Poukisa li fè sans pou konsève nan tou de yon 401 (k) ak yon IRA Roth
401 (k) Plus Roth IRA
Si ou ap fè kontribisyon regilye nan yon 401 (k ) epi yo ap chèche pou yon lòt fason pou konsève pou menm plis retrèt dola, yon RPA IRA se yon gwo chwa. Envestisè ki kalifye ka kontribiye a tou de yon 401 (k) ak yon IRA Roth nan menm ane a, e gen rezon bon pou fè sa.
Pandan ke 401 (k) kontribisyon yo te fè ak dola pretax, byen Ioth Roth soti nan ekonomize dola apre taks ou. Envestisman nan tou de nan kalite sa yo nan kont grandi taks-difere jouk pou pran retrèt, men lajan an ou pran soti nan yon 401 (k) yo pral papye ekri pandan y ap Roth distribisyon pa pral.
Rapò kontribisyon Ritra yo ka retire tou nenpòt ki lè san taks oswa penalite. Sepandan, ou ka oblije peye taks ak penalite sou retrè salè yo. Flexibilite pou yo jwenn aksè nan kontribisyon orijinal ou san taks oswa penalite fè yon RRA IRA yon gwo machin ekonomi pou lòt objektif, tankou yon achte yon kay oswa pou peye pou lekòl gradye oswa ekonomi kolèj yon timoun. Ak pandan y ap 401 (k) ak envestisè tradisyonèl IRA yo oblije kòmanse pran distribisyon nan sa yo kont nan laj 70 1/2, pa gen okenn distribisyon minimòm obligatwa soti nan yon Roth jouk apre lanmò mèt kay la.
Ki moun ki kalifye?
Si ou travay pou yon konpayi ki ofri yon 401 (k), administratè resous imen ou ka ede ou detèmine kalifikasyon ou. Limit IRS pou 401 (k) kontribisyon yo se $ 18,000 chak ane pandan 2017 ($ 24,000 si ou se 50 ou plis).
401 (k) Limit kontribisyon pou 2017
Pou yo ka elijib Roth IRA, revni modifye ajiste revni ou yo nan 2017 dwe $ 133,000 oswa mwens estati ranbousman taks sou revni ou se yon sèl, tèt kay la, oswa marye ou ranpli separeman epi ou pa t viv ak mari oswa madanm ou nenpòt kilè pandan ane a.
Si ou marye ranpli ansanm ou revni modifye ajiste revni ou dwe $ 196,000 oswa mwens.
Lòt Konbine Kont Retrèt
Si ou pa gen yon 401 (k) nan travay ou, ou ka kontribye nan yon IRA tradisyonèl ak yon Combo IRA combo toutotan kontribisyon konbine ou pa depase limit $ 5,500 konbine anyèl la ($ 6,500 pou laj 50 an oswa plis).
Li fè mwens sans pou kontribiye pou yon IRA tradisyonèl ak 401 (k) nan menm ane a sòf si ou kalifye pou kontribisyon franchiz. Kont yo de yo fèt fè egzakteman menm bagay la. Sèl diferans la se ke IRA yo gen pi ba limit kontribisyon pase 401 (k) s. Nan 2017 , ou ka mete jiska $ 18,000 nan yon 401 (k) (oswa jiska 24,000 si ou gen laj 50 an oswa plis) ak $ 5,500 nan yon IRA (oswa jiska $ 6,500 ak kontribisyon an kenbe-up). Envestisè ki gen yon 401 (k) pa otomatikman kalifye pou yon dediksyon IRA inicio.
Si ou ap patisipe nan yon plan 401 (k) nan travay epi ou se yon sèl oswa ranpli yon taks sou revni kòm tèt nan kay ou ka kalifye pou yon dediksyon konplè si AGI modifye ou a mwens pase $ 62,000. Kantite lajan dediksyon yo soti avèk ajiste revni brit (AGI) ant $ 62,000 ak $ 72,000 nan 2017. Moun ki gen revni ki depase $ 72,000 pa pral gen chans pou kalifye pou yon franchiz IRA kontribisyon.
Pou marye marye depoze retou taks sou revni ak kouvri pa yon 401 (k) oswa plan ki gen rapò nan travay, dediksyon kòmanse faz soti nan $ 99,000 epi yo kouvri nan $ 119,000. Soti nan yon pèspektiv planifikasyon finansye li se konseye yo pran tout avantaj de nenpòt kontribisyon matche kontribisyon nan yon plan retrèt nan travay anvan ou konsidere yon IRA.
Si ou touche revni nan endependan oswa kontra travay sou bò a, ou ka kontribye nan yon plan pou retrèt ti-biznis, tankou yon SERA IRA . Kontribisyon SEP yo konplètman dediktib jiska 25 pousan revni brit chak ane oswa $ 54,000 nan 2017, menm si ou mak soti kontribisyon 401 ou (k), ki ka reyèlman mete yon dent nan bòdwo taks ou.
Konbyen pou kontribye nan yon 401k ak Roth IRA
Si anplwayè ou a matche ak 401 (k) kontribisyon, li fè sans pou kontribye omwen otan ke pousantaj matche a.
Yon plen 10 a 15 pousan nan revni anvan taks se yon règ bon nan gwo pous pou envestisè grav pou pran retrèt. Apre sa, max soti yon IRA Roth oswa omwen mete sou kote kòm anpil ke ou ka nan yon sèl nan tout ane a. Benefis taks yo pral peye, patikilyèman si ou espere taks sou revni ou yo ap monte sou tan.
Se kontni an sou sit sa a bay pou enfòmasyon ak objektif diskisyon sèlman. Li pa fèt pou konsèy pwofesyonèl pwofesyonèl e li pa ta dwe sèl baz pou envestisman ou oswa desizyon planifikasyon taks. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.
Mizajou pa Scott Spann