Kesyon moun poze souvan sou taks kont-gratis pou retrèt

Aprann Ki sa ki pa Peye-kont pou retrè taks yo epi ki jan yo travay

Lè li rive planifikasyon pou pran retrèt konplè, planifikasyon taks ap toujou gen yon eleman kle. Lè w ap viv nan yon revni fiks , menm jan pifò nan ane retrèt yo, konsekans negatif enpo taks yo ka dezastre. Men, lè li rive planifikasyon taks, gen toujou yon ti jan nan devinèt ki enplike, tankou kout nan gen yon boul kristal majik, pesonn pa konnen egzakteman ki sa Kòd Etazini taks ak lwa taks yo pral sanble nan yon kèk ane tankou pou kont li nan ven oswa trant ane.

Pandan ke gen pi bon pratik ak etap ou ka pran ak yon kontab piblik sètifye (CPA) ak sètifye planifikatè finansye (CFP) pou ede prepare pou taks yo ki pral afekte plan retrèt ou, ki gen yon kont pou pran retrèt taks gratis se sèl fason pou evite pwoblèm taks la nan pou pran retrèt antyèman. Èske li son twò bon yo dwe vre? Li pa, men gen limit ak règleman ki gouvène kijan taks kont gratis travay, ak pou tout benefis gen tou enkonvenyans. Pou eksplore mond lan nan kont-gratis pou pran retrèt kont, isit la se repons yo nan kèk kesyon yo poze souvan.

K: Kisa sa vle di si yon bagay se taks gratis?

A: Yon kont konsidere kòm taks gratis si pa gen okenn taks federal oswa leta akòz sou revni ou touche nan kont lan tou de lè revni a touche ak lè li se distribye oswa retire. Li se nan sa yo kalite kont ki ka lajan ka envesti ak grandi san yo pa enpi taks nan lavni sou sa kwasans menm lè ou retire lajan yo depanse.

K: Ki sa ki egzanp sou kont taks gratis?

Yon: Gen yon sèl kalite kont taks gratis pou pran retrèt: Roth IRA yo ak Roth 401 (k) plan yo. Anba règleman retrè defini ak revni anyèl ak kontribisyon limit yo, apre taks sou lajan envesti nan yon Roth IRA oswa yon Roth 401 (k) pèmèt yo grandi san taks epi yo rete san taks san yo retire nan retrèt la.

Pa gen okenn lòt tankou taks sou-gratis ekonomi pou pran retrèt veyikil. Paske sa a se tankou yon zouti ki gen anpil valè pou planifikatè pou pran retrèt, men se pa pou IRS la (menm jan li pèdi opòtinite a taks sou sa ki ka vin yon valè kont konsiderab), gen règ strik gouvène jan Roth IRA yo ka itilize yo rete san taks.

Anpil moun erè rele tou IRAs tradisyonèl kont taks gratis. Pandan ke li se vre ke lajan an envesti nan yon tradisyonèl IRA pèmèt yo grandi gratis nan taks, kont la se aktyèlman yon kont taks-difere sa vle di ke taks yo yo, se sèlman anreta. Nan yon tradisyonèl IRA, retrè yo sijè a taks sou revni ak paske nan règleman yo minimòm distribisyon (RMD), pa tan an mèt pwopriyete yo kont vire 70 ½, retrè yo dwe fèt ak Se poutèt sa papye ekri. Genyen anpil machin envestisman plis ki ofri benefis taks sa-deferèl sa a sou yon benefis taks gratis gratis. Pou egzanp, nan adisyon a IRAs tradisyonèl, anwite ak valè a rannman lajan kach nan yon kontra antye lavi asirans tou opere kòm kont taks sou-difere. Nan fen jounen an, ak yon kont taks-difere, taks yo dwe nan moman distribisyon an ak yon kont taks gratis pa gen okenn taks yo dwe ak toutotan règleman yo swiv.

K: Ki jan yon kont taks gratis pa diferan de yon kont taks ki egzante?

A: Diferans prensipal ant kont taks gratis ak kont taks ki egzante se ke nan peyi Etazini, moun pa ka etabli kont taks sou-egzante. Sepandan, moun yo ka envesti nan sèten kalite obligasyon tankou obligasyon minisipal ki peye taks-egzante enterè. Tipikman, enterè sa yo se sèlman egzante de taks federal sòf si li satisfè kèk lòt kritè yo dwe egzante de taks leta ak lokal yo tou.

K: Kijan li travay si yon kont se pa taks gratis?

A: Tout envèstisman gen potansyèl pou peye revni, ogmantasyon nan valè, oswa toude. Revni nan envestisman sa yo soti nan de sous prensipal: enterè ak dividand. Si se yon envestisman ki te fèt nan yon kont peye taks, se revni a ajoute nan revni taksab pwopriyetè a pou ane a ak rezilta nan yon taks ki pi wo responsablite.

Nenpòt lavant de byen ki te fèt nan yon kont peye taks ki yo vann pou plis pase sa ki te envesti pral tou rezilta nan ogmante revni ak taks sou revni ki vin apre. Pandan ke pa gen okenn taks ta dwe akòz si envèstisman yo menm yo te fèt nan yon kont taks gratis.

K: Èske mwen pral jwenn yon dediksyon taks pou yon kontribisyon te fè nan yon kont taks gratis?

Yon: An jeneral repons lan kout se non. Benefis nan yon kont taks gratis se kwasans taks gratis la. Komès prensipal la pou benefis sa a (anplis de règ strik ki kontwole kont taks gratis tankou Roth IRAs) se ke ou pa jwenn yon dediksyon pou kontribisyon inisyal la nan plan an e ke kontribisyon an dwe fèt ak lajan apre taks .

Sepandan, gen yon kalite kont ki ka itilize tou pandan retrèt ki ofri avantaj taks aletranje ak kwasans taks sou revni salè - Kont Depatman Sante oswa HSA. Avèk yon HSA , ou resevwa yon dediksyon taks sou revni lè ou kontribye lajan, men lè ou itilize lajan an nan HSA ou pou depans medikal ak prim asirans sante kalifye, distribisyon sa yo soti taks gratis.