay, ou ka pa gen ase lajan yo peye pri a achte tout moute devan.
Sepandan, ou ka peye yon pòsyon nan pri a ak yon peman desann , ak prete rès la nan lajan an (yo dwe remèt nan lavni ane).
Kay ka koute dè santèn de milye de dola, ak pifò moun pa touche nenpòt kote tou pre ke anpil chak ane. Poukisa preteur yo vle ofri gwo prè sa yo? Kòm yon pati nan akò prè a, ou dakò ke pwopriyete w ap achte a ap sèvi kòm garanti pou prè a : si ou sispann fè peman, kreditè a ka pran posesyon pwopriyete a nan lòd yo refè lajan yo yo te fè ou.
An sekirite dwa sa a, kreditè a gen yon lien sou pwopriyete w la , ak amelyore chans yo pou yo jwenn ase lajan, yo (anjeneral) sèlman prete si ou te gen yon prè bon valè rapò .
Konsekans Foreclosure
Pwoblèm prensipal la ak ale nan sezi se, nan kou, lefèt ke ou pral fòse soti lakay ou. Ou pral bezwen jwenn yon lòt kote yo viv, ak pwosesis la se estrès (pami lòt bagay) pou ou ak pou fanmi ou.
Foreclosure kapab tou chè. Kòm ou sispann fè peman, kreditè ou ap chaje penalite ak frè legal, epi ou ta ka peye frè legal soti nan pòch nan batay sezi. Nenpòt frè ki ajoute nan kont ou ap ogmante dèt ou a kreditè a, epi ou ta ka toujou dwe lajan apre yo fin lakay ou a te pran ak vann si lavant yo pa ase (li te ye kòm yon defisi ).
Foreclosure pral blese nòt kredi ou tou. Rapò kredi ou yo pral montre sezi a, ki modèl kredi ki pral wè kòm yon siyal negatif. Ou pral gen yon tan difisil prete yo achte yon lòt kay pou plizyè ane (byenke ou ta ka kapab jwenn sèten prè gouvènman an nan youn a de ane), epi ou pral gen plis difikilte pou jwenn prè abòdab nan nenpòt ki kalite. Kredi ou ka afekte lòt zòn nan lavi ou, tankou (nan ka limite) kapasite w pou jwenn yon djòb oswa to asirans ou .
Ki jan pou fè pou evite Foreclosure
Foreclosure se yon dènye rekou pou preteur ki te bay espwa ke yo te peye. Pwosesis la se tan konsome ak chè pou yo (men yo ka eseye chaje frè sa yo ba ou), epi li trè dezagreyab pou prete. Se konsa, kouman ou ka evite li?
- Kominikasyon: li toujou yon bon lide yo kominike avèk kreditè ou a si w ap gen defi finansye. Jwenn an kontak anvan ou kòmanse peman ki manke epi mande si yo ka fè anyen. Si ou kòmanse peman ki manke, pa inyore kominikasyon nan kreditè ou - ou pral resevwa avi enpòtan di ou ki kote ou ye nan pwosesis la ak sa dwa ak opsyon ou toujou genyen. Pale ak yon avoka lokal byen imobilye oswa konseye lojman HUD pou konprann sa k ap pase.
- Eksplore altènativ pou kenbe kay ou: si ou konnen ke ou pa yo pral kapab fè peman ou, chèche konnen ki opsyon ki disponib pou ou - menm si ou panse ke li a twò ta. Ou ta ka jwenn èd nan pwogram gouvènman yo adapte nan direksyon pou prete difikilte . Kreditè ou ta ka ofri kèk kalite modifikasyon prè, ki ta fè prè ou plis abòdab . Ou ta ka menm kapab travay sou yon plan peman senp ak kreditè ou si ou jis bezwen sekou pou yon mwa oswa de (si ou nan ant travay, oswa pou sipriz depans medikal, pou egzanp).
- Fason altènativ yo kite kay ou: sezi se yon long, dezagreyab, chè pwosesis ki domaj kredi ou. Si ou se tou senpleman pare pou avanse pou pi sou (epi ou vle omwen eseye minimize domaj la), wè si kreditè ou a pral dakò ak yon vant kout . Sa a pèmèt ou vann kay la epi sèvi ak montan yo peye kreditè ou - menm si prè a pa konplètman remèt. Kredi ou ap toujou soufri, men se pa tankou move jan li ta apre sezi. Si sa pa travay, yon lòt opsyon mwens atire se yon papye kay nan plas sezi .
