Prensip Fondamantal nan Planifikasyon pou Retrèt ou
Retrèt te tradisyonèlman te konsidere kòm yon sezon nan lavi lè ou ka detann epi jwi tèt ou apre yon karyè long nan mendèv la. Pou kèk vizyon sa a gen ladan tan depans ak fanmi ak zanmi, vwayaj, volontè, oswa menm k ap travay a tan pasyèl. Sa a rèv pou pran retrèt.
Malerezman, yon anpil moun mete planifikasyon pou pran retrèt ak posiblite pou reyalize endepandans finansye a difisil pou imajine.
Reyalite pou pran retrèt la se ke se sèlman 69 pousan nan travayè yo santi ke yo ak / oswa konjwen yo te sove ase lajan pou pran retrèt. Selon dènye Sondaj sou Konfidans pou Retrèt soti nan Enstiti Enfomite Rechèch Anplwaye a ak Mathew Greenwald & Associates, sèlman sou 6 soti nan 10 travayè ak / oswa mari oswa madanm yo te sove anyen pou pran retrèt.
Retrèt kapab yon sezon trè enteresan nan lavi pou nenpòt moun ki echwe pou konsève pou. San yo pa ase nan yon nich ze pou pran retrèt, ou ta ka jwenn tèt ou di "lontan" nan rès ou pou pran retrèt ak bonjou nan yon karyè pwolonje k ap travay. Pi mal ankò, ou ta ka depanse pou pran retrèt ou mangonmen sou lajan ak ki gen estrès finansye.
Bon nouvèl la se kapasite nan viv alèz pandan ane pou retrèt ou se lajman nan kontwòl pwòp ou yo. Avèk yon ti planifikasyon ak yon fondasyon solid nan byennèt finansye , k ap travay pou tout tan pa dwe fè reyalite pou pran retrèt ou!
Men kèk aksyon ou kapab pran jodi a pou fè pwosesis pou rive nan objektif pou retrèt ou yo santi yon ti kras plis possible:
Mete objektif pou pran retrèt ou.
Yo nan lòd yo mete yon plan retrèt pèsonalize, li enpòtan yo kreye pwòp ou inik definisyon de sa ki pran retrèt vle di ou. Kòmanse pa mande tèt ou kesyon sa yo:
- Lè ou ta depreferans renmen pran retrèt ou?
- Ki sa ou gade pou pi devan pou pi plis la?
- Konbyen ane ou espere viv nan retrèt (sa vle di, ki sa esperans lavi ou)?
- Ki fòm ou vle lè ou pran retrèt?
- Ki sa ki revni chak mwa ou pral bezwen pandan pran retrèt yo kenbe mwen aktyèl vi?
- Ki sous revni ki disponib (Sekirite Sosyal, pansyon, 401 (k), salè envestisman, ekite kay, elatriye) pou finanse retrèt ou?
- Konbyen ane ou te kite pou konsève pou?
- Ki jan ou pral pase tan ou nan pou pran retrèt?
Lè w fikse objektif retrèt ou yo eseye mete yo alekri. Pandan w ap kreye plan alekri ou a eseye konsantre sou bagay sa yo ou ka kontwole tankou konbyen lajan pou sove ak ki kote yo envesti li. Yon plan retrèt ekri pral ede ou swiv pwogrè ou a sou tan. Men, sa pa ta dwe yon seri ak bliye li pwosesis. Asire ou ke ou kontwole plan ou ak ajiste jan sa nesesè.
Fè figi konnen si w ap ekonomize ase.
Selon yon sondaj ki sot pase nan Financial Finesse, sèlman apeprè mwatye nan travayè yo te pran tan nan kalkile ki kantite ekonomi pou pran retrèt yo pral gen anpil chans bezwen nan pou pran retrèt. Ou ka itilize objektif retrèt ou kòm yon gid pou detèmine si w ap ekonomize ase. Si gen laj pou pran retrèt ou te planifye plis pase dis ane ale, li nan oke pou tou senpleman sib yon pousantaj revni ou ye kounye a kòm yon objektif retrèt. Anpil planifikatè finansye rekòmande ap eseye ranplase alantou 80 pousan nan salè ou ye kounye a kenbe menm vi konfòtab la pandan pou pran retrèt.
