Konnen si ou ta dwe refinanse oswa ou pa
Ou pral aprann tout bagay ou bezwen konnen sou prè ki deja egziste ou ak ranplasman an potansyèl.
Kalkile prè orijinal ou
Wi, ou deja konnen ki sa peman chak mwa ou, ak konbyen ou toujou dwe. Sepandan, ou bezwen tou konnen ki kantite lajan chak peman ale nan direksyon pou enterè ou a, ak ki jan anpil nan li aktyèlman ranbouse lajan ou te prete a. Pou kalkile sa a soti, ou pral bezwen yon tablo amortissement, ki ou ka jwenn nan yon varyete sous. Mwen pito sèvi ak Excel pou kalkile amortissement , men ou ka itilize tou yon kalkilatris sou entènèt oswa nenpòt lòt lojisyèl calcul.
Pou deskripsyon sa a, mwen pral eksplike kouman kalkile opsyon refinansman ou a lè l sèvi avèk Excel, men pwosesis la se menm bagay la si ou itilize kalkilatris amortissement About.com a oswa yon lòt pwogram (li pi bon yo sèvi ak yon calcul, menm jan nimewo yo pral pi egzak ). Nou pral asime sa ki annapre yo jan nou travay nan yon egzanp:
- Original prè kantite lajan: $ 180,000
- Original prè dat: 7/1/2003
- Dat Jodi a: 7/1/2012
- To enterè sou prè a: 5.4%
- Prè tèm: 30 ane
Pou jwenn detay yo nan prè orijinal ou, antre nan yo nan kalkilatris chwazi amortissement ou. Si sa posib, antre nan mwa aktyèl la ak ane ke ou orijinal prete lajan. Sèvi ak kantite lajan orijinal prè ou an - pa kantite lajan ou dwe kounye a.
Fè konnen ki kote ou kanpe
Pran nòt kote ou kanpe ak prè ou ye kounye a. Scroll down to date jodi a, epi wè konbyen ou toujou dwe sou prè a. Nan egzanp nou an, li nan $ 152.160.64 (nimewo ou yo ka varye akòz awondi depann sou lojisyèl an ou itilize ak ki jan egzak li ye).
Kalkile Prè Ranplasman an
Fè konnen ki nouvo prè ou ta sanble si ou refinanse. Pou egzanp sa a, nou pral asime sa ki annapre yo:
- Kantite prè: $ 152.160.64 (kopye soti nan pi wo a)
- Prè kòmanse dat: 7/1/12
- To enterè sou prè nouvo: 4.25%
- Prè tèm: 30 ane
Ou ap remake ke peman chak mwa ou pral tonbe a $ 748.54 si ou refinanse (vs $ 1,010.76 pou prè orijinal la). Sa a se fè apèl kont, men li pa ta dwe vini kòm yon sipriz, depi prè nouvo ou a pi piti epi li vini ak yon to enterè ki pi ba yo. Ekonomize sou peman an chak mwa ka enpòtan nan ou, men li la jis youn nan plizyè faktè enpòtan.
Fè kèk sipozisyon sou konbyen tan ou pral kenbe prete an
Malerezman, gen raman yon repons koupe klè lè w ap deside si ou pa refinanse. Ou dwe deside ki sa ou panse ki pral rive epi pran desizyon ou ki baze sou sipozisyon ou yo. Se konsa, eseye estime konbyen tan ou pral kenbe prè a nouvo. Èske w ap rete nan menm kay la pou pwochen 7 ane yo?
Èske w ap rete la pou tout 30 ane yo? Li nan oke si ou pa konnen - ou ka fè plizyè "sa ki-si" analyse.
Gade depans enterè yo
Koulye a, ou ka gade anba kapo a ak wè sa k ap pase si ou refinanse. Evalye konbyen lajan ou pral pase sou enterè ak prè a fin vye granmoun ak prè a nouvo. Ale nan chak tablo amortissement ak tally moute kantite lajan total nan kolòn nan 'enterè'. Kòmanse ak dat jodi a, epi kontinye sou jiskaske ou panse ou pral debarase m de prè a (7 ane, oswa lè li peye a, oswa tou sa ou chwazi).
Sa a se pi fasil si ou kalkile chak prè ak yon calcul, oswa si ou ka kopye epi kole tablo amortissement ou nan yon gaye. Gade yon egzanp sou fason pou fè li isit la, oswa itilize fonksyon an SUM nan OpenOffice, Google Docs, oswa Excel. Nan egzanp nou an, gen kèk diferans ki enteresan:
- Si ou kenbe prè a ki deja egziste jiskaske li nan peye, ou pral depanse $ 103.236 nan enterè soti nan jounen jodi a jouk 2033
- Si ou refinanse epi kenbe prè a jiskaske li peye a, ou pral depanse $ 117,313 nan enterè nan jounen jodi a jouk 2042
Èske li vo apeprè $ 14,000 sou pwochen 30 ane yo jwenn pi ba peman an chak mwa? Petèt li se e petèt li pa. Men, sa ki si ou pral sèlman kenbe prè a (oswa rete nan kay la) pou 10 ane?
- Si ou kenbe prè a ki deja egziste, ou pral depanse $ 69,565 nan enterè ant kounye a ak Jiyè 2022
- Si ou refinanse, ou pral depanse $ 58,545 nan enterè ant koulye a ak Jiyè 2022
Nan ka sa a, refinansman sanble plis atire. Se pa sèlman ou jwenn benefis nan yon pi ba peman, ou tou sove sou depans enterè (paske ou pa pral kenbe peye enterè pou 30 ane yo plen).
Evalye yon fason pou fè fas ak nenpòt frè fèmen
Lè ou refinanse, ou ka oblije peye depans fèmen. Ou pral gen tou pran depans sa yo nan kont kòm ou deside kisa w dwe fè. Ou ta ka konsidere pri opòtinite pou itilize lajan sa yo: Èske ou ta ka touche enterè sou lajan sa a? Si se konsa, èske li toujou vo li depanse lajan an sou depans fèmen?
Ou ka konsidere tou fòmil refinansman tradisyonèl refinansman an: depi konbyen tan li pral pran ou rekipere lajan ou depanse, anmezi pou diminye peman chak mwa ou (divize ekonomi chak mwa yo nan depans fèmen total ou pou evalye konbyen mwa sa pral pran). Èske w rete nan kay la ase tan pou refè depans sa yo? Kèlkeswa sa ou fè, asire w ke ou pa inyore depans fèmen yo paske yo se yon moso enpòtan nan devinèt la.
Si ou finanse depans yo fèmen oswa te fè yo 'vlope nan' prè a nouvo (oswa si ou te resevwa yon prè ki pa gen okenn depans fèmen ) ou ka pa bezwen fè anyen anplis - depans sa yo deja matirite pou nan balans pi gwo prè ou oswa pi wo pousantaj enterè yo.