- Fayit: depoze pou fayit ta ka oswa pa ta ka ede si w ap fè fas-n sezi. Pwoblèm yo se konplèks, se konsa pale ak yon avoka lokal yo jwenn enfòmasyon egzat ki nan pwepare nan sitiyasyon ou ak eta ou nan rezidans.
- Frod: paske ou se nan yon sitiyasyon dezespere, ou se yon sib pou atis kon. Ou dwe pridan nan nenpòt òf espontaneman pou ede ou evite sezi, epi chwazi ak anpil atansyon ki ede ou. Kòmanse chèche èd nan ajans konsèy HUD yo ak lòt ajans lokal ki renome. Konnen siy yo nan èskrokri sekou sezi.
Pwosesis la Foreclosure
Foreclosure se jeneralman yon pwosesis ralanti. Si ou manke youn oubyen de peman, ou pwobableman pa fè fas a degèpisman. Se poutèt sa li enpòtan yo kominike ak kreditè ou a si ou te tonbe sou fwa difisil - li pa ta ka twò ta. Detay yo varye nan kreditè a kreditè ak lwa yo diferan nan chak eta, se konsa deskripsyon ki anba a se yon BECA ki graj ak pa ta ka egzakteman sa ou pral fè eksperyans - li tout notis ou ak akò ak anpil atansyon epi pale ak yon avoka oswa lojman HUD konseye pou asire ke ou konnen sa k ap pase . Pwosè a tout antye ka pran yon ane oswa de, oswa li te kapab deplase anpil pi vit.
- Notis kòmanse: yon fwa ou te manke peman pou twa mwa, anpil pretè konsidere prè ou nan default . Sa a se lè bagay yo jwenn kritik. Ou pral, nan kou, resevwa kominikasyon le pli vit ke ou manke yon peman (oswa de), ak sa yo kominikasyon ka gen ladan yon avi sou entansyon pou avanse pou pi devan ak pwosesis sezi-a.
- Jidisyè ak nonjudicial eta yo: d epande sou ki eta ou nan, ou pral gen plis tan (epi resevwa plis avi) pase lòt moun. Gen de kalite eta - eta jidisyè ak eta ki pa jidisyè yo. Nan eta jidisyè, kreditè ou dwe pote aksyon legal kont ou nan tribinal yo sezi. Pwosesis sa a pran pi long, menm jan ou souvan gen 30 a 90 jou an ant chak evènman. Nan eta ki pa jidisyè yo, pretè yo kapab sezir baze sou akò ou te siyen avèk yo, epi yon jij pa patisipe. Kòm ou ta ka imajine, bagay sa yo deplase pi vit nan eta nonjudicial yo. Nan swa tip leta, ou ka goumen sezi a nan tribinal - nan yon eta jidisyè ou pral jeneralman dwe sèvi ak yon konvokasyon, men nan yon eta ki pa jidisyè ou pral bezwen pote aksyon legal kont kreditè ou a sispann pwosesis sezi-a. Pale ak yon avoka lokal pou plis detay.
- Sispann pwosesis la: nan pifò eta yo, pretè yo oblije ofri prete kèk kalite yon soulajman yo sispann pwosesis sezi-a. Kit ou pa opsyon sa yo se reyalis oswa posib se yon lòt pwoblèm. Pretè yo ka di ke ou ka retabli epi rete nan kay la si ou fè tout (oswa yon pòsyon sibstansyèl) nan peman manke ou yo ak kouvri frè legal yo ak penalite chaje byen lwen tèlman. Ou ta ka tou gen yon opòtinite yo peye prè a an antye (ki pral sèlman rive si ou jere refinanse oswa jwenn yon sous gwo nan lajan).
- Vant ozanchè ak eviksyon: si ou pa kapab anpeche sezi kay la, pwopriyete a ap disponib nan machandè ki pi wo a nan vann piblik. Si pèsonn lòt moun achte kay la (ki se komen), an komen ale nan kreditè a. Nan pwen sa a, si ou toujou nan kay la (epi yo pa te fè aranjman pou pwoteje kay la ), ou fè fas a posibilite pou degèpisman ak li lè yo moute akomodasyon nouvo. Lwa lokal yo dikte konbyen tan ou ka rete nan kay la apre yo fin sezi, epi ou ta dwe resevwa yon avi pou fè w konnen konbyen tan ou ka rete. Mande kreditè ansyen ou sou nenpòt "lajan kach pou kle" ankourajman, sa ki ka ede fasilite tranzisyon an nan nouvo lojman (asepte ou pare pou avanse pou pi byen vit).