Kòm ou jwenn pi pre pou retrèt, sèvi ak Planifikasyon Bidjè pou Fèy Retrèt pou estimasyon depans retrèt ou yo .
Pou detèmine si ou se sou track dwat la satisfè objektif pou pran retrèt ou, sèvi ak yon kalkilatris pou pran retrèt. Yo nan lòd yo asire w ke ou pa manke okenn detay enpòtan ou ta dwe ranmase enfòmasyon sa yo:
- Pifò reklamasyon ak / oswa balans kont aktyèl pou tout kont retrèt, tankou plan retrèt patwone patwone (401 (k), 403 (b), plan pansyon, elatriye) ak IRA yo.
- Total kantite lajan kontribisyon te planifye yo dwe fè chak ane nan kont retrèt ou.
- Prevwa pousantaj enflasyon ak pousantaj mwayèn chak ane nan ap atann retounen ke yo pral itilize nan kalkil yo.
- Nivo revni ak akseptab pandan ane retrèt ou.
- Estime revni lavni ou nan Sekirite Sosyal (Estimasyon Sekirite Sosyal pou retrèt).
Yon varyete kalkilatris retrèt ak zouti estimatè ki disponib pou ede ou konnen si plan retrèt ou an sou chemen dwat la oswa si gen yon defisi.
Senpleman sonje ke si rezilta ou yo pa egzakteman jan ou te planifye gen etap ou ka pran yo amelyore pespektiv ou a. Kle a se omwen gen konsyans la nan kote ou kanpe jodi a. Li se tou yon bon lide nan kouri yon lòt pou pran retrèt estimasyon omwen yon fwa chak ane.
Chwazi kalite a dwa nan kont pou konsève pou pou pran retrèt ou (epi ede lajan ou grandi).
Byen "kote" se yon aspè enpòtan nan planifikasyon pou retrèt la. Genyen yon varyete de opsyon ekonomi pou retrèt pou ede ou sove pou pran retrèt rèv ou. Li evidan ke ekonomize pou pran retrèt se konsa enpòtan ke Tonton Sam vle bay avantaj taks pou ekonomize nan kont pou pran retrèt espesifik (tankou IRA, 401 (k) , 403 (b) ak 457 plan). Isit la se yon rezime kout nan kalite prensipal la nan kont pou pran retrèt yo konsidere.
Plan retrèt patwone patwone (401k, 403b, 457, elatriye). Anpil ekspè finansye sijere ke plan retrèt konpayi ou ka youn nan pi bon envestisman ou. Gen kèk rezon valab poukisa sa a ta dwe plas an premye yo kòmanse vwayaj retrèt ou ekonomi.
- Kontribisyon yo te fè sou yon baz pre-taks pou yo dirèkteman redwi revni taksab ou. Epi tou yo grandi taks-difere, sa vle di ke ou pa pral peye taks sou pwogrè yo jiskaske ou yo pare yo retire lajan yo.
- Li se raman ki gen bon konprann yo kite dèyè nenpòt ki lajan gratis Se konsa, pa manke soti sou kontribisyon matche kontribisyon! Majorite a nan konpayi ofri matche pwogram ki ka amelyore retounen nan sou lajan ou. Pou benefisye de yon match patwon, asire w ke w kontribye omwen jiska match la konpayi, men se pa santi tankou ou dwe sispann la. Mwayèn patwon kontribisyon an mwayèn apeprè 3 pousan. Sepandan, jeneralman rekòmande ou ta dwe fè efò pou konsève pou ant 10 ak 20 pousan nan revni ou pou objektif alontèm tankou pou pran retrèt.
- Plan patwon-patwone yo ap vin pi plis pòtab. Sa vle di yo ka transfere san konsekans taks nan yon IRA oswa nan yon plan retrèt anplwayè nan lavni nan yon anime.
- Opsyon kont Roth yo ap vin pi prevalan nan plan retrèt patwone patwone yo. Si ou pa bezwen diminye revni taksab ou oswa wè tèt ou ke ou te nan yon bracket taks sou revni pi wo pandan retrèt, konsidere fè kontribisyon Roth.
