Ki sa ki se Asirans Prive Ipotèk ak Ki jan pou fè pou evite li
Asirans ipotèk prive, oswa PMI, se asirans ke pretè mande pou prete gen lè yo jwenn yon ipotèk epi yo pa gen ase ekite nan kay la. Pou achtè anpil k ap chèche yon ipotèk, evite depans lan te ajoute nan PMI vle di vini ak yon 20% desann peman lè yo ap achte yon kay .
Malerezman, li pa toujou fasil pou achtè kay nouvo yo vini ak ki kalite lajan kach, men gen yon kèk lòt opsyon pou fè pou evite peye PMI prim.
Kisa Prive Mortgage Asirans (PMI) ye?
Pandan ke nan premye asirans ipotèk prive ka sanble tankou jis yon pati nan peman prè ipotekè ou, li se aktyèlman yon zouti ki enpòtan anpil ak separe risk-jesyon pou pretè. Sa a ki kalite prete lajan-peye ipotèk asirans pwoteje pretè yo kont gwo pèt nan ka prete lajan yo défaut sou prè a . Yon kontra PMI aktif pèmèt kreditè a refè lajan an yo te prete lajan nan kay la menm si kay la se pa vo ase yo peye balans lan.
Li nan pratik estanda pou pretè ipotèk yo mande pou prive ipotèk asirans pou prè ak yon pousantaj prè-a-valè (LTV) ki pi konsekan pase 80%, ki jeneralman rive lè prete lajan an mete desann mwens pase 20% nan valè kay la nan achte. Nan sans sa a, PMI kapab tou yon zouti itil pou prete.
Dakò pou peye prim PMI pèmèt yon pwopriyetè kay achte yon kay san yo pa vini ak plen 20% la desann ak olye fè yon peman pi piti desann.
Pandan ke soti nan yon planifikasyon planifikasyon finansye, li nan yon bon lide yo gen lajan yo mete desann sou yon nouvo achte kay, li kapab tou pran ane nan ekonomize jis pou li ale nan ki 20% nimewo.
Avèk PMI nan plas, achte kay yo kapab mete mwens lajan desann epi achte kay la pi bonè pandan y ap kreditè a ipotèk pwoteje soti nan sa ki ta ka konsidere kòm yon prè ki gen plis risk. Komèsan pou prete lajan an se yon peman ipotèk ogmante chak mwa, depi li gen ladann pri PMI an.
Anplis de sa nan yon prim chak mwa, gen la tou yon prim PMI PMI ki nan akòz nan kòmansman prè a. Ka kantite lajan sa a dwe peye ak depans fèmen ou a oswa woule nan prè a tèt li.
KOUMAN POU RETIRE PMI
Tradisyonèlman, prete yo, se sèlman oblije kenbe asirans nan ipotèk prive osi lontan ke pousantaj prè-a-valè a se mwens pase 80%, sa vle di ke yo sèlman bezwen peye prim asirans yo jiskaske yo te akeri ekite ase nan kay la pou ke kreditè a pa konsidere mògej la "ki gen anpil risk."
Pou prete ki kounye a peye prim PMI kòm yon pati nan peman ipotèk chak mwa yo, gen de fason pòsyon PMI nan peman an ka elimine ak yon anile nan politik la:
- Anprentè-pouse PMI anile
- Otomatik kredi PMI anile
Tou de yo detèmine pa akimile ekite prete lajan an. Yon prete lajan gen dwa pou mande anile oswa mete fen nan règleman PMI lè li te peye balans mògej la nan pwen ke li egal 80% nan pri acha orijinal la oswa valè apresye nan kay ou a nan moman an te prè a jwenn , kèlkeswa sa ki mwens.
Wout sa a egzije pou anprentè a aktivman jere mògej la epi pran aksyon lè PMI pa nesesè ankò.
Opsyon nan dezyèm se otomatik anile nan politik la PMI pa kreditè a. Men, gen yon trape. Yon kreditè pa pral otomatikman sispann peman PMI jiskaske ou te akimile 22% ekite nan kay la olye ke 20%. Pandan ke yon prete gen dwa pou anile PMI a nan mak sou mache a 20%, yon kreditè pa pral otomatikman anile politik la pou yon lòt 2 pousan sa vle di prete lajan an ap depanse lajan sou prim PMI nesesè kòm peman ipotèk chak mwa yo ede yo jwenn sa anplis 2% nan ekite. Senpleman mete, prete yo gaspiye lajan yo si yo pa anile PMI yo apre yo fin frape mak la jiska 20%.
Pri a nan PMI
Pri a nan asirans ipotèk prive varye yon ti kras nan politik nan politik, men yon prete ka jeneralman atann yo peye apeprè $ 40- $ 50 chak mwa pou chak $ 100,000 prete, oswa 0.25% a 2% nan balans lan ipotèk chak ane.
Se konsa, pou yon prè $ 200,000 yon prete ka peye prèske $ 100 / mwa sou PMI prim, oswa plis pase $ 1,000 chak ane.
Lè ou panse sou li, kantite lajan sa a vrèman kòmanse ajoute jiska. Li evidan, pi gwo a ipotèk la ak pi piti a peman an desann an tèm de pousantaj, pi gwo a peman PMI. Si yon prete ap fini moute PMI prim pou anpil ane, li ka literalman koute dè milye de dola. Kòm sa yo, pri a te ajoute nan PMI yo ta dwe faktè nan desizyon ou lè ou detèmine ki kantite kay ou kapab peye ak ki jan anpil nan yon peman desann ou ta renmen ofri.