Kreye yon plan anvan ou tape kont envestisman ou
Ou ka deja dwe abitye ak konsèp la enpòtan nan alokasyon byen. Peye atansyon a kote avantaj ou se jis kòm enpòtan. Ki jan ak ki lè ou pran distribisyon nan chak kont ap enpak sou taks ou ak planifikasyon revni. Isit la nan sa yo panse sou lè tapping kont pwòp ou a pou pran retrèt kont pou revni.
Planifye pou yo pran yon pousantaj pou chak ane
Retrete ki mete yon pousantaj disiplin nan retrè ka fè ekonomi yo dire pi lontan. Ekspè pou pran retrèt jeneralman rekòmande yon pousantaj distribisyon sou 4 pousan chak ane , ajiste pou enflasyon. Ou ka itilize yon kalkilatris pou wè sa 4 pousan ta sanble nan kont ou yo. Li ka nesesè yo ajiste pousantaj la retrè nan kèk pwen. Opinyon varye sou fleksibilite retrè anyèl nan 3 pousan a 7 ranje pousan.
Priyorite Sèten Kont
Lòd la nan kote ou kòmanse pran lajan nan kont divès pral depann sitou sou taks yo.
Kont taksab jwenn eksplwatasyon an premye. Men sa yo enkli kont Brokerage, eritaj pòtfolyo envestisman, ak nenpòt kont pou ki ou peye salè taksab. Kite taks-difere lajan an konpoze pou osi lontan ke posib.
Moun sa yo ki IRAs taks-difere ak 401 (k) yo se kont yo rale soti nan pwochen. Envestisè yo ka kòmanse pran distribisyon nan kont sa yo kòmanse nan laj 59 1/2.
Si ou pito rete tann, ou gen jiskaske laj 70 1/2 anvan ou oblije kòmanse pran distribisyon yo . Miss yon distribisyon egzije epi ou ka dwe yon penalite nan 50 pousan nan kantite lajan an ki ta dwe distribye. Plus taks yo ou pral peye pou retrè a ke ou toujou fòse yo pran. Ouch. Li pa vo risk la.
Kont final la manyen se yon kont taks gratis tankou yon Roth IRA , Roth 401k , oswa Kont Depatman Sante (HSA). Kont sa yo pa sijè a règleman distribisyon obligatwa, kèlkeswa laj. (Eksepsyon a se si ou mouri, Lè sa a, se yon distribisyon plen obligatwa.) Jiska lè sa a, envèstisman nan yon Roth ka akimile pwogrè taks gratis.
Otomatize Payouts
Gen kèk plan anplwayè ak konpayi envestisman ofri lajan ki pral otomatize peman pou pran retrèt pou ou. Yon egzanp se fon payaj jere Vanguard a , ki fèt pou balanse kwasans direktè lekòl la ak pousantaj paiement pou fè ekonomi ou an dènye. Yo ka distribiye byen byen nan fon sa yo nan yon konjwen siviv oswa lòt benefisyè. Envestige opsyon yo ofri nan 401 ou (k) administratè oswa nan bank ou oswa Brokerage yo wè si gen nan yon plan ki fè peman fasil pou ou.
Pwoteje kont ensèten revni
Pou retrete oswa retrete pre-ki konsène sou kouri soti nan lajan, gen kèk konseye finansye rekòmande achte nan yon anwite imedya oswa revni anwite yo kouvri depans esansyèl. Yon anwite se yon kalite asirans. Fondamantalman, envestisè a echanj yon montan lajan sòm total pou garanti revni pou lavi. Si w ap viv 30 oswa 40 ane nan retrèt, li se yon gwo zafè pou ou. Si ou ap viv sèlman yon kèk ane, li nan yon kontra pi bon pou konpayi asirans lan. Gen kèk anwite ki gen ladan benefis sivivan ki kouvri yon mari oswa madanm apre yo te anwite-detantè a mouri, men ou ka peye yon ti jan pi plis pou opsyon sa a. Èske ou ta ka fè pi byen envesti nan mache a nan yon fon pri ki ba oswa ETF? Petèt. Men, lè lòt sous revni garanti yo pa la, yon anwite ka ede bay kèk lapè nan tèt ou ke Basics yo yo kouvri.
Natirèlman, sa a se jis pwent an nan iceberg an an tèm de sa yo panse sou lè planifikasyon revni retrèt. Sonje pou konsidere lòt sous revni garanti, tankou Sekirite Sosyal, peman anwite oswa revni pansyon lè w ap kalkile bezwen distribisyon kont ou an.
Se kontni an sou sit sa a bay pou enfòmasyon ak objektif diskisyon sèlman. Li pa fèt pou konsèy pwofesyonèl pwofesyonèl e li pa ta dwe sèl baz pou envestisman ou oswa desizyon planifikasyon taks. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.