Tcheke Kont Retrèt Endividyèl (IRA). Si anplwayè w la pa ofri yon plan 401 (k) oswa yon plan pou pran retrèt ou, ou ka kalifye pou finanse yon franchiz ki depanse yon tradisyonèl endividyèl pou pran retrèt (IRA). Si ou pa anplwayè ou ofri yon plan retrèt, se pa opsyon sèlman envestisman ou lè li rive ekonomize pou pran retrèt. Ou ka kalifye pou finanse yon IRA tradisyonèl taks oswa yon taks gratis Roth IRA. IRA yo se yon lòt fason gwo nan chosèt lajan lwen pou lavni an. Gen kèk limit revni ak lòt restriksyon ki aplike pou yo kapab dedwi kontribisyon an oswa pou kontribye nan yon IRA Roth . Se konsa, asire w ke w ap chwazi IRA ki pi bon pou sitiyasyon ou epi sonje ou ka toujou kontribye nan tou de si ou pa byen asire.
Konsidere Sante Ekonomi Kont (HSAs). Kont depay sante yo bay benefis taks ekselan pou depans swen medikal pou pasyan an. Yo ka sèvi tou kòm yon sous siplemantè nan revni retrèt.
Dekouvri opsyon plan pou retrèt pou antreprenè ak travayè endepandan. Si ou se yon travayè endepandan ou posede yon ti biznis anpil ak yon anplwaye kèk, ou gen kapasite nan konfigirasyon plan pou pran retrèt endepandan ki ta ka fè li pi fasil pou konsève pou pou pran retrèt ou ak diminye taks ou sou wout la.
Asirans ak anwite. Yon varyete diferan asirans ak pwodwi anwite egziste jou sa yo ki ka itilize kòm yon pati nan yon plan revni ki byen estriktire revni. Pou egzanp, anwite ofri taks-difere kwasans ak revni.
Kont envestisman taksab. Pandan ke taks-difere envestisman kont yo anjeneral premye plas yo kòmanse ak taks-entelijan envesti, kont peye taks gen kèk benefis. Fleksibilite pou itilize fon pou yon varyete rezon se yon benefis. Yon lòt se kapasite nan pran avantaj de pèt taks sou rekòlte ak ba kapital pousantaj pwogrè lè w ap itilize envèstisman taks efikas. Ou ka gade tou lyezon minisipal pou revni taks gratis.
Revize kijan lajan ou envesti.
Ou pa pral jwenn twò lwen ak plan ekonomi ou si ou mete lajan ou nan yon kont depay, fon mache lajan oswa lòt "ki san danje" plas pase ou ta si ou antere ou lajan ou nan tè a oswa kache lajan kach ou anba yon matla . An reyalite, sa yo opsyon sipozeman ki san danje yo aktyèlman sijè a yon risk enpòtan ke yo rekonèt kòm enflasyon ki pral mete yon gwo trennen sou pouvwa a achte nan yon dola sou tan. Nan lòt mo, apre yo fin taks yo peye sou salè envestisman ou, ou pral kapab achte mwens ak lajan ou lè ou pran retrèt ou pase jodi a.
Ki jan ou chwazi yo asiyen byen ou atravè diferan kalite envestisman ka siyifikativman enpak sou kapasite ou yo rive jwenn objektif pou pran retrèt ou. Ou dwe fè kèk evalyasyon endepandan pou detèmine ki alokasyon byen travay pi byen pou sitiyasyon an patikilye ou. Pou egzanp, ou ka kòmanse lè ou evalye tolerans risk envestisè ou. Ou ka konpare alokasyon avantaj aktyèl ou ak modèl alokasyon byen ki konsistan avèk tolerans risk ou ak orizon tan. Lè sa a, ou pral vle detèmine si ou pito yon "men sou" oswa yon "men koupe" apwòch envesti. Envèstisè pou pran retrèt men yo ka prefere fasilite ak konvenyans nan sib pou pran retrèt dat lajan oswa pre-melanje pòtfolyo alokasyon byen. Yon lòt desizyon enpòtan se si ou pito yon aktif vs pasif style nan jesyon.
Fè li pi fasil pa kreye yon plan ou ka swiv fasil.
Ekonomize pou pran retrèt se pa yon evènman yon sèl-fwa, li nan yon pwosesis dire tout lavi pou kreye bon abitid. Plis nan ou ka fè senplifye plan retrèt ou pi fasil la li pral rete sou kou a dwat.