Kalkil sa a senp pèmèt ou wè sa ou ka pase sou yon ipotèk
Ou ta panse ke sa a ta ka enplike yon kalkil konplike ki enplike valè plizyè ane 'nan retounen taks, epi pètèt yon degre avanse nan ekonomi. Men, an reyalite, aprantisaj limit kay-achte ou pran jis yon koup la minit ak kèk matematik fasil.
Règ ipotèk nan gwo pous
Faktè ki pi enpòtan ki pretè yo itilize kòm yon règ nan gwo pous pou konbyen lajan ou ka prete se rapò dèt-a-revni ou, ki detèmine ki jan anpil nan revni ou ki nesesè yo peye obligasyon dèt ou, tankou ipotèk ou, kat kredi ou peman, ak prè elèv ou yo.
Preteur anjeneral vle pa plis pase 28% nan brit ou (sètadi, anvan taks) revni mansyèl ale nan depans lojman ou, ki gen ladan peman ipotèk ou, taks sou pwopriyete, ak asirans. Yon fwa ou ajoute nan peman chak mwa sou lòt dèt, total la pa ta dwe depase 36% nan revni brit ou yo.
Sa a rele "règ ipotèk la nan gwo pous," oswa pafwa "règ la nan 28/36."
Si rapò dèt-a-revni ou depase limit sa yo nan yon kay w ap konsidere achte, Lè sa a, ou ka pa kapab jwenn yon prè, oswa ou ka oblije peye yon to enterè ki pi wo.
Kalkile rapò dèt-a-revni ou
Kòm mwen te di, sa a se fasil kalkile.
Premye bagay ou bezwen fè se detèmine revni brit ou chak mwa - revni ou anvan taks ak lòt depans yo dedui. Si ou marye epi yo pral aplike pou prè a ansanm, ou ta dwe ajoute ansanm tou de revni ou.
Lè sa a, pran total la ak miltipliye li premye pa 0.28, ak Lè sa a, pa 0.36.
Pa egzanp, si ou menm ak mari oswa madanm ou genyen yon revni brit konbine total de $ 7,000:
$ 7,000 x 0.28 = $ 1,960
$ 7,000 x 0.36 = $ 2,520
Sa vle di ke ipotèk ou, taks ak peman asirans pa ka depase $ 1,960 pa mwa, epi peman total dèt ou chak mwa yo ta dwe pa plis pase $ 2,520, peman ipotèk enkli.
Malerezman, ou bezwen kenbe peman chak mwa ou anba tou de limit sa yo. Se konsa, pwochen etap la se yo wè ki efè dèt lòt ou genyen. Ajoute peman total ou pa mwa ipotèk ki pa mògej yo, tankou kat kredi chak mwa oswa peman machin yo.
Pou egzanp sa a nou pral asime peman dèt chak mwa ou rive nan $ 950. Enfòme peman ipotèk maksimòm:
$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570
Depi nan egzanp sa a ou gen relativman wo dèt ki pa ipotèk, ou limite a depans $ 1,570 sou yon ipotèk, taks ak asirans pou yon nouvo kay. Si, nan lòt men an, ou te sèlman $ 500 nan peman dèt ki pa ipotèk chak mwa, ou ta ka depanse $ 1,960 konplè sou kay ou, depi $ 1,960 + $ 500 = $ 2,460 (oswa mwens pase limit jeneral peman ou nan $ 2,520).
Sonje byen, Sa a se sèlman yon règ nan gwo pous
Li enpòtan sonje ke jis paske bank la ap prete jiska ki kantite lajan, ou pa ta dwe nesesèman prete lajan sa anpil.
Sa a se senpleman yon gid ou ka itilize lè fè makèt pou yon kay, kidonk, ou ka konsantre sou kay ki nan ranje pri ou.
An reyalite, sitiyasyon espesifik finansye ou pral dikte ki kalite kay ak ipotèk peman pral pi bon pou ou.