Les ak inconvénients de fè yon peman desann
- Yon premye peman desann
- Peman kontini peryodik (peman chak mwa, pa egzanp)
- Nan kèk ka, peman salè adisyonèl (peman si ou vle diminye dèt ou oswa peye prè a nèt)
Menm jan ak anpil bagay, fason bagay yo kòmanse te yon bagay ki pral ede ou oswa ante ou pou ane rive, kidonk li enpòtan pou konprann premye peman an desann. Yon fwa ou te fè sa, kòmanse ekonomize moute pou plan ou se yon siksè .
Ki sa ki se yon Peman Dawonn?
Peman an desann se yon peman leve-devan ou fè yo achte yon bagay. Li se pòsyon nan pri a achte ke ou peye pou tèt ou (kòm opoze a prete). Lajan sa a soti nan pwòp ekonomi pèsonèl ou ak lajan kach ou pote sou tab la. Natirèlman, desann peman yo se raman nan fòm lan nan lajan kach papye reyèl . Nan pifò ka ou pral pote yon chèk oswa fè yon peman elektwonik .
Dèt peman yo souvan, men se pa toujou, yon pati nan yon prè. Lè ou wè "zewo desann" ofri, pa gen okenn peman desann obligatwa, men li ta ka gen bon konprann fè yon sèl de tout fason. Peman an desann souvan kouvri yon pousantaj siyifikatif nan pri a achte total (tankou 20%). Rès la prè a peye sou tan ak peman enstalasyon regilye - sof si ou peye prè a byen bonè pa ekri yon gwo chèk oswa refinansman .
Egzanp: ou achte yon kay pou $ 100,000 (inyore depans fèmen ). Ou te vrèman sove $ 20,000 pou objektif sa a, epi ou pote yon chèk kesye pou yon $ 20,000 desann peman (ki se 20% nan pri acha a). Kòm yon rezilta, ou pral prete $ 80,000, ki ou ka peye ak yon ipotèk 30 ane.
Konbyen yo peye?
Ou ka jeneralman chwazi ki jan gwo nan yon peman desann fè, ak desizyon an se pa toujou fasil.
Gen kèk moun ki kwè pi gwo se toujou pi bon, pandan ke lòt moun pito kenbe desann peman tankou ti ke posib. Ou pral oblije evalye avantaj yo ak dezavantaj ak deside pou tèt ou.
Yon pi gwo peman desann kenbe prete nan yon minimòm. Plis la ou peye moute devan, ki pi piti a prè ou. Sa vle di ou pral peye mwens nan depans enterè total sou lavi a nan prè a, epi ou pral tou jwi pi ba peman chak mwa . Pou wè ki jan sa a ap travay pou tèt ou, gen tan pwan chif yo soti nan nenpòt prè w ap konsidere ak ploge yo nan yon kalkilatris prè . Eksperyans ak chanje balans lan prè epi gade ki jan lòt nimewo yo ajiste.
Yon gwo peman ka ede ou diminye depans nan plis pase yon fason. Pou egzanp, ou ta ka jwenn yon to enterè ki pi ba si ou mete plis desann. Pretè renmen wè pi gwo peman yo paske yo ka pi fasil jwenn lajan yo tounen si ou default sou prè a (e yo chaje plis lè risk yo pi plis). Ou ta ka tou Dodge ipotèk asirans ak lòt frè ak yon pi gwo peman up-devan.
Èske w gen ba peman chak mwa fè lavi vin pi fasil nan tan kap vini an. Si chanjman revni ou (akòz pèt travay, pou egzanp), pi ba peman obligatwa chak mwa ba ou plis ajite sal. Ki sa ki plis, peman ki ba fè li pi fasil jwenn prè anplis nan tan kap vini an.
Pretè renmen wè ke ou te gen plis pase ase revni al kontre obligasyon chak mwa ou, epi yo evalye sa a ak yon dèt rapò revni .
E si ou bezwen jwenn aksè nan lajan an? Nan kèk ka ou ka prete kont tou sa ou achte. Nan egzanp ki anwo a, pwobableman ou pa ka tranpe nan $ 20,000 nan ou envesti nan kay ou paske preteur yo ezite ale pi wo pase 80% prè a valè . Men, si ou okòmansman mete desann plis pase 20% oswa ou te gen chans ase yo jwi apresyasyon pri, ou ta ka rale kèk nan lajan sa a soti ak yon prè ekite lakay ou .
Yon pi piti peman desann se bèl pou rezon evidan: ou pa bezwen vini ak lajan kòm anpil. Ekonomize 20% pou yon achte kay ka pran ane. Si ou rive pou sove yon gwo kantite lajan, li pè nan pati ak tout lajan sa - ki sa si yon bagay vini (machin ou kraze, pwoblèm sante leve, ak sou sa)?
Mete tout lajan kach ou nan yon kay oswa machin vle di ou te gen tout lajan ou mare nan yon bagay ki ta ka difisil nan vann, ak kèk moun ki pa alèz ak sa.
Espesyalman lè li rive yon achte kay, peman ti desann yo tante. Ou ka achte plizyè ane pi bonè, epi ou kenbe lajan kach nan men pou amelyorasyon inevitab ak reparasyon yo. Men, mete mwens pase 20% desann ka koute ou (omwen tanporèman - gade pi ba a).
Finalman, ou pral vle konsidere depans opòtinite. Ou ta pito sèvi ak lajan yo pou lòt rezon, tankou ekonomi pou retrèt oswa pou ogmante biznis ou.
Natirèlman, desizyon an se pèsonèl, ak chwa nan dwa depann de anpil faktè. Idealman ou te gen yon fon ijans solid fè fas ak nenpòt supriz, epi ou pa vòlè soti nan fon sa a fè peman desann ou.
Obligasyon kreditè
Li pa estraòdinè pou pretè yo mete yon minimòm obligatwa peman (men nan kou ou ka peye plis si ou renmen). Ankò, yon pi gwo peman desann diminye risk kreditè: si yo sezi sou kay ou a oswa repossess oto ou yo , yo pa gen nan vann li pou tèt dola refè envestisman yo.
Pi gwo peman ta ka genyen tou yon enpak sikolojik. Yo montre ke ou gen "po nan jwèt la" - epi ou fè . Kòm yon rezilta, ou gen plis chans kenbe fè peman (mache lwen ta dwe chè). Soti nan yon pèspektiv diferan, yon peman desann montre pretè ke ou yo vle ak kapab vini ak yon pòsyon nan pri a achte, Se konsa, yo ap plis vle apwouve prè.
Ki kèk kondisyon komen? Ak acha kay, 20% se yon nimewo enpòtan. Peye omwen 20% pèmèt ou pou fè pou evite peye pou asirans ipotèk prive (PMI), ki pwoteje kreditè ou si ou default sou prè a. Si ou pa ka pote 20% sou tab la, yon prè FHA ta ka yon opsyon viable, ki egzije sèlman 3.5% desann (men ou toujou ap peye pou asirans, epi ou pral vle evalye si ou pa nan yon bon pozisyon pou achte).
Pou prè oto, pretè ta ka mande omwen 10% desann. Sepandan, kèk pretè yo vle pèmèt jiska 110% LTV (ki baze sou valè Kelley Liv Liv).
Nan pifò ka yo, peman desann vini tankou "lajan kach" (oswa plis chans yon chèk, lòd lajan oswa transfè fil). Men, lajan kach pa toujou mande. Pou egzanp, peyi kapab pafwa itilize kòm yon peman desann lè y ap aplike pou yon prè konstriksyon .