Prensip Fondamantal nan FHA: Les ak inconvénients de prete ak FHA finansman

Low desann Peman ak Kredi Kondisyon

FHA prè pote pwopriyetè kay nan rive pou achtè ki ta ka gen yon tan difisil ap resevwa apwouve ak pretè konvansyonèl yo. Prè sa yo pa bon pou tout moun, men yo gen plizyè karakteristik apèl:

• Fè yon peman desann tankou ti kòm 3.5 pousan.
• Jwenn apwouve prete ak kredi mens oswa pwoblèm nan istwa kredi ou.
• Achte yon sèl fanmi kay, kondo, pwopriyete milti-inite, ak kay manifaktire ak FHA fè bak.

• Jwenn siplemantè finansman (pi wo a ak pi lwen pase prè ou achte) pou reparasyon ak reparasyon ak pwogram nan FHA 203k.
• Fon peman ou desann ak lajan kado oswa èd nan men vandè a.

Nou pral kouvri tout detay ki anba yo. Pou jwenn yon prè FHA, pale avèk yon kreditè lokal oswa sou entènèt epi mande enfòmasyon sou pwogram FHA yo.

Ki sa ki se yon prè FHA?

Yon prè FHA se yon prè lakay ou ke US Federal Housing Administration (FHA) garanti. Pretè prive tankou bank yo ak kredi inyon bay prè yo, ak FHA a bay fè bak: Si ou pa repeye prè ou a, FHA a ap peye kreditè a olye.

Paske nan garanti, pretè yo vle fè prè ipotèk sibstansyèl nan ka yo lè yo ta otreman vle pa apwouve aplikasyon pou prè.

Benefis nan FHA Lajan Prete

FHA prè yo pa pafè pou tout moun, men yo se yon anfòm ekselan nan kèk sitiyasyon. Apèl nan prensipal se yo ke yo fè li fasil yo achte pwopriyete. Men, sonje ke benefis sa yo toujou vini ak konpwomi.

Karakteristik ki pi attrayant yo enkli:

Ti desann peman: prè FHA pèmèt ou achte yon kay ki gen yon peman desann osi ba ke 3.5 pousan. Lòt (konvansyonèl) pwogram prè yo ka mande yon pi gwo peman, oswa yo mande pou nòt segondè kredi ak revni segondè yo ka resevwa apwouve ak yon peman ti desann.

Si ou gen plis pase 3.5 pousan ki disponib, ou ta ka pi bon fè yon peman pi gwo desann.

Fè sa ba ou plis posiblite prete, epi ou pral ekonomize lajan sou depans enterè sou lavi a nan prè ou.

Lajan lòt pèp ': Li pi fasil yo sèvi ak kado pou peman desann ou ak depans fèmen ak finansman FHA.

Epitou, vandè yo ka peye jiska 6 pousan nan kantite lajan prè a nan direksyon depans fèmen yon achtè a. Ou gen plis chans benefisye de sa nan mache yon achtè a, men menm nan mache fò, ou ka potansyèlman ajiste pri òf ou ase yo vle al pran vandè.

Sanksyon davans : Pa gen okenn (yon gwo plis pou prete subprime ).

Prè avantaj: Yon achtè ka "pran sou" prè FHA ou si li nan sipoze . Yo ranmase kote ou te kite, benefisye de pi ba depans enterè (paske ou te deja ale nan pi wo enterè ane yo, ki ou ka wè ak yon tablo amortissement ). Tou depan de si wi ou non pousantaj chanjman pa tan an ou vann, achtè a ta ka tou jwi yon to enterè ki pa disponib nan anviwònman aktyèl la.

Yon chans Reyajiste: Avèk yon fayit ki resan oswa sezi nan istwa ou, prè FHA fè li pi fasil jwenn apwouve. De oswa twa ane apre difikilte finansye anjeneral ase pou kalifye pou finansman.

Kay amelyorasyon ak reparasyon: Sèten prè FHA yo ka itilize pou peye pou amelyorasyon nan kay (atravè pwogram FHA 203k ).

Si w ap achte pwopriyete ki bezwen amelyorasyon, pwogram sa yo fè li pi fasil pou finanse acha ou ak amelyorasyon avèk yon sèl prè.

Kijan ou kalifye pou yon prè FHA?

Lè yo konpare ak prè konvansyonèl, prè FHA yo anjeneral pi fasil pou yo kalifye pou.

FHA fè pwopriyetè kay ki aksesib pou moun tout nivo revni yo. Avèk gouvènman an garanti prè a, pretè yo gen plis vle apwouve aplikasyon yo.

Tcheke avèk pretè plizyè: Pretè yo ka (epi fè) mete estanda ki pi sevè pase egzijans FHA yo. Si w gen pwoblèm ak yon kreditè FHA ki apwouve, ou ka gen pi bon chans ak yon diferan. Li toujou gen bon konprann yo achte alantou de tout fason.

Limit Revni: Pa gen revni minimòm ki nesesè. Ou jis bezwen ase revni yo demontre ke ou ka repeye prè a (gade pi ba a), men prè FHA yo adapte nan direksyon pi ba revni prete.

Si ou gen yon gwo revni, ou pa diskalifye, menm jan ou ta ka ak sèten pwogram premye fwa achtè kay la .

Dèt rapò revni : Pou kalifye pou yon prè FHA, ou bezwen rezonab dèt-a-revni rapò . Kantite lajan ou depanse nan peman prè chak mwa yo ta dwe relativman ba, konpare ak revni mansyèl ou. Tipikman, li pi bon yo dwe pi ba pase 31/43. Men, nan kèk ka, li posib jwenn apwouve ak D / I rapò ki pi pre 50 pousan.

Egzanp: Sipoze ou touche $ 3,500 pa mwa.

• Pou satisfè kondisyon estanda yo, li pi bon pou kenbe peman lojman mansyèl ou yo ki anba a $ 1.225 (paske $ 1.225 se 31 pousan $ 3,500).
• Si ou gen lòt dèt (tankou dèt kat kredi ), tout peman chak mwa ou konbine ta dwe mwens pase $ 1,505.

Pou evalye konbyen lajan ou ta ka depanse sou peman, wè ki jan yo kalkile yon peman ipotèk oswa itilize yon kalkilatris prè sou entènèt modèl peman ou yo.

Kredi nòt: Prete ak nòt kredi ba yo gen plis chans pou yo apwouve pou prè FHA yo. Si ou vle fè yon 3.5 pousan desann peman, nòt ou yo ka osi ba ke 580. Si ou vle fè yon pi gwo peman desann, nòt ou ka potansyèlman ka pi ba toujou (yon 10 pousan desann peman se tipik pou nòt FICO ant 500 ak 580).

Ankò, pretè yo ka mete limit ki gen plis restriksyon pase kondisyon FHA yo. Si ou gen nòt ki ba (oswa pa gen okenn istwa kredi nan tout), ou ka bezwen jwenn yon kreditè ki fè manyèl souscription . Pwosesis sa a pèmèt preteur evalye andetman ou pa gade nan "altènatif" enfòmasyon kredi, ki gen ladan sou-fwa lwaye ak sèvis piblik peman.

Kantite prè : FHA limite konbyen lajan ou ka prete. An jeneral, w ap limite a kantite lajan prè modès relatif nan pri kay nan zòn ou an. Vizite sit entènèt HUD pou jwenn maksimè lokal yo. Si ou bezwen plis lajan, konsidere prete lajan , men ou dwe konnen ke ou bezwen fò kredi ak revni yo kalifye.

Worth a try: Menm si ou panse ou pa pral jwenn apwouve, pale ak yon kreditè FHA ki apwouve yo chèche konnen pou asire w. Lè ou pa satisfè kritè apwobasyon estanda, konpansasyon faktè-tankou yon gwo peman ki ranvèse istwa kredi ou-ka ede ou kalifye.

Kijan FHA prè yo travay?

Pretè prive prete lajan FHA, ak FHA a bay kreditè a ak yon garanti diminye risk kreditè a. Pou jwenn yon prè, kòmanse ak yon orijinal prè lokal , koutye ipotèk sou entènèt, oswa ofisye prè nan enstitisyon finansye ou. Diskite sou opsyon ou yo, ki gen ladan prè FHA ak altènativ, epi deside sou pwogram nan dwa pou bezwen ou yo.

Asirans ipotèk: FHA a pwomèt yo peye pretè si yon prete lajan défaut sou yon prè FHA. Pou finanse obligasyon sa a, FHA akize prete yo (sa se ou) yon frè.

• Kay achtè ki sèvi ak prè FHA peye yon prim asirans prè ipotekè (MIP) nan 1.75 pousan.
• Prete tou peye yon modès frè kontinyèl ak chak peman chak mwa. Kantite lajan ou peye depann de risk FHA a pran ak prè ou. Prè ki pi kout tèm, pi piti balans, ak pi gwo desann peman rezilta nan pi ba pri asirans chak mwa. Akizasyon sa yo varye ant 0.45 pousan a 1.05 pousan chak ane.

FHA prè yo disponib pou plizyè kalite pwopriyete. Anplis estanda kay sèl fanmi, ou kapab achte duplèks, kay manifaktire , ak lòt kalite pwopriyete.

Poukisa evite FHA prè?

Pandan ke yo vini ak karakteristik apèl, ou ka jwenn ke prè FHA yo pa pou ou.

Limit Prè: Nan kèk ka, FHA pa bay ase finansman lè ou bezwen yon prè gwo. Si ou achte patikilyèman chè pwopriyete oswa w ap chèche nan yon mache cho, FHA pa ta ka travay pou ou.

Asirans ipotèk: Premye prim asirans ipotèk ak prim kontinyèl ka koute plis pase asirans ipotèk prive ki ta koute. Nan kèk ka, li enposib anile asirans ipotèk sou prè FHA yo. Men, li pi fasil pou anile PMI sou prè konvansyonèl jan ou bati ekite.

Low-down-peman altènativ: Ou ta ka kapab achte yon kay ki gen anpil ti desann lè l sèvi avèk yon prè konvansyonèl-san FHA fè bak. Espesyalman si ou gen bon kredi , ou ka jwenn òf konpetitif ki bat prè FHA. Avèk pwogram sa yo, ou ka elimine nenpòt asirans ipotèk pi vit pa bati ekite nan kay ou .

Li toujou gen bon konprann yo achte alantou. Konpare ofri ki soti nan plizyè sous diferan - ki gen ladan prè FHA ak prè konvansyonèl- anvan ou deside pran aksyon. Pale ak yon pwofesyonèl prè ipotekè pou jwenn konsèy sou ki pwogram ki bon pou sitiyasyon ou.

Pou plis detay sou avantaj yo ak dezavantaj nan prete lajan gouvènman an, gade FHA prete lajan